Membangun Kredit dari Nol: Panduan Lengkap Anda untuk Kartu Kredit yang Mudah Disetujui

Memulai perjalanan kredit Anda bisa terasa menakutkan, terutama saat Anda baru mulai membangun riwayat kredit. Kabar baik? Anda tidak memerlukan skor kredit yang sudah ada untuk memulai. Apakah Anda mengajukan kartu pertama atau ingin meningkatkan setelah satu atau dua tahun penggunaan yang bertanggung jawab, ada opsi kartu kredit yang dirancang khusus untuk situasi Anda.

Kartu yang Bisa Anda Dapatkan Tanpa Riwayat Kredit Apapun

Discover it® Secured Credit Card

Jika Anda memulai dari nol, kartu kredit terjamin adalah pintu gerbang Anda. Discover it® Secured Credit Card menonjol karena menggabungkan fitur yang biasanya ditemukan pada kartu standar dengan aksesibilitas produk terjamin. Untuk membuka kartu ini, Anda akan memberikan deposit keamanan yang dapat dikembalikan yang berfungsi sebagai jaminan bagi penerbit. Pendekatan ini memungkinkan bank menyetujui pemohon dengan riwayat kredit minimal atau tanpa riwayat sama sekali.

Yang membuat kartu ini sangat menarik adalah tidak adanya biaya tahunan—keuntungan utama saat Anda membangun kredit dengan anggaran terbatas. Selain struktur biaya, Anda akan mendapatkan cashback rewards dan bonus pendaftaran, manfaat yang jarang ditawarkan pada kartu kredit terjamin. Fitur reward ini membantu Anda mendapatkan nilai sambil membangun kelayakan kredit Anda.

Petal® 2 “Cash Back, No Fees” Visa® Credit Card

Bagi mereka yang mencari opsi kartu kredit dengan jaminan dan fleksibilitas maksimal, Petal® 2 “Cash Back, No Fees” Visa® Credit Card menawarkan alternatif inovatif. Kartu ini menghilangkan kebutuhan deposit keamanan sama sekali, sehingga dapat diakses bahkan tanpa skor kredit tradisional.

Proses pengajuan menunjukkan bagaimana perusahaan fintech modern mendekati pengambilan keputusan kredit. Jika Anda tidak memiliki riwayat kredit, Petal mengevaluasi catatan perbankan Anda—memeriksa pola pembayaran tagihan dan tanggung jawab keuangan melalui aktivitas rekening bank Anda. Metode kualifikasi alternatif ini membuka pintu bagi banyak pemohon pertama kali.

Struktur biaya juga menarik: tanpa biaya tahunan, tanpa biaya transaksi luar negeri, dan tanpa penalti pembayaran terlambat. Cashback rewards dari semua pembelian memberikan nilai langsung, menjadikan kartu ini praktis untuk pengeluaran sehari-hari sambil membangun profil kredit Anda.

Kartu untuk Mereka yang Memiliki Dasar Kredit Sebelumnya

Amazon Rewards Visa Signature Card

Setelah Anda menghabiskan satu tahun atau lebih membangun kredit, kartu tambahan menjadi tersedia. Untuk pembelanja Amazon yang sering, kartu kredit co-branded merupakan cara yang bagus untuk menggabungkan manfaat belanja dengan pembangunan kredit. Amazon Rewards Visa Signature Card ditujukan untuk anggota non-Prime, sementara anggota Prime dapat mengakses Amazon Prime Rewards Visa Signature Card dengan tingkat cashback yang lebih tinggi.

Kedua versi memiliki panduan persetujuan yang lebih longgar. Pemohon dengan Skor FICO® sekitar 640 atau lebih biasanya memiliki peluang persetujuan yang baik, menjadikan kartu ini dapat diakses selama tahap awal hingga menengah perjalanan kredit Anda.

Chase Freedom Flex℠

Memasuki kartu dengan manfaat yang lebih besar, Chase Freedom Flex℠ menawarkan nilai substansial bagi pembangun kredit yang telah melewati tahap pemula. Kartu ini menawarkan beberapa keuntungan:

Bonus pendaftaran yang berarti dengan ambang pengeluaran yang dapat dicapai untuk memulai rewards Anda. Struktur cashback mencakup beberapa kategori bonus dengan tarif kompetitif, dan periode 0% intro APR memberikan fleksibilitas pada saldo yang ada. Tidak ada biaya tahunan, sehingga biaya tetap terkelola.

Namun, kartu ini memerlukan kredit yang baik—biasanya Skor FICO® di atas 670. Jika skor Anda belum mencapai ambang ini, pertimbangkan kembali setelah 12-24 bulan penggunaan kartu yang bertanggung jawab.

Citi® Double Cash Card – 18 Month BT Offer

Citi® Double Cash Card – 18 Month BT Offer menggabungkan kesederhanaan dengan potensi reward yang besar. Struktur cashback ganda—1% saat Anda membeli dan 1% saat Anda membayar—memberikan pengembalian 2% yang langsung pada semua pembelian.

Manfaat tambahan termasuk bonus pendaftaran, tanpa biaya tahunan, dan APR pengenalan 0% untuk transfer saldo. Seperti kartu Chase, persetujuan biasanya memerlukan Skor FICO® di atas 670, menjadikannya sebagai kartu upgrade setelah profil kredit Anda semakin kuat.

Opsi Tambahan yang Layak Dipertimbangkan

Dua kartu lagi patut diperhatikan bagi mereka yang telah membangun fondasi kredit yang solid:

Blue Cash Everyday® Card dari American Express memberikan cashback bonus di supermarket AS, stasiun bensin, dan pengecer online—kategori di mana banyak orang sering berbelanja.

Bank of America® Customized Cash Rewards Credit Card memungkinkan Anda memilih kategori bonus favorit, menawarkan personalisasi berdasarkan pola pengeluaran Anda.

Memilih Jalan Anda ke Depan

Titik awal Anda tergantung pada posisi Anda saat ini. Tanpa riwayat kredit, Discover it® Secured Credit Card dan Petal® 2 Visa® menawarkan solusi kartu kredit dengan persetujuan pasti. Keduanya menghilangkan hambatan umum masuk sambil memberikan nilai rewards yang nyata.

Jika Anda sudah menghabiskan waktu membangun kredit, kartu Amazon menjadi opsi yang dapat diakses. Dorong ke status kredit yang baik (FICO® Score 670+), dan kartu Chase serta Citi membuka manfaat premium yang mempercepat akumulasi rewards Anda.

Kunci membangun kredit bukanlah menemukan kartu yang sempurna—melainkan memilih satu yang sesuai dengan situasi Anda saat ini dan menggunakannya secara bertanggung jawab. Setiap bulan pembayaran tepat waktu, penggunaan kredit yang rendah, dan pelunasan penuh tepat waktu akan memperkuat profil kredit Anda, secara bertahap membuka akses ke kartu dengan manfaat yang semakin berharga.