Solusi Perbaikan Kredit Paling Terjangkau: Rincian Lengkap 2023

Laporan kredit yang tidak akurat sangat umum terjadi, dan memperbaikinya sendiri bisa menjadi proses yang melelahkan. Di sinilah agen perbaikan kredit berperan—mereka menangani proses pengambilan laporan, mengidentifikasi kesalahan, dan menantangnya langsung dengan kreditur dan biro kredit. Jika Anda mencari opsi perbaikan kredit termurah tanpa mengorbankan kualitas, berikut yang perlu Anda ketahui.

Menemukan Layanan Perbaikan Kredit Terjangkau Terbaik

Sky Blue Credit Repair – Titik Masuk Biaya Terendah

Biaya bulanan: $79 untuk individu, $119 untuk pasangan
Biaya pengaturan: $79, $119 untuk pasangan

Sky Blue menonjol sebagai salah satu platform perbaikan kredit termurah yang tersedia. Untuk $79 per bulan, Anda mendapatkan analisis laporan kredit lengkap, pembuatan surat sengketa yang dipersonalisasi, dan panduan untuk membangun kembali kredit Anda. Biaya pengaturannya sama dengan biaya bulanan sebesar $79—jauh lebih rendah dari pesaing yang mengenakan $100+.

Yang membuat Sky Blue sangat menarik adalah fleksibilitasnya: Anda dapat menghentikan keanggotaan kapan saja tanpa kehilangan langganan atau membayar biaya restart. Mereka juga menawarkan jaminan uang kembali 90 hari yang asli tanpa syarat. Meskipun mereka tidak menyertakan pemantauan kredit bulanan secara standar, mereka menyediakan riset batas waktu hukum dan konsultasi penyelesaian utang—sumber daya yang berguna bagi individu yang suka melakukan sendiri.

Credit Versio – Perangkat Lunak Perbaikan Kredit Termurah

Biaya bulanan: $19.95 – $29.95
Biaya pengaturan: Tidak ada

Jika anggaran adalah prioritas utama Anda, Credit Versio menawarkan solusi perbaikan kredit termurah di pasar. Mulai dari hanya $19.95 per bulan, perangkat lunak berbasis AI ini memindai laporan kredit Anda untuk item negatif dan secara otomatis menghasilkan surat sengketa yang disesuaikan dengan situasi Anda. Anda tetap mengendalikan—cukup cetak dan kirim surat sendiri—membuat ini ideal untuk kelompok DIY yang ingin meminimalkan biaya.

Platform ini mencakup pembuatan surat sengketa tanpa batas, laporan kredit bulanan dari ketiga biro, dan asuransi pencurian identitas. Paket tingkat atas ($24.99-$29.95) menambahkan pemantauan kredit dan layanan perlindungan tambahan. Tidak ada biaya pengaturan, dan Anda menghindari biaya perwakilan profesional.

The Credit People – Keterjangkauan Tarif Tetap

Biaya bulanan: $79 atau $419 tarif tetap enam bulan
Biaya pengaturan: $19 (dibebaskan dengan paket enam bulan)

The Credit People menawarkan biaya pengaturan awal termurah hanya $19—hampir 80% lebih murah dari pesaing tradisional. Model bisnis mereka menekankan transparansi: harga bulanan sederhana ($79) atau tarif tetap ($419 untuk enam bulan) dengan penyertaan dispute tanpa batas.

Fitur unggulan adalah jaminan pengembalian uang dua bulan (yang jauh lebih baik dari kebijakan 30 hari biasa), plus kemampuan membatalkan kapan saja. Dashboard mereka yang ramah pengguna melacak semua laporan dari tiga biro kredit, dispute yang terbuka, dan memberikan pembaruan secara real-time. Meskipun mereka tidak menyertakan pemantauan kredit bawaan dan alat keuangan, barrier masuk yang rendah membuat mereka menarik bagi konsumen yang sadar anggaran.

Ovation Credit Repair – Diskon yang Menurunkan Biaya Keseluruhan

Biaya bulanan: $79 – $109
Biaya pengaturan: $89

Daya tarik Ovation terletak pada diskon besar yang mengurangi biaya seumur hidup: diskon 20% untuk pasangan, 10% untuk lansia dan anggota militer, plus $50 kredit untuk referensi atau beralih dari pesaing. Penghematan kumulatif ini dapat secara signifikan menurunkan total investasi Anda.

Paket Essential ($79) mencakup penasihat kasus khusus, strategi sengketa yang dipersonalisasi, dan alat pengelolaan keuangan untuk penganggaran. Essential Plus ($109) menambahkan pemantauan kredit Transunion dan surat validasi utang tanpa batas. Reputasi perusahaan induk LendingTree menambah kredibilitas layanan ini.

Credit Saint – Menengah dengan Jaminan Kuat

Biaya bulanan: $79.99 – $119.99
Biaya pengaturan: $99 – $195

Meskipun bukan yang termurah, harga Credit Saint kompetitif dan menawarkan nilai luar biasa. Rencana Credit Polish ($79.99) menanggapi hingga 5 item per bulan dengan biaya pengaturan—membuatnya terjangkau bagi mereka yang menginginkan bantuan profesional tanpa biaya premium.

Fitur unggulan adalah jaminan uang kembali 90 hari, penugasan tim penasihat khusus, dan penjadwalan panggilan kemajuan secara rutin. Anda mendapatkan analisis skor kredit gratis, pelacakan kemajuan, dan beberapa paket menyertakan pemantauan Experian. Struktur harga yang transparan menghilangkan biaya tersembunyi.

$99 Lexington Law – Skala Industri dengan Harga Menengah

Biaya bulanan: $59.95 – $139.95
Biaya pengaturan: $89.95 – $129.95

Rencana tingkat dasar Lexington ###Essentials di $59.95( membuat pemimpin industri ini kompetitif dari segi biaya, terutama mengingat pengalaman mereka selama lebih dari 17 tahun dan ketersediaan nasional. Paralegal dan pengacara mereka menyediakan dukungan pribadi selama jam kerja yang diperpanjang, tujuh hari seminggu.

Trade-off: Pemantauan kredit hanya muncul di paket paling mahal, dan mereka pernah menghadapi pengawasan regulasi dari CFPB. Namun, struktur firma hukum dan tim berpengalaman mereka membenarkan investasi bagi yang mencari pengawasan hukum profesional.

) The Credit Pros – Nilai Terbaik untuk Alat

Biaya bulanan: ###– $69
Biaya pengaturan: $149 atau $119
The Credit Pros menggabungkan alat pengelolaan keuangan $149 penganggaran, pengingat tagihan, sinkronisasi akun secara real-time( bahkan dengan paket Manajemen Uang termurah )$69(. Ini adalah nilai yang tidak biasa—kebanyakan pesaing membatasi alat ke tingkat premium.

Semua paket menyertakan pembaruan kredit Transunion setiap 60 hari, pemantauan web gelap, dan dukungan obrolan langsung. Tingkat yang lebih tinggi menambahkan diskon resep dan opsi pembiayaan. Konsultasi berbahasa Spanyol menambah aksesibilitas. Biaya pengaturan yang lebih tinggi )$119-$149( diimbangi oleh rangkaian alat lengkap.

Keputusan Utama Saat Memilih Perbaikan Kredit Termurah

) Biaya Pengaturan vs. Biaya Bulanan

Perbaikan kredit termurah tidak selalu yang dengan tarif bulanan terendah. Credit Versio mengenakan $19.95 per bulan tetapi tidak menawarkan dukungan profesional. Sky Blue ###per bulan termasuk konsultasi ahli dan pemantauan. Hitung total investasi Anda selama 6-12 bulan daripada fokus pada biaya individual.

$79 Batas Dispute dan Kecepatan

Penyedia anggaran sering membatasi dispute: Sky Blue mengizinkan 15 item setiap 35 hari di tiga biro; Credit Versio menawarkan tanpa batas tetapi memerlukan pengiriman sendiri. Layanan premium ###Lexington, Credit Saint( menyertakan waktu penyelesaian lebih cepat melalui penanganan profesional, yang mungkin membenarkan biaya lebih tinggi.

) Jaminan Uang Kembali

Beberapa perusahaan menawarkan jaminan 90 hari, tetapi syaratnya berbeda. Sky Blue menawarkan jaminan tanpa syarat, berbeda dengan Credit Saint yang berjanji mengembalikan uang hanya jika tidak ada item yang dihapus. Pertimbangkan syarat jaminan saat menghitung biaya.

Layanan Tambahan

Pilihan termurah kadang mengorbankan manfaat tambahan. Tidak ada pemantauan kredit dengan Sky Blue, tidak ada alat keuangan dengan Credit Versio. Nilai pemantauan ###$5-15 per bulan( layak dipertimbangkan untuk biaya premium.

Memahami Ekonomi Perbaikan Kredit

) Berapa Biaya Perbaikan Kredit Seiring Waktu

Engagement selama 12 bulan dengan layanan termurah berkisar $240-$1.200:

• Credit Versio: $240-###$360 tanpa biaya pengaturan(
• Sky Blue Credit: $948-$1.428 )termasuk (pengaturan$79
• The Credit People: )$798 dengan (pengaturan$19
• Lexington Law: $719-$1.679 )dengan $90-(pengaturan$130

Bandingkan ini dengan perbaikan kredit DIY )gratis( versus potensi penghematan bunga dari peningkatan skor kredit Anda )ribuan setiap tahun pada hipotek dan pinjaman(.

) ROI dari Investasi Perbaikan Kredit

FTC mencatat bahwa perbaikan kredit yang sah membutuhkan waktu 3-6 bulan. Penghapusan item sengketa bisa meningkatkan skor FICO Anda sebesar 50-100 poin, yang berpotensi mengurangi suku bunga hipotek sebesar 0.5-1.5%. Pada hipotek $400.000, ini menghemat lebih dari $100.000 selama 30 tahun—bahkan perbaikan kredit termurah pun layak secara investasi.

Bagaimana Perbaikan Kredit Benar-Benar Berfungsi

Proses Empat Langkah

1. Konsultasi Gratis: Perusahaan meninjau laporan kredit dari tiga biro dan menilai potensi sengketa. Layanan yang sah tidak pernah menjamin penghapusan informasi negatif yang akurat.

2. Kuasa Hukum: Anda memberi otorisasi kepada perusahaan untuk menghubungi biro dan kreditur atas nama Anda melalui kontrak tertulis—persyaratan hukum di bawah Credit Repair Organizations Act ###CROA(.

3. Inisiasi Sengketa: Perusahaan menyusun surat yang menantang item yang tidak akurat. Biro harus menyelidiki dalam 30 hari dan menghapus informasi yang tidak dapat diverifikasi atau salah.

4. Pelaporan Kemajuan: Layanan yang terpercaya memberikan pembaruan rutin tentang status item yang disengketakan, biasanya bulanan atau saat penyelesaian terjadi.

) Apa yang Bisa dan Tidak Bisa Dihapus

Perbaikan kredit yang sah menghapus informasi yang tidak akurat: akun duplikat, pencurian identitas, riwayat pembayaran yang salah, dan item usang ###melebihi batas pelaporan 7 tahun(. Perusahaan tidak dapat menghapus informasi negatif yang akurat seperti pembayaran terlambat yang sebenarnya, charge-off yang sah, atau koleksi yang diverifikasi.

Hindari layanan yang menjanjikan menghilangkan negatif yang akurat atau menciptakan identitas kredit baru—ini adalah penipuan yang melanggar hukum federal.

DIY vs. Perbaikan Kredit Profesional

) Melakukannya Sendiri ###Gratis(

Anda dapat menantang kesalahan langsung ke setiap biro tanpa biaya. Undang-Undang Pelaporan Kredit yang Adil memberi Anda hak ini. Proses: minta laporan gratis di AnnualCreditReport.com, identifikasi kesalahan, ajukan sengketa online ke setiap biro, dan tindak lanjuti jika sengketa tidak terselesaikan.

Keuntungan: Tanpa biaya, kendali penuh
Kekurangan: Memakan waktu, tanpa tindak lanjut profesional, biro cenderung menolak sengketa konsumen lebih mudah

) Menggunakan Layanan Profesional Termurah

Bahkan perbaikan kredit anggaran ###$20-80 per bulan( menawarkan manfaat: profesional menyusun surat dengan benar, melacak banyak sengketa sekaligus, menindaklanjuti biro yang tidak merespons, dan memberi panduan ahli tentang pembangunan kembali kredit.

Keuntungan: Penanganan profesional, dukungan berkelanjutan, potensi penyelesaian lebih cepat
Kekurangan: Biaya bulanan menumpuk, hasil tidak dijamin

Peringatan Penting tentang Penipuan Perbaikan Kredit

) Tujuh Tanda Bahaya

1. Janji pembayaran di muka: Perusahaan yang sah membebankan biaya setelah layanan diberikan, bukan sebelumnya
2. Jaminan penghapusan: Tidak ada layanan yang sah menjamin penghapusan informasi yang akurat
3. Identitas kredit baru: Membuat skor FICO baru atau SSN ilegal
4. Pembatasan kontak biro: Perusahaan yang menyuruh Anda tidak menghubungi biro secara langsung menyembunyikan sesuatu
5. Tanpa kontrak tertulis: CROA mengharuskan perjanjian tertulis yang rinci
6. Tanpa masa pendinginan: Anda harus memiliki hak pembatalan 3 hari tanpa penalti
7. Tidak sesuai CFPB: Periksa database pengaduan CFPB untuk keluhan

Memastikan Keabsahan

Periksa database pengaduan CFPB sebelum menyewa layanan apa pun. Perusahaan yang sah harus:

• Menyediakan dokumentasi kepatuhan CROA tertulis
• Mencantumkan afiliasi FICO/biro secara transparan
• Menawarkan rincian biaya lengkap tanpa biaya tersembunyi
• Memberikan referensi atau ulasan pihak ketiga

Pertanyaan yang Sering Diajukan

Berapa lama waktu yang dibutuhkan untuk memperbaiki kredit?
Perbaikan yang sah biasanya muncul dalam 3-6 bulan, meskipun kasus kompleks bisa memakan waktu lebih dari 12 bulan. Hasil cepat biasanya penipuan.

Berapa biaya rata-rata perbaikan kredit?
Layanan termurah mulai dari $19.95 per bulan ###Credit Versio(. Layanan menengah berkisar $79-120 per bulan. Layanan premium mencapai $150+ per bulan. Biaya pengaturan berkisar $0-200.

Bisakah saya memperbaiki kredit sendiri?
Ya, tanpa biaya. Kunjungi AnnualCreditReport.com untuk laporan gratis, sengketakan kesalahan secara online ke setiap biro dalam 30 hari. Pendekatan DIY ini melelahkan tetapi sah dan gratis.

Perusahaan mana yang paling terjangkau?
Credit Versio )$19.95(, The Credit People )(pengaturan/per bulan tarif tetap$19 , Sky Blue $79 $79), dan Ovation ()dengan diskon yang tersedia( menawarkan opsi perbaikan kredit termurah.

Apakah perusahaan perbaikan kredit benar-benar bekerja?
Perusahaan yang terpercaya membantu saat ada kesalahan—menghapus item tidak akurat meningkatkan skor. Namun, mereka tidak bisa menghapus informasi negatif yang akurat. Hasilnya sangat tergantung pada jumlah kesalahan dalam laporan Anda.

Kesimpulan tentang Perbaikan Kredit Termurah

Menemukan perbaikan kredit termurah membutuhkan keseimbangan antara biaya bulanan, biaya pengaturan, cakupan layanan, dan jaminan. Credit Versio menawarkan tarif terendah per bulan $79 $19.95) untuk pengelolaan sengketa mandiri. Sky Blue memberikan nilai terbaik bagi mereka yang menginginkan dukungan profesional dengan biaya wajar ($79). The Credit People menawarkan entri tercepat ()pengaturan( dengan dispute tanpa batas dan pembatalan fleksibel.

Pilihan Anda tergantung apakah Anda menghargai panduan profesional $19 Sky Blue, Credit Saint) atau lebih suka DIY dengan bantuan perangkat lunak (Credit Versio). Semua opsi yang sah jauh lebih murah daripada kerugian finansial akibat skor kredit buruk—yang bisa menelan biaya lebih dari $150.000 selama 30 tahun hipotek dibandingkan peminjam dengan kredit sangat baik.

Sebelum berkomitmen, verifikasi kepatuhan CFPB, tinjau peringkat pihak ketiga di Google dan BBB, dan pastikan perusahaan menawarkan jaminan uang kembali. Bahkan perbaikan kredit termurah pun bisa mahal jika itu penipuan.