Gaji Pensiun Anda Bisa Bebas Pajak: 13 Negara Bagian Ini Tidak Akan Mengganggu 401k dan Pensiun Anda

Merencanakan pensiun Anda? Berikut sesuatu yang bisa membuat perbedaan nyata: 13 negara bagian tidak mengenakan pajak penghasilan pensiun sama sekali—dan itu termasuk Social Security, penarikan 401k, IRA, dan pembayaran pensiun.

Daftar Lengkap Negara Bagian yang Bebas Pajak Penghasilan Pensiun

Sembilan negara bagian mengambil pendekatan utama—mereka tidak mengenakan pajak penghasilan, sama sekali. Uang pensiun Anda tetap sepenuhnya milik Anda:

Tidak ada pajak penghasilan negara bagian sama sekali: Alaska, Florida, Nevada, New Hampshire, South Dakota, Tennessee, Texas, Washington, dan Wyoming.

Empat negara bagian tambahan dengan kebijakan ramah pensiun: Illinois, Iowa, Mississippi, dan Pennsylvania secara khusus merancang kode pajak mereka untuk melindungi pensiunan. Jika Anda menarik dari 401k atau hidup dari manfaat pensiun di negara bagian ini, Anda mendapatkan keringanan pajak yang serius.

Melihat Lebih Dekat Kasus Khusus

Tidak semua negara bagian dalam daftar bekerja dengan cara yang sama. Berikut yang perlu Anda ketahui:

Kejutan Washington: Sementara Washington melewatkan pajak sebagian besar penghasilan pensiun, mereka tetap mengenakan pajak keuntungan modal—aturan ini bertahan setelah upaya pemungutan suara November 2024 untuk menghapusnya. Jika Anda menghasilkan pengembalian investasi bersamaan dengan penarikan pensiun, ini penting.

Peringatan Mississippi dan Pennsylvania: Kedua negara bagian ini akan mengenakan pajak distribusi awal dari rekening pensiun. Jika Anda mengakses 401k atau IRA sebelum usia pensiun resmi, Anda bisa menghadapi penalti negara bagian di sini.

Keringanan Pajak Parsial di Negara Bagian Lain

Tidak bisa pindah ke negara bagian bebas pajak? Anda tidak kehabisan opsi. Lebih dari 30 negara bagian mengecualikan manfaat Social Security dari pajak. Sementara itu, beberapa negara bagian seperti Alabama lebih jauh—mereka tidak mengenakan pajak penghasilan pensiun dari rencana manfaat pasti selain melindungi Social Security. Hawaii membebaskan distribusi dari rencana pensiun ketika kontribusi berasal dari pemberi kerja.

Realitas Pajak Federal: Apa yang Masih Diambil Paman Sam

Inilah yang perlu diingat: bahkan di 13 negara bagian bebas pajak ini, IRS tetap ingin bagian mereka. Pajak federal atas penghasilan pensiun berlaku di mana-mana.

Untuk Social Security secara khusus, beban pajak federal tergantung pada penghasilan gabungan Anda (penghasilan kotor disesuaikan + bunga tidak kena pajak + setengah manfaat Social Security Anda):

• Di bawah $25.000 penghasilan gabungan? Social Security Anda sepenuhnya bebas pajak federal
• $25.000 sampai $34.000? Hingga 50% menjadi kena pajak
• Di atas $34.000? Hingga 85% bisa dikenai pajak federal

Ambang batas ini sedikit lebih tinggi untuk pasangan menikah yang mengajukan bersama ($32.000, $32.000-$44.000, dan di atas $44.000 secara berturut-turut).

Kesimpulan

Memilih tempat pensiun bukan hanya soal cuaca dan gaya hidup—tapi tentang menyimpan lebih banyak uang di kantong Anda. Memahami negara bagian mana yang tidak mengenakan pajak distribusi 401k, IRA, dan penghasilan pensiun bisa menambah dolar nyata ke gaya hidup pensiun Anda. Meskipun Anda tidak bisa menghindari pajak federal, menggabungkan negara bagian yang ramah pajak dengan perencanaan pajak federal yang cerdas bisa membuat perbedaan berarti dalam penghasilan pensiun Anda.