Membangun Kredit dari Nol: Panduan Praktis tentang Kartu Kredit untuk Pemula

Memulai perjalanan kredit Anda bisa terasa menakutkan ketika Anda tidak memiliki riwayat kredit. Kabar baik? Ada opsi kartu kredit yang solid untuk pemula, dan membangun kredit sepenuhnya dapat dicapai dengan strategi yang tepat.

Memahami Titik Awal Anda

Saat membangun profil kredit pertama Anda, peluang disetujui sangat bergantung pada riwayat kredit Anda. Kartu yang dirancang untuk mereka dengan kredit terbatas atau tanpa kredit memang ada secara khusus untuk menjembatani kesenjangan ini. Saat skor kredit Anda meningkat, pilihan Anda akan berkembang secara dramatis, memberi Anda akses ke hadiah premium dan syarat yang lebih baik.

Kartu Pemula: Mendapatkan Persetujuan Tanpa Riwayat Kredit

Discover it® Secured Credit Card memimpin opsi tanpa kredit. Kartu yang dijamin ini memerlukan deposit keamanan yang dapat dikembalikan (yang melindungi penerbit dan memungkinkan persetujuan meskipun riwayat kredit Anda tipis). Fitur unggulannya? Tidak ada biaya tahunan—jarang untuk produk yang dijamin—ditambah hadiah cashback asli dan bonus sambutan. Berbeda dengan kebanyakan alternatif yang dijamin, Anda tidak hanya mendapatkan akses; Anda benar-benar mendapatkan hadiah.

Petal® 2 “Cash Back, No Fees” Visa® mengambil pendekatan berbeda. Kartu ini melewatkan deposit keamanan sama sekali dan menilai riwayat perbankan Anda sebagai gantinya. Jika Anda secara konsisten membayar tagihan tepat waktu, Petal menyetujui Anda berdasarkan tanggung jawab yang terbukti tersebut. Seluruh kartu ini bebas biaya: tidak ada biaya tahunan, tidak ada biaya transaksi luar negeri, tidak ada penalti pembayaran terlambat, dan ya, cashback untuk pembelian.

Transisi Tingkat Menengah: Persyaratan Kredit Sederhana

Setelah Anda membangun riwayat kredit (biasanya 12-24 bulan), pintu-pintu tambahan terbuka.

Amazon Rewards Visa Signature Card menarik bagi pembeli Amazon reguler. Dengan panduan persetujuan yang lebih santai, pelamar dengan skor sekitar 640 di skala FICO® sering memenuhi syarat. Jika Anda adalah anggota Prime, versi Prime yang ditingkatkan menawarkan tingkat cashback yang lebih baik. Kedua versi ini memberi penghargaan atas pengeluaran Amazon harian Anda sambil Anda mengembangkan profil kredit Anda.

Kartu Pemula Tingkat Lanjut: Wilayah Kredit Baik

Opsi kartu kredit untuk pemula ini membutuhkan kredensial yang lebih kuat—umumnya Skor FICO® di atas 670—tetapi memberikan nilai premium setelah Anda mencapai tonggak tersebut.

Chase Freedom Flex℠ menggabungkan fitur ramah pemula dengan potensi hadiah yang serius. Anda mendapatkan bonus pendaftaran yang besar dengan persyaratan pengeluaran rendah, cashback yang meningkat di beberapa kategori bonus, periode APR pengenalan 0%, dan tanpa biaya tahunan. Ini patut menjadi target setelah satu atau dua tahun membangun kredit.

Citi® Double Cash Card – penawaran BT 18 bulan memberikan nilai langsung melalui struktur cashback 2%: 1% saat Anda membeli, 1% saat Anda membayar. Tambahkan bonus sambutan, tanpa biaya tahunan, dan APR pengenalan 0% untuk transfer saldo, dan Anda memiliki alat yang serbaguna. Seperti Chase Freedom Flex℠, biasanya memerlukan skor di atas 670.

Sebutan Terhormat untuk Tingkat Kredit Lebih Tinggi

Blue Cash Everyday® Card dari American Express dan Bank of America® Customized Cash Rewards melengkapi opsi tingkat tinggi, menawarkan bonus kategori tertentu bagi mereka dengan kredit yang sudah mapan.

Strategi Pemilihan Anda

Mulailah dengan Discover atau Petal jika Anda membangun dari nol. Keduanya menyetujui pelamar tanpa riwayat kredit dan tidak mengenakan biaya tahunan. Setelah Anda mencatat 12-24 bulan aktivitas kredit positif dan skor Anda menguat, beralih ke opsi tingkat menengah dan lanjutan yang menawarkan hadiah yang lebih kaya. Perpindahan dari tingkat pemula ke opsi premium menciptakan jalur alami untuk membangun kredit sambil memaksimalkan nilai di setiap tahap.

Kuncinya adalah memilih yang sesuai dengan posisi kredit Anda saat ini, lalu secara sistematis meningkatkan saat profil keuangan Anda membaik.