Apa yang Harus Disimpan oleh Usia 25 Tahun? Jalur Realistis Menuju $100K pada Usia 33

Pernah bertanya-tanya apakah Anda sudah berada di jalur yang benar dengan tabungan Anda? Sebuah saran keuangan yang populer menyarankan bahwa pada usia 33 tahun, Anda harus telah mengumpulkan sekitar $100.000. Tapi bagaimana dengan mereka yang saat ini berusia 25 tahun? Jawabannya: memulai segera adalah keuntungan terbesar Anda.

Matematika di Balik $100K Target

Mari kita verifikasi apakah target ini benar-benar dapat dicapai. Anggap saja Anda menghasilkan sekitar $37.000 per tahun—sekitar median penghasilan untuk seseorang di usia awal dua puluhan. Jika Anda secara konsisten menyisihkan 20% dari setiap gaji, Anda akan melihat sekitar $617 per bulan sebelum pajak(.

Di sinilah pertumbuhan majemuk masuk ke dalam gambar. Menginvestasikan jumlah ini dengan pengembalian tahunan stabil sebesar 6% )dikompaun setiap bulan( menghasilkan sekitar $102.236 setelah satu dekade. Itu tepat mencapai angka $100.000 sesuai jadwal.

Tapi jika memperpanjang investasi tersebut selama 10 tahun lagi, jumlahnya akan membengkak menjadi $287.122. Melangkah ke usia 63 tahun, para penabung disiplin bisa mengumpulkan lebih dari $1,2 juta—sebuah jalur nyata menuju keamanan pensiun.

Cara Sebenarnya Menabung 20% dari Gaji Anda

Pertanyaan sebenarnya bukan apakah matematikanya bekerja—itu memang. Tantangannya adalah pelaksanaan. Kevin O’Leary, investor Shark Tank, baru-baru ini menekankan kesederhanaan pendekatan ini: berhenti membeli barang yang sebenarnya tidak Anda butuhkan.

Untuk seseorang berusia 25 tahun, ini mungkin berarti:

• Tinggal bersama keluarga daripada menyewa sendiri
• Mengurangi pengeluaran diskresioner untuk langganan dan makan di luar
• Mengalihkan uang yang dihemat ke dalam rekening investasi

Jika situasi tempat tinggal dan kewajiban pinjaman mahasiswa memungkinkan, mencapai tabungan lebih dari $600 per bulan menjadi realistis. Beberapa orang bahkan meningkatkan ini dengan menambahkan sumber penghasilan sampingan—$1.000 tambahan per bulan secara signifikan mempercepat waktu.

Instrumen Investasi yang Lebih Baik untuk Dipertimbangkan

Anda tidak perlu membatasi diri pada investasi pasar saham. Akun pensiun 401)k$300 biasanya memberikan pengembalian antara 5% dan 8% per tahun. Keuntungan nyata? Banyak pemberi kerja mencocokkan kontribusi, artinya Anda hanya perlu menginvestasikan sekitar $833 per bulan untuk melampaui target $100.000 dalam sepuluh tahun.

Selain itu, rata-rata pasar saham historis berkisar sekitar 10% per tahun, menjadikan target 6-7% sebagai angka konservatif dan dapat dicapai melalui dana indeks reguler atau ETF.

Saat Penghasilan Anda Bertambah, Tabungan Pun Melipatganda

Inilah manfaat pertumbuhan majemuk yang tidak dibahas: gaji Anda akan meningkat. Seorang berusia 25 tahun yang mendapatkan median penghasilan tidak akan bertahan di level itu selamanya. Jika Anda mempertahankan tingkat tabungan 20% saat promosi dan kenaikan gaji datang, kontribusi bulanan Anda akan meningkat secara proporsional.

Seseorang yang menghasilkan $50.000 dalam lima tahun akan menyumbang per bulan alih-alih $617. Tiba-tiba, mencapai angka enam digit menjadi lebih cepat—mungkin pada usia 30 tahun daripada 33.

Kesimpulan

Baik Anda berusia 25 tahun atau baru memulai karier, prinsipnya tetap sama: mulai sekarang, tabung secara konsisten, dan biarkan waktu bekerja untuk Anda. Perbedaan antara seseorang yang mulai di usia 25 tahun versus 35 tahun sangat besar—pertumbuhan majemuk benar-benar adalah keajaiban kedelapan dunia.