Membangun Kredit dari Nol: Kartu Kredit Terbaik untuk Pengguna Pertama Kali yang Telah Direview

Memulai perjalanan kredit Anda tanpa riwayat bisa terasa membatasi, tetapi beberapa lembaga keuangan kini menawarkan kartu kredit yang dirancang khusus untuk mereka yang mengambil langkah pertama. YouTuber Graham Stephan baru-baru ini mengkurasi pilihan produk yang melayani berbagai tahap pengembangan kredit, dari pemula lengkap hingga mereka dengan pembangunan kredit yang modest. Rekomendasi ini menyoroti betapa aksesibelnya kartu kredit untuk pengguna pertama kali, dengan opsi mulai dari deposit jaminan hingga persetujuan berbasis riwayat perbankan.

Kartu Entry-Level: Tanpa Kredit Diperlukan

Discover it® Secured Credit Card

Penawaran yang dijamin ini menghilangkan hambatan skor kredit sama sekali. Anda memberikan deposit jaminan yang dapat dikembalikan yang melindungi penerbit sekaligus memungkinkan persetujuan tanpa memandang riwayat kredit. Yang membedakan opsi ini untuk pengguna kartu kredit pertama kali adalah struktur yang kaya fitur: tidak ada biaya tahunan, hadiah cashback disertakan, dan bonus pendaftaran menanti pemegang kartu baru. Kebanyakan produk yang dijamin melewatkan keuntungan ini, menjadikan ini pilihan unggulan bagi mereka yang memulai dari nol.

Petal® 2 “Cash Back, No Fees” Visa® Credit Card

Petal mengambil pendekatan berbeda untuk pengguna kartu kredit pertama kali dengan melewati deposit jaminan dan persyaratan skor kredit. Saat pengajuan, jika Anda tidak memiliki riwayat kredit, Petal dapat mengevaluasi pola perbankan Anda sebagai gantinya—meninjau kemampuan Anda membayar tagihan secara konsisten. Selain kriteria persetujuan yang fleksibel, kartu ini sepenuhnya menghilangkan biaya: tidak ada biaya tahunan, tidak ada biaya transaksi luar negeri, dan tidak ada denda keterlambatan. Cashback dari pembelian memberikan nilai langsung saat Anda membangun fondasi Anda.

Opsi Menengah: Beberapa Riwayat Kredit Membantu

Amazon Rewards Visa Signature Card

Pembeli Amazon mendapatkan manfaat dari standar persetujuan yang lebih longgar dengan produk ini. Skor FICO® sekitar 640 biasanya memenuhi syarat, membuatnya dapat diakses untuk pengguna kartu kredit pertama kali yang mulai membangun profil mereka. Non-Prime menggunakan versi ini, meskipun pemegang kartu Prime dapat mengakses tingkat cashback yang lebih tinggi pada produk khusus mereka. Kedua kartu menerima pelamar dengan pengembangan kredit yang modest.

Chase Freedom Flex℠

Kartu ini menandai transisi menuju penawaran premium. Manfaatnya termasuk bonus pendaftaran dengan pengeluaran rendah, cashback yang meningkat di berbagai kategori, APR pengenalan 0%, dan tanpa biaya tahunan—ideal bagi mereka yang berkembang dari status pemula. Namun, Chase biasanya memerlukan skor kredit baik (FICO® Score di atas 670), menjadikannya cocok setelah Anda menghabiskan satu atau dua tahun memperkuat profil Anda.

Produk Kredit yang Sudah Mapan

Citi® Double Cash Card – Penawaran BT 18 Bulan

Mendapatkan cashback 2% melalui struktur hadiah ganda (1% saat pembelian, 1% saat pembayaran), kartu ini menggabungkan kesederhanaan dengan nilai. Bonus pendaftaran, tanpa biaya tahunan, dan APR promosi 0% pada transfer saldo menambah daya tarik. Seperti penawaran Chase, ini biasanya memerlukan Skor FICO® di atas 670, menempatkannya untuk pengguna dengan tanggung jawab kredit yang terbukti.

Penghargaan Khusus

Dua kartu tambahan layak dipertimbangkan bagi mereka yang sudah memiliki kredit mapan:

• Blue Cash Everyday® Card dari American Express: Cashback bonus di supermarket AS, stasiun bensin, dan pengecer online
• Bank of America® Customized Cash Rewards Credit Card: Cashback bonus di kategori pilihan Anda

Pilihan Strategis untuk Perjalanan Anda

Untuk pengguna kartu kredit pertama kali yang baru memulai, kartu secured Discover dan opsi bebas biaya Petal menawarkan jalur paling mudah diakses. Keduanya menghilangkan hambatan tradisional sekaligus memberi penghargaan atas penggunaan yang bertanggung jawab. Saat profil kredit Anda berkembang, beralih ke produk Amazon, Chase, atau Citi menjadi memungkinkan, masing-masing menawarkan hadiah dan manfaat yang ditingkatkan sesuai dengan posisi Anda yang semakin kuat. Kuncinya adalah mencocokkan posisi kredit Anda saat ini dengan produk yang dirancang untuk tahap pengembangan Anda.