13 Negara dengan Pajak Penghasilan Pensiun Nol: Berikut Lokasinya

Penasaran negara bagian mana yang tidak menyentuh pendapatan pensiun Anda? Berita baik — sebenarnya ada 13 negara bagian yang sama sekali tidak memungut pajak atas pensiun, manfaat Jaminan Sosial, atau penarikan rekening pensiun. Mari kita uraikan gambaran lengkapnya agar Anda bisa melihat di mana uang pensiun Anda tetap di kantong.

Daftar Lengkap Tanpa Pajak Pensiun

Jika Anda ingin info lengkapnya, 13 negara bagian ini tidak mengenakan pajak sama sekali atas pendapatan pensiun secara keseluruhan:

Alaska, Florida, Illinois, Iowa, Mississippi, Nevada, New Hampshire, Pennsylvania, South Dakota, Tennessee, Texas, Washington, dan Wyoming.

Tinggal di salah satu dari negara bagian ini berarti cek Jaminan Sosial Anda, pembayaran pensiun, distribusi 401(k), dan dividen investasi tidak akan dikenai pajak penghasilan negara bagian. Namun, ingat bahwa pemerintah federal tetap memiliki bagian dalam pengelolaan pajak ini untuk sebagian besar pensiunan.

9 Negara Bagian Tanpa Pajak Penghasilan Sama Sekali

Ada kabar baik lagi — sembilan negara bagian tidak memungut pajak penghasilan sama sekali, baik Anda bekerja maupun pensiun:

Alaska, Florida, Nevada, New Hampshire, South Dakota, Tennessee, Texas, Washington, dan Wyoming.

Kendala? Secara teknis, New Hampshire mengenakan pajak atas bunga dan dividen, meskipun mulai 2025 hal ini akan berubah. Setelah perubahan tersebut, New Hampshire akan bergabung dengan delapan negara bagian lainnya yang tidak memiliki pajak penghasilan sama sekali.

Karena negara bagian masih membutuhkan pendapatan, jangan tertipu — banyak yang mengimbanginya dengan pajak penjualan atau pajak properti yang lebih tinggi. Selalu perhatikan total beban pajak, bukan hanya pajak penghasilan.

Negara Bagian yang Secara Khusus Melindungi Pendapatan Pensiun

Selain sembilan negara bagian bebas pajak penghasilan, empat negara bagian tambahan tidak memungut pajak atas pendapatan pensiun meskipun mereka memungut pajak atas upah biasa:

Illinois, Iowa, Mississippi, dan Pennsylvania menawarkan manfaat manis ini khusus untuk pensiunan.

Jaminan Sosial: Kisah 41 Negara Bagian

Manfaat Jaminan Sosial mendapatkan perlakuan khusus di sebagian besar negara. Berikut kabar baik — 41 negara bagian plus Washington, D.C. tidak memungut pajak atas Jaminan Sosial sama sekali.

Hanya sembilan negara bagian yang memungut pajak atas manfaat Jaminan Sosial: Colorado, Connecticut, Minnesota, Montana, New Mexico, Rhode Island, Utah, Vermont, dan West Virginia.

Bahkan di negara bagian tersebut, banyak pensiunan membayar sedikit atau tidak sama sekali karena ambang penghasilan atau batas usia sering mengecualikan penduduk berpenghasilan rendah dan yang lebih tua dari pajak. Selain itu, daftar ini semakin mengecil — pada 2016, 13 negara bagian memungut pajak atas Jaminan Sosial, jadi momentum berpihak pada pensiunan.

Rata-rata manfaat Jaminan Sosial bulanan sekitar $1.979, sekitar $23.750 per tahun. Jika Anda penasaran dengan perkiraan pribadi Anda, akun “my Social Security” dari Administrasi Jaminan Sosial memungkinkan Anda melihat apa yang akan Anda terima.

Merencanakan Strategi Pensiun Anda

Mengetahui negara bagian mana yang tidak memungut pajak atas pensiun atau jaminan sosial hanyalah satu bagian dari puzzle. Perencanaan pensiun yang sebenarnya membutuhkan perkiraan kebutuhan keuangan total dan membangun beberapa sumber penghasilan — apakah itu saham dividen, pensiun, anuitas, atau penarikan rekening pensiun.

Teliti gambaran lengkap pajak di negara bagian Anda, bukan hanya pajak penghasilan. Perhitungkan juga pajak penjualan, pajak properti, dan sumber pendapatan lain yang dikenakan di negara bagian Anda. Kemudian bangun strategi pensiun yang komprehensif yang memperhitungkan pajak negara bagian dan federal.

Intinya: pindah ke negara bagian yang ramah pajak bisa secara signifikan meningkatkan apa yang Anda simpan di masa pensiun, tetapi hanya jika rencana keuangan secara keseluruhan masuk akal untuk situasi Anda.