Membangun Kredit dengan Cara yang Tepat: Kartu Terbaik Saat Skor Anda Berkisar di Rentang 600an

Perjalanan kredit Anda belum selesai — baru saja dimulai. Jika skor kredit Anda berkisar antara 600 dan 700, Anda berada di titik penting di mana kartu kredit yang tepat dengan kredit yang oke dapat mempercepat jalur Anda menuju keunggulan keuangan. Kartu yang Anda pilih sekarang bukan hanya alat pembayaran; mereka adalah batu loncatan untuk mendapatkan suku bunga yang lebih baik, hadiah premium, dan fleksibilitas keuangan yang datang dengan kredit yang sangat baik.

Berbagai pemberi pinjaman memiliki ambang batas yang berbeda, tetapi secara umum, Experian mengklasifikasikan skor antara 580-669 sebagai kredit yang adil, sementara 670-739 menempatkan Anda di wilayah kredit yang baik. Sebelum mengajukan permohonan di mana saja, gunakan pemeriksa pra-persetujuan dari penerbit — ini tidak akan merugikan skor Anda dan memberi Anda peluang realistis untuk disetujui. Ingat, tidak ada kartu yang menjamin penerimaan, tetapi mengetahui posisi Anda membantu Anda memilih yang tepat.

Chase Freedom Unlimited® — Pilihan Premium untuk Kredit Hampir Baik

Jika Anda sudah mendekati 670 atau lebih dengan kebiasaan keuangan yang solid, Chase Freedom Unlimited layak dipertimbangkan serius. Kartu ini secara konsisten masuk dalam daftar pilihan harian terbaik, meskipun biasanya ditujukan untuk orang dengan kredit yang sangat baik. Tapi inilah intinya: jika metrik keuangan Anda lainnya kuat, Anda mungkin akan mengejutkan diri sendiri.

Diterima, dan Anda akan mendapatkan hadiah yang biasanya diperuntukkan bagi pemegang kartu premium. Strukturnya seperti ini: 5% cashback untuk perjalanan, 3% untuk restoran dan apotek, dan 1,5% untuk semua hal lainnya. Pemegang kartu baru mendapatkan bonus cashback 1,5% untuk semua pembelian hingga $20.000 di tahun pertama — itu potensi $300 hadiah. Plus, tidak ada biaya tahunan, dan poin Anda tidak pernah kedaluwarsa.

Capital One SavorOne — Hadiah Luar Biasa, Ramah Kredit yang Adil

Capital One merancang SavorOne untuk orang dengan kredit yang baik, tetapi jika Anda berada di kisaran 600-an, Anda termasuk dalam percakapan. Batas dari penerbit cukup sederhana: tidak ada kebangkrutan atau default dalam lima tahun terakhir, setidaknya satu kartu kredit atau pinjaman yang ada, dan tidak ada pembayaran terlambat lebih dari 30 hari dalam setahun terakhir.

Jika Anda memenuhi syarat, Anda akan mendapatkan cashback 3% tanpa batas untuk belanja bahan makanan, layanan streaming, makan di luar, dan hiburan — kategori yang paling banyak digunakan orang. Semua hal lain menghasilkan cashback 1%. Tidak ada biaya tahunan, jadi hadiah Anda akan bertambah tanpa penalti. Ini adalah kartu yang dirancang agar penggunaan kredit yang bertanggung jawab langsung bernilai.

Capital One QuicksilverOne — Titik Awal yang Mudah Diakses

Belum siap untuk tingkat yang lebih tinggi? Credit Karma menyebut QuicksilverOne sebagai “kartu cashback yang mudah diakses,” dan untuk alasan yang bagus. Capital One secara eksplisit membangun ini untuk orang yang berusaha meningkatkan kredit mereka, bahkan jika Anda pernah mengalami kegagalan sebelumnya. Kelayakan sangat terbuka: default pinjaman di masa lalu tidak masalah, riwayat kredit terbatas juga tidak masalah, dan Anda bahkan tidak memerlukan pengalaman kartu selama bertahun-tahun. Mahasiswa, penduduk baru, dan pengguna yang diotorisasi semuanya bisa mengajukan.

Anda akan mendapatkan cashback 1,5% tanpa batas untuk semua pembelian harian — cocok untuk kartu kredit yang adil. Ada $39 biaya tahunan, tetapi hadiah cashback Anda dapat menutupnya dengan cepat. APR-nya tinggi, tetapi inilah bagian yang memberi semangat: Capital One meninjau Anda untuk peningkatan batas kredit dalam waktu enam bulan, memberi insentif nyata untuk membangun riwayat pembayaran yang positif.

Petal 2 Visa — Membangun Tanpa Biaya untuk Kredit di Bawah 600-an

Forbes menyoroti Petal 2 dari WebBank sebagai pilihan unggulan untuk situasi kredit di bawah rata-rata. Jika Anda berada di kisaran 600-an rendah, opsi ini membuka pintu yang tidak akan dibuka kartu lain. Struktur biayanya hampir tidak pernah terdengar di kategori ini: tidak ada biaya tahunan, tidak ada biaya transaksi luar negeri, dan bahkan tidak ada biaya keterlambatan. Itu langka.

Cashback bekerja secara unik. Anda mulai dari 1% secara langsung, tetapi naik menjadi 1,5% setelah Anda melakukan 12 pembayaran tepat waktu berturut-turut — insentif langsung untuk membangun keandalan. Pedagang tertentu menawarkan bonus cashback berkisar dari 2-10%. Batas kredit awal Anda berkisar antara $300-$10.000, dengan ruang untuk berkembang seiring Anda menunjukkan penggunaan yang bertanggung jawab. Kartu ini melaporkan ke ketiga biro kredit, jadi riwayat pembayaran positif Anda benar-benar membangun skor Anda.

Memilih Langkah Selanjutnya

Kartu kredit di kisaran 600-700 bukanlah hadiah hiburan — mereka sebenarnya adalah alat strategis. Setiap opsi di atas cocok untuk berbagai skenario: skor lebih tinggi dengan keuangan yang solid, mereka dengan riwayat kredit sedang, orang yang baru memulai pembangunan kembali, dan mereka di tahap awal. Pola yang jelas: penggunaan yang bertanggung jawab dari kartu kredit oke hari ini menjadi kredit yang sangat baik besok. Aplikasi Anda berikutnya bisa menjadi titik balik Anda.