Bagaimana Investor Pintar Mengurangi Pajak: 7 Strategi yang Harus Diketahui Semua Orang

Membangun kekayaan bukan hanya tentang menghasilkan lebih banyak—tetapi tentang menyimpan lebih banyak dari apa yang Anda hasilkan. Kesenjangan antara orang kaya dan penghasilan rata-rata sering kali disebabkan oleh satu hal: memahami bagaimana pajak bekerja. Meskipun celah pajak untuk kelas menengah mungkin terdengar menakutkan, banyak strategi terbukti yang sepenuhnya legal dan dapat diakses oleh investor sehari-hari.

Strategi 1: Manfaatkan Kerugian Investasi sebagai Pengurang Pajak

Ketika investasi menurun nilainya, individu kaya tidak panik—mereka justru mendapatkan keuntungan dari penurunan tersebut. Teknik ini, yang disebut tax-loss harvesting, mengubah kerugian pasar menjadi keuntungan pajak. Prosesnya melibatkan menjual sekuritas yang berkinerja buruk, lalu segera membeli investasi serupa. Manuver ini menjaga portofolio Anda tetap aktif sekaligus mengimbangi keuntungan modal dengan kerugian, sehingga pada akhirnya mengurangi jumlah yang harus Anda bayar ke IRS. Ini adalah langkah terencana yang melindungi kekayaan Anda dari dua sisi.

Strategi 2: Tunda Kerugian Bisnis ke Tahun yang Menguntungkan

Pengusaha sering kali menjalankan beberapa usaha sekaligus. Ketika startup beroperasi dengan kerugian, kode pajak mengizinkan pemilik bisnis untuk membawa kerugian operasi bersih ini ke tahun-tahun mendatang yang lebih menguntungkan. Aturan IRS ini secara efektif memungkinkan Anda menggunakan kerugian masa lalu untuk melindungi keuntungan di masa depan, dengan waktu pelaporan penghasilan kena pajak yang strategis demi manfaat maksimal.

Strategi 3: Gunakan Rekening Berpajak Menguntungkan untuk Pendapatan Investasi

Pendapatan investasi—baik dari dividen, properti, maupun apresiasi saham—biasanya dikenai pajak yang cukup tinggi. Para pembangun kekayaan yang cerdas mengarahkan keuntungan ini ke rekening pensiun yang menguntungkan pajak dan polis asuransi khusus. Orang-orang super kaya sering membeli kontrak asuransi swasta premium yang menghasilkan pengembalian melalui investasi hedge fund. Polis ini memungkinkan pinjaman terhadap nilai terkumpul dan dapat diwariskan ke ahli waris secara sepenuhnya bebas pajak, menciptakan mesin pelestarian kekayaan yang jarang diakses pekerja biasa.

Strategi 4: Pertahankan Gaji W-2 yang Rendah

Ini mungkin terdengar kontradiktif, tetapi banyak pemilik bisnis secara sengaja menjaga gaji yang dilaporkan minimal. Ambil Jeff Bezos, yang kompensasi dasarnya sekitar 81.000 per tahun. Alih-alih menarik gaji besar yang dikenai pajak penghasilan, mereka mengakumulasi kekayaan melalui opsi saham dan apresiasi ekuitas—yang dikenai pajak dengan tarif keuntungan modal yang lebih menguntungkan. Strategi ini berhasil karena kenaikan gaji meningkatkan kewajiban pajak, sementara pengembalian investasi tumbuh dengan tarif yang lebih menguntungkan.

Strategi 5: Maksimalkan Pengurangan Bisnis untuk Aset Pribadi

Individu yang bekerja sendiri dan pemilik bisnis mendapatkan akses ke pengurangan yang tidak pernah dilihat karyawan. Selain biaya operasional standar, pengurangan bisa mencakup biaya transportasi, makan, dan hiburan yang terkait dengan aktivitas bisnis. Orang kaya memperluas ini lebih jauh, dengan mengurangi biaya mewah seperti makan malam mewah, penggunaan yacht, dan penerbangan pesawat pribadi—secara efektif mengubah kesenangan pribadi menjadi biaya bisnis yang dapat dikurangkan pajaknya.

Strategi 6: Libatkan Anggota Keluarga dan Kurangi Pajak Penggajian

Bisnis milik keluarga membuka keuntungan yang kuat: mempekerjakan anak kecil. Ketika bisnis Anda beroperasi sebagai kepemilikan tunggal atau kemitraan, gaji yang dibayarkan kepada anak di bawah 18 tahun melewati pajak Jaminan Sosial dan Medicare. Selain itu, penghasilan mereka tetap tidak dikenai pajak hingga batas tertentu, dan Anda dapat mengurangi seluruh jumlah tersebut sebagai biaya bisnis yang sah. Ini adalah taktik yang sah yang sekaligus mengajarkan tanggung jawab keuangan dan mengoptimalkan struktur pajak.

Strategi 7: Sumbangkan Secara Strategis ke Amal

Kontribusi amal memiliki dua tujuan—mendukung penyebab yang Anda yakini sekaligus mengurangi penghasilan kena pajak. Donatur kaya dapat mengurangi sebagian atau seluruh jumlah donasi, secara efektif mendapatkan manfaat pajak dari kemurahan hati mereka. Mekanisme ini memungkinkan mereka mempertahankan citra filantropi sekaligus menurunkan kewajiban pajak tahunan mereka.

Membuat Efisiensi Pajak Berfungsi untuk Situasi Anda

Fakta yang menggembirakan adalah bahwa celah pajak untuk kelas menengah juga ada. Meskipun beberapa strategi memerlukan modal besar, banyak prinsip inti yang berlaku tanpa memandang tingkat penghasilan. Apakah Anda bekerja lepas, menjalankan bisnis kecil, atau membangun portofolio investasi, memahami metode pengurangan pajak yang sah ini membantu Anda menyimpan lebih banyak penghasilan. Perbedaan antara kesulitan keuangan dan membangun kekayaan yang bertahan lama sering kali bergantung pada apakah Anda mengetahui aturan ini dan menerapkannya secara strategis.

Kuncinya adalah perencanaan proaktif—konsultasi dengan profesional pajak dan menyusun keuangan Anda secara sengaja daripada membiarkan pajak menimpa Anda secara default.