Penipuan, chainsaw, dan larangan: Trio ATM kripto tahun 2025

Sumber: Decrypt

Diterjemahkan dan disusun: BitpushNews

Ketika penegak hukum membawa gergaji listrik ke jalanan untuk menghadapi ATM Bitcoin, saat jumlah penipuan meningkat 99% dalam setahun, tahun 2025 diprediksi menjadi “tahun pembongkaran” industri ATM cryptocurrency. Penyerbuan nasional terhadap 30.750 mesin ini mengungkap luka paling nyata di dunia kripto—dan yang paling rentan, lansia, menjadi korban terbesar dalam permainan “penukaran uang tunai menjadi mimpi buruk” ini.

Pada tahun 2025, ATM Bitcoin dan cryptocurrency akan menghadapi pengawasan yang lebih ketat karena otoritas dan legislator AS berusaha menanggulangi meningkatnya kasus penipuan yang didukung oleh mesin-mesin ini.

Beberapa penegak hukum menyelesaikan masalah ini secara manual dengan gergaji listrik, sementara dua jaksa agung negara bagian mengajukan gugatan terhadap beberapa perusahaan terbesar di bidang ini. Sementara itu, berbagai lembaga dan entitas lain mengeluarkan peringatan konsumen khusus untuk lansia.

Operator ATM cryptocurrency menyatakan bahwa mesin mereka menyediakan layanan berharga, memungkinkan siapa saja membeli aset digital seperti Bitcoin dengan uang tunai. Namun, para kritikus berpendapat bahwa perusahaan-perusahaan ini seharusnya dapat melakukan lebih banyak langkah untuk mencegah kerugian dana akibat penipuan terhadap lansia—meskipun hal ini tidak menguntungkan bisnis mereka.

Penipuan: “Korban adalah lansia”

Menurut laporan tahunan, tahun lalu warga AS melaporkan kerugian sebesar 2,46 miliar dolar AS akibat ATM cryptocurrency ke Internet Crime Complaint Center (IC3), meningkat 99% dari tahun sebelumnya. Sekitar 43% dari kerugian ini berasal dari warga AS berusia di atas 60 tahun.

Metode penipuan cukup langsung: lansia menarik uang tunai dari rekening bank mereka, menggunakannya di mesin operator untuk diubah menjadi aset digital, lalu mengirimkannya kepada orang yang mengaku sebagai pemerintah, perusahaan, atau teknisi dukungan.

Namun, beberapa versi penipuan ini lebih “kreatif”, termasuk kasus penipuan di Massachusetts, di mana warga kehilangan uang karena diminta membayar cryptocurrency dengan alasan mereka belum memenuhi kewajiban sidang juri.

Keberlakuan transaksi yang tidak dapat dibatalkan dalam cryptocurrency membuat korban sulit mendapatkan kembali dana setelah penipu menghilang, dan ketentuan dalam perjanjian pengguna terkait mesin ini menjadi hambatan potensial di pengadilan.

Contohnya, Mahkamah Agung Iowa tahun ini menemukan bahwa operator ATM cryptocurrency berhak menyimpan uang tunai terkait penipuan, karena syarat dan layanan perusahaan mengharuskan pengguna menyatakan mereka memiliki dompet digital untuk menerima dana—bukan pihak ketiga.

“Setelah transaksi selesai dan pengguna memasukkan uang tunai, serta dompet yang dipilih menerima deposit cryptocurrency, partisipasi kami dalam transaksi berakhir,” kata Chief Legal Officer Bitcoin Depot, Chris Ryan, kepada Decrypt pada bulan Juni.

Bitcoin Depot bekerja sama dengan aparat penegak hukum setempat untuk melacak korban cryptocurrency, tetapi Ryan menyatakan bahwa otoritas melalui perusakan mesin perusahaan telah menciptakan lebih banyak korban, menyebabkan kerusakan properti dan kehilangan uang tunai setidaknya beberapa kali setiap tahun.

Pada bulan yang sama, petugas polisi di Jasper County, Texas, memotong sebuah terminal Bitcoin Depot dengan gergaji listrik di sebuah pom bensin pedesaan dan mengambil kembali 3.200 dolar AS dalam uang tunai. Bitcoin Depot menyatakan uang tersebut milik perusahaan, sementara polisi menganggapnya sebagai pengembalian dana kepada korban.

“Pengamanan yang masuk akal”

Di Iowa, Bitcoin Depot dan pesaingnya CoinFlip menghadapi tekanan dari Jaksa Agung negara bagian, Brenda Bird. Dalam sebuah pernyataan, dia mengajukan gugatan terhadap kedua perusahaan pada bulan Februari, menuduh mereka mendapatkan keuntungan dari korban penipuan sambil mengenakan “biaya transaksi besar dan tersembunyi.”

Kritik terhadap biaya tersembunyi ini kemudian didukung oleh Jaksa Agung Distrik Columbia, Bryan L. Schwalb, yang mengajukan gugatan terhadap operator ATM cryptocurrency Athena Bitcoin pada bulan September. Dia menuduh bahwa dalam beberapa kasus, warga distrik tersebut membayar biaya tidak terungkap hingga 26%.

Gugatan Schwalb menuduh Athena mengeksploitasi lansia dan melanggar undang-undang perlindungan konsumen, dengan berpendapat bahwa mengingat sebagian besar korban berinteraksi dengan mesin ini dalam kondisi tertentu, peringatan yang muncul di mesin tersebut tidak relevan.

Dalam dokumen gugatan tertulis: “Korban penipuan lansia yang ketakutan di pom bensin, dengan uang tunai yang mengganggu di saku mereka, tidak memahami apa arti ‘membuat’ dompet cryptocurrency atau memiliki ‘dompet Bitcoin pribadi’.”

J juru bicara Athena mengatakan kepada Decrypt bahwa perusahaan sangat tidak setuju dengan tuduhan tersebut dan akan membela diri di pengadilan. Bitcoin Depot dan CoinFlip membantah tuduhan dalam gugatan Bird, sambil menekankan prosedur pemeriksaan identitas dan pengembalian biaya transaksi kepada ABC News.

Tahun ini, Senator Dick Durbin (Partai Demokrat-Illinois) mengusulkan “Undang-Undang Pencegahan Penipuan ATM Cryptocurrency”. Rancangan undang-undang ini akan memberlakukan batas transaksi yang ketat untuk ATM cryptocurrency, serta mewajibkan perusahaan memberikan pengembalian dana penuh jika korban melaporkan kerugian dalam jangka waktu tertentu.

Durbin menyatakan bahwa undang-undang ini mengandung “pengamanan yang masuk akal” untuk melindungi lansia, tetapi sejak diajukan di Senat yang dipimpin Partai Republik pada bulan Februari, belum ada kemajuan.

Tindakan di negara bagian

Meskipun upaya pengaturan ATM cryptocurrency di tingkat federal tahun ini belum membuahkan hasil, menurut data dari Asosiasi Pensiunan AS, lebih dari sepuluh negara bagian telah menyusun atau mengesahkan rancangan undang-undang atau peraturan yang membatasi transaksi, mengeluarkan peringatan penipuan dan opsi pengembalian dana, atau mengusulkan persyaratan lisensi baru.

Pada bulan Juni, organisasi non-profit yang fokus pada lansia di AS menemukan bahwa 20 negara bagian telah mengambil langkah untuk mengatasi meningkatnya penipuan yang didukung oleh ATM cryptocurrency, dan menyatakan bahwa mereka “terus bekerja sama dengan legislator di negara bagian lain untuk menerapkan langkah perlindungan serupa guna mencegah penipuan melalui terminal layanan mandiri cryptocurrency.”

Saat itu, anggota dewan kota Spokane, Washington, baru saja mengesahkan larangan ATM cryptocurrency secara seluruh kota, yang mempengaruhi sekitar 50 terminal layanan mandiri di daerah tersebut.

Beberapa bulan kemudian, pada bulan Agustus, Illinois menjadi negara bagian pertama di Midwest yang mengesahkan undang-undang untuk membendung penipuan terkait ATM cryptocurrency, yang mewajibkan operator ATM mendaftar ke otoritas pengawas negara bagian, membatasi biaya transaksi hingga 18%, dan membatasi transaksi harian untuk pengguna baru hingga 2.500 dolar AS.

Pada bulan yang sama, Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) dari Departemen Keuangan AS mengeluarkan peringatan darurat tentang ATM cryptocurrency, menyatakan bahwa “risiko aktivitas ilegal meningkat jika operator tidak mematuhi prosedur yang sesuai sesuai dengan Bank Secrecy Act.”

Berdasarkan data dari Coin ATM Radar, hingga pertengahan November, sekitar 30.750 ATM cryptocurrency telah terpasang di seluruh AS, mewakili 78% dari total terminal layanan mandiri di dunia. Meski begitu, sejak 2022, jumlah mesin secara global tetap sekitar 40.000 unit.

Pemerintah daerah di AS terus mencari cara membatasi keberadaan terminal layanan mandiri cryptocurrency, sementara beberapa negara mengambil langkah perlindungan menyeluruh. Misalnya, Selandia Baru mengumumkan larangan mesin ini secara nasional pada bulan Juni sebagai bagian dari upaya membendung pendanaan kejahatan.