Bagaimana Peringkat Kredit Anda Mempengaruhi Premi Asuransi Mobil — Dan Di Mana Menemukan Perlindungan yang Mengabaikannya

Skor kredit Anda memainkan peran yang cukup signifikan dalam menentukan apa yang akan Anda bayar untuk asuransi mobil. Penelitian menunjukkan kesenjangan keuangan yang cukup besar: pengemudi dengan peringkat kredit buruk (skor di bawah 580) biasanya menghabiskan sekitar Rp40.000.000 per tahun untuk perlindungan, sementara mereka dengan kredit luar biasa (800+) membayar sekitar Rp19.000.000 setiap tahun. Ini mewakili hampir 48% perbedaan dalam pengeluaran tahunan.

Bagi mereka yang mengalami tantangan kredit atau tinggal di negara bagian di mana praktik ini dibatasi, lanskap asuransi menawarkan alternatif.

Angka Sebenarnya: Tingkatan Skor Kredit dan Biaya Asuransi

Korelasi antara status kredit dan premi asuransi sangat dramatis di semua tingkat:

• Rentang kredit buruk (300-579): Rp40.000.000 per tahun
• Rentang kredit rata-rata (580-669): Rp36.000.000 per tahun
• Rentang kredit baik (670-739): Rp29.000.000 per tahun
• Rentang kredit sangat baik (740-799): Rp24.000.000 per tahun
• Rentang kredit luar biasa (800-850): Rp19.000.000 per tahun

Yang paling mencolok adalah selisih Rp21.000.000 (Rp40.000.000 vs Rp19.000.000) antara tingkat tertinggi dan terendah. Bahkan peningkatan kecil dari kredit buruk ke rata-rata menghasilkan pengurangan $489 per tahun(.

Penyedia Asuransi yang Mengurangi Penekanan pada Pemeriksaan Kredit

Beberapa perusahaan asuransi telah membangun model bisnis mereka dengan meminimalkan atau menghilangkan penilaian kredit:

Dillo Insurance beroperasi secara eksklusif di Texas dan menawarkan polis tanpa verifikasi kredit. Penyedia ini menerima pelamar dengan riwayat mengemudi yang bermasalah dan jeda perlindungan sebelumnya, sehingga dapat diakses oleh mereka dengan latar belakang asuransi yang rumit.

CURE Auto Insurance menetapkan tarif terutama berdasarkan catatan mengemudi daripada metrik keuangan. Perusahaan secara eksplisit tidak menggunakan skor kredit, pekerjaan, atau status pendidikan dalam proses penjaminan. Perlindungan saat ini tersedia di Michigan, Pennsylvania, dan New Jersey.

Root Insurance mengambil pendekatan campuran—meskipun mereka meninjau informasi kredit, perilaku mengemudi mendapatkan penekanan lebih besar dalam perhitungan tarif. Ini berarti pelanggan dengan skor kredit suboptimal tetap memiliki peluang nyata untuk harga yang kompetitif.

Perlindungan dan Pembatasan Tingkat Negara Bagian

Lokasi geografis sangat penting. California, Michigan, dan Massachusetts melarang atau secara substansial membatasi bagaimana perusahaan asuransi dapat memasukkan informasi kredit ke dalam pengambilan keputusan mereka. Memeriksa situs Departemen Asuransi negara bagian Anda mengungkapkan regulasi lokal yang mengatur penggunaan kredit dalam polis asuransi mobil.

Membangun Profil Kredit yang Lebih Baik

Karena kredit secara material mempengaruhi biaya asuransi, meningkatkan skor Anda memberikan manfaat ganda. Skor FICO Anda mencerminkan riwayat pembayaran )35%(, pemanfaatan kredit )30%(, usia akun )15%(, permintaan kredit )10%(, dan campuran kredit )10%.

Langkah praktis meliputi:

• Prioritaskan pembayaran tepat waktu untuk semua kewajiban
• Kurangi total utang melalui pembayaran strategis
• Batasi pengajuan kredit baru untuk menghindari banyak permintaan
• Pertahankan akun lama dalam keadaan aktif dan baik
• Pantau laporan kredit untuk kesalahan

Memilih Penyedia Asuransi yang Tepat: Lebih dari Sekadar Persyaratan Kredit

Saat membandingkan polis, lihat lebih dari sekadar kebijakan pemeriksaan kredit. Profesional asuransi merekomendasikan untuk memeriksa:

• Batas perlindungan dan kesesuaian deductible di seluruh penawaran
• Reputasi layanan pelanggan dan efisiensi penanganan klaim
• Jenis dan jumlah perlindungan yang sesuai dengan kebutuhan Anda
• Transparansi harga dan perbandingan premi dengan ketentuan yang sama
• Opsi perlindungan tambahan dan ketersediaan diskon
• Fleksibilitas pembayaran
• Peringkat stabilitas keuangan dari lembaga pemeringkat
• Struktur diskon dan persyaratan kelayakan

Mendapatkan beberapa penawaran dari penyedia berbeda dengan spesifikasi perlindungan yang sama memungkinkan perbandingan yang akurat. Pendekatan ini mencegah perkiraan berlebihan tentang penghematan dan memastikan Anda memilih nilai nyata daripada hanya harga terendah.

Asuransi mobil dengan kredit buruk tidak harus berarti membayar premi yang menguras anggaran Anda. Dengan memahami bagaimana peringkat kredit mempengaruhi tarif, mengetahui negara bagian yang membatasi praktik ini, dan mengidentifikasi perusahaan asuransi yang memprioritaskan catatan mengemudi daripada riwayat kredit, Anda mendapatkan kendali yang berarti atas biaya Anda.