5 Langkah Keuangan yang Membuat Pensiun di Usia 50-an Benar-Benar Mungkin (Bukan Sekadar Fantasi)

Ingin pensiun sebelum usia 60? Ini bukan sihir, tetapi memang membutuhkan Anda untuk berhenti melakukan apa yang dilakukan kebanyakan orang dengan uang mereka. Berikut apa yang benar-benar berhasil.

Matematika Sederhana (Tapi Disiplin Itu Sulit)

Pensiun di usia 50-an berarti investasi Anda memiliki lebih sedikit tahun untuk berkembang, jadi Anda perlu menaruh lebih banyak uang ke dalamnya sekarang. Itulah inti permainannya. Seorang praktisi hukum keluarga melacak seorang klien yang berhasil melakukan ini — anggaran ketat, tingkat tabungan besar. Berikut cara mereka membagi gaji mereka:

• Kebutuhan (perumahan, utilitas, bahan makanan): 40%
• Tabungan dan investasi: 30%
• Hiburan (perjalanan, makan di luar, hiburan): 20%
• Segala sesuatu lainnya (perawatan kesehatan, asuransi): 10%

Perhatikan apa yang mencolok? Tiga puluh persen langsung masuk ke tabungan dan investasi. Itu tidak normal. Kebanyakan orang menabung 5-10%. Inilah mengapa pensiun dini tetap menjadi mimpi bagi kebanyakan orang.

Seorang penasihat keuangan berbagi rincian berbeda untuk orang yang masih bekerja menuju pensiun dini:

• Perumahan: 25-30%
• Utilitas: 5-10%
• Makanan: 10-15%
• Transportasi: 10-15%
• Perawatan kesehatan: 5-10%
• Tabungan/Investasi: 20-25%
• Pengeluaran diskresioner: 10-15%

Bagaimanapun juga, pola dasarnya sama: Anda menabung secara agresif sementara orang lain mengeluh mereka tidak bisa menabung apa-apa. Perbedaannya? Niat.

Berhenti Berpura-pura Akan “Mengurangi Pengeluaran Nanti”

Pensiunan dini tidak secara bertahap meningkatkan gaya hidup mereka saat penghasilan mereka meningkat. Mereka secara sengaja menghindarinya. Penasihat ini telah menyaksikan puluhan klien mencapai tonggak ini, dan pemenang yang konsisten memiliki satu ciri: mereka hidup di bawah kemampuan mereka dari hari pertama dan terus melakukannya.

Ini yang sebenarnya mereka lakukan:

Lunasi utang mahal terlebih dahulu. Utang kartu kredit dengan bunga 20% menggerogoti pensiun dini Anda. Bunuh itu sebelum terlalu fokus pada pengembalian investasi.

Diversifikasi portofolio Anda. Jangan menaruh semuanya dalam satu saham atau satu kelas aset. Sebarkan agar Anda bisa tidur nyenyak dan tetap mengikuti rencana.

Tingkatkan penghasilan sampingan. Banyak kliennya tidak hanya memotong pengeluaran — mereka meningkatkan penghasilan melalui proyek sampingan, pekerjaan lepas, atau pekerjaan paruh waktu. Itu adalah tuas nyata untuk pensiun di usia 50-an. Uang lebih masuk = lebih banyak uang diinvestasikan = pertumbuhan yang lebih cepat.

Keuntungan Pajak yang Tidak Banyak Orang Bicarakan (Sampai Terlambat)

Di sinilah kebanyakan orang meninggalkan uang di meja: rekening pensiun seperti 401(k)s dan IRA.

Isi maksimal. Keduanya jika memungkinkan. Anda tidak bisa menyentuh uang itu sampai usia 59½, tetapi Anda menggabungkannya dengan investasi kena pajak reguler yang sebenarnya bisa Anda tarik selama pensiun dini. Ini adalah sistem dua tingkat yang menekan pajak dan membiarkan pertumbuhan majemuk melakukan tugasnya.

Klien? Mereka memanfaatkan sepenuhnya pencocokan dari pemberi kerja (uang gratis, orang!) dan mendapatkan akuntan forensik untuk meninjau portofolio mereka. Terlihat mahal, tetapi mengungkap sumber daya yang kurang dimanfaatkan dan mengarahkan dana jauh lebih efektif.

Satu poin kunci: jika pemberi kerja Anda menawarkan pencocokan pensiun dan Anda tidak mendapatkannya, Anda secara harfiah meninggalkan kenaikan gaji di meja. Perbaiki itu hari ini.

Anda Masih Bisa Memiliki Kehidupan (Asalkan Berniat)

Kesalahpahaman terbesar tentang pensiun di usia 50-an adalah bahwa Anda hidup seperti biksu. Tidak benar. Tetapi Anda memang bisa memilih apa yang benar-benar Anda pedulikan.

Klien itu? Perjalanan adalah hal mereka. Mereka menganggarkan untuk itu seperti item baris, bukan impuls. Pensiunan dini lainnya yang dia kerjakan menghamburkan uang untuk pengalaman — perjalanan keluarga, reuni, konser — daripada mengumpulkan barang. Memori itu tetap ada; sofa tidak.

Aturannya: Anda bisa memiliki apa saja, hanya tidak semuanya. Pilih pengeluaran besar Anda dan anggarkan seperti Anda menganggarkan kebutuhan pokok. Kemudian nikmati tanpa rasa bersalah.

Waktu Adalah Teman Terbaik (Atau Musuh Terburuk)

Mulailah sekarang. Saya tahu Anda sudah mendengar ini berkali-kali, tetapi matematikanya kejam jika Anda menunggu.

Seseorang yang mulai berinvestasi di usia 30 tahun dan pensiun di usia 50-an terlihat sangat berbeda dari seseorang yang mulai di usia 40. Pengembalian majemuk melakukan pekerjaan berat untuk investor awal; yang terlambat harus menabung jauh lebih agresif hanya untuk mengejar.

Tinjau anggaran dan investasi Anda secara rutin. Hidup berubah. Angka-angka Anda juga harus. Dapatkan pandangan baru tentang gambaran keuangan Anda — mungkin penasihat keuangan, mungkin pelatih kekayaan. Semua orang memiliki titik buta.

Perhatikan biaya perawatan kesehatan dengan saksama. Pensiun dini biasanya berarti Anda menanggung asuransi sendiri selama satu dekade atau lebih. Masalah medis tidak dapat diprediksi. Bangun cadangan.

Kesimpulan

Pensiun di usia 50-an kurang tentang keberuntungan dan lebih tentang konsistensi. Anda tidak melakukan sesuatu yang rumit — hanya menabung 20-30% dari penghasilan Anda, menghindari inflasi gaya hidup, memaksimalkan rekening pensiun, dan tetap disiplin selama 20+ tahun.

Atur fondasi itu dengan benar dan Anda akan terkejut betapa cepat kekayaan bersih Anda berkembang. Dan betapa muda Anda sebenarnya bisa pensiun.