Perjalanan Keuangan Anda dalam 7 Tahap: Di Level Kekayaan Mana Anda Sebenarnya?

Pikirkan membangun kekayaan seperti kemajuan melalui sebuah permainan video—kecuali tidak ada tombol reset dan taruhannya nyata. Pendidik keuangan Vincent Chan baru-baru ini menguraikan kerangka kerja yang menarik yang membagi kekayaan menjadi tujuh tahap berbeda. Alih-alih mengukur keberhasilan hanya dari pendapatan, modelnya fokus pada “kekayaan waktu”—berapa lama sumber daya Anda dapat menopang tanpa penghasilan tambahan. Mari kita jelajahi di mana Anda mungkin berada dalam spektrum ini.

Tahap Satu: Bertahan Bulan Ini

Chan menyebut ini fase kejernihan, di mana kekayaan waktu Anda hanya bertahan sedikit lebih dari 30 hari. Anda akrab dengan tingkat ini jika Anda hidup dari gaji ke gaji, terus-menerus mengatur tagihan dan cemas tentang pengeluaran tak terduga. Ini adalah mode bertahan hidup, dan prioritasnya sederhana: kurangi pengeluaran sebisa mungkin. Perencanaan makan dan pengelolaan inventaris (mengetahui apa yang sebenarnya ada di kulkas Anda) menjadi alat yang kuat. Tujuannya? Bangun bantalan cukup untuk mencapai tahap berikutnya.

Tahap Dua: Beberapa Bulan Keamanan

Pada tingkat kekayaan kedua ini, Anda dapat menutupi dua hingga tiga bulan pengeluaran hidup. Chan sendiri menghabiskan masa kuliahnya di sini, mempelajari kebiasaan penting seperti memasak di rumah, membatasi malam keluar, dan mengunci rapat kartu kredit. Terobosan datang saat dia membangun apa yang dia sebut “bantalan keuangan nyata”—pada dasarnya, dana darurat enam bulan di rekening tabungan berbunga tinggi. Bagi kebanyakan orang, itu sekitar @E5@33.000 yang disisihkan untuk biaya tak terduga.

Tahap Tiga: Zona Nyaman (Dan Bahayanya)

Sekarang kita berbicara tentang ruang bernapas. Dengan tiga hingga enam bulan pengeluaran tertutup, Anda akhirnya bisa menghela napas. Makan di luar tidak lagi memicu kepanikan. Pembelian kecil tidak membuat Anda terjaga di malam hari. Tapi inilah peringatannya: di sinilah banyak orang terjebak. Terlalu nyaman untuk pergi, tetapi tidak cukup nyaman untuk merasa benar-benar aman. Untuk menembus batas ini, pertimbangkan meningkatkan penghasilan Anda melalui kredensial tambahan, usaha sampingan, atau proyek kewirausahaan.

Tahap Empat: Ketika Stabilitas Terasa Nyata

Di titik ini, Anda telah mengumpulkan kekayaan waktu selama enam bulan hingga satu tahun. Stres keuangan berkurang secara signifikan. Tapi Chan menunjukkan langkah penting berikutnya: prioritaskan memperoleh aset daripada liabilitas. Mengambil dari konsep “Rich Dad Poor Dad”, aset menghasilkan pendapatan sementara liabilitas mengurasnya. Di sinilah keputusan investasi yang cerdas—saham, obligasi, properti—lebih penting daripada pembelian mewah. Alihkan windfall tak terduga (bonus, hadiah) ke investasi yang bijak daripada konsumsi.

Tahap Lima: Pintu Mulai Terbuka

Berpindah ke tingkat kekayaan kelima berarti Anda bisa menopang diri sendiri selama satu hingga dua tahun. Di sinilah keamanan keuangan berubah menjadi peluang keuangan. Fokus beralih ke optimisasi pajak melalui 401(k)s, Roth IRA, dan HSA—kemudian menginvestasikan kembali tabungan tersebut. Anda tidak lagi sekadar melindungi; Anda aktif membangun.

Tahap Enam: Uang Anda Bekerja Lebih Keras Daripada Anda

Kemandirian finansial tiba di tingkat enam, dengan 30 hingga 60 tahun kekayaan waktu di depan. Investasi, properti sewaan, dan aliran pendapatan pasif Anda sekarang benar-benar menutupi pengeluaran hidup Anda. Kerja menjadi opsional. Filantropi menjadi mungkin. Di sinilah strategi utang berubah—orang kaya menggunakan leverage secara strategis, meminjam untuk memperoleh aset yang menghasilkan pendapatan sambil mengalihkan dana ke tempat lain. Bayangkan bagaimana miliarder beroperasi: mereka meminjam untuk kompleks kantor, apartemen, dan usaha bisnis, menggunakan modal pinjaman tersebut untuk memperbesar penciptaan kekayaan.

Tahap Tujuh: Kekayaan Generasi dan Seterusnya

Di puncak, kekayaan melimpah berarti Anda tidak hanya mengamankan masa depan sendiri—Anda menciptakan warisan. Pilihan Anda menjadi hampir tak terbatas. Uang Anda melampaui kenyamanan pribadi dan dapat menghasilkan dampak positif yang bermakna dan bertahan lama. Di sinilah kekayaan benar-benar menjadi transformasional.

Pertanyaannya bukan apakah ketujuh tingkat kekayaan ini berlaku untuk Anda—tentu saja. Pertanyaan sebenarnya adalah: tahap mana yang sesuai dengan posisi Anda saat ini, dan apa langkah sadar berikutnya yang akan Anda ambil?