Apa itu inflasi? Mengapa inflasi terjadi dan bagaimana sebaiknya mempersiapkan diri

PengertianInflasi dan Dampaknya terhadap Perdagangan

Inflasi adalah kondisi ekonomi di mana harga barang dan jasa meningkat seiring waktu, yang dalam sudut pandang lain berarti nilai uang sedang menurun, sehingga jumlah uang yang sama dapat membeli lebih sedikit. Jika misalnya, A memiliki uang 50 Baht dan bisa membeli 5 piring nasi, sekarang uang tersebut hanya cukup untuk 2 piring karena harga nasi telah naik. Inilah kondisi nyata dariinflasi.

Inflasi hanya mempengaruhi barang itu sendiri, tetapi juga mempengaruhi keputusan investasi para investor yang memantau perubahan harga. Kapan pun tingkat inflasi naik atau turun, pasar saham akan merespons sesuai.

Siapa yang diuntungkan dari kondisi inflasi?

Kelompok pengusaha, pedagang, dan mereka yang memiliki pendapatan fleksibel dapat menaikkan harga barang sesuai perubahan, berbeda dengan pegawai yang menerima kenaikan gaji lebih kecil dari kenaikan harga barang. Meskipun gaji naik, biasanya kenaikan tersebut lebih kecil dari inflasi sebenarnya.

Penyebab Inflasi berasal dari mana

Penyebab umum 3 hal

1. Permintaan meningkat tinggi, jumlah barang tidak cukup (Demand Pull Inflation) Ketika konsumen ingin membeli lebih banyak tetapi barang kekurangan, penjual akan menaikkan harga.

2. Biaya produksi meningkat (Cost Push Inflation) Produsen harus mengeluarkan biaya tambahan mulai dari bahan baku hingga upah, sehingga harus menyesuaikan harga produk.

3. Pemerintah mencetak uang dalam jumlah besar (Printing Money Inflation) Uang dalam sistem ekonomi terlalu banyak dibandingkan barang, menyebabkan inflasi yang parah.

Peristiwa yang menyebabkanpenyebab inflasi di dunia saat ini

Setelah pandemi COVID-19, ekonomi global pulih dengan cepat, membuat konsumen kembali membeli barang secara besar (Revenge Spending), tetapi pabrik belum mampu memproduksi sesuai permintaan. Ditambah lagi dengan kekurangan kontainer dan chip semikonduktor, biaya produksi global meningkat tajam dari harga gas alam, minyak mentah, besi, dan tembaga.

Contohnya, harga minyak mentah berubah dari “level terendah sepanjang sejarah” pada tahun 2020 saat lockdown ketat, menjadi “level tertinggi” saat berbagai negara membuka kembali kota mereka.

Data dari IMF Januari 2024 menunjukkan bahwa ekonomi dunia diperkirakan tumbuh sebesar 3.1% di tahun 2024 dan 3.2% di tahun 2025. Namun, pertumbuhan ini masih di bawah rata-rata masa lalu karena kebijakan moneter yang ketat dan pengurangan dukungan keuangan.

Bagaimana inflasi mempengaruhi masyarakat dan negara

Dampak terhadap masyarakat umum

Biaya hidup meningkat, sehingga daya beli menurun. Masyarakat mampu membeli barang dan jasa lebih sedikit. Meskipun gaji naik, biasanya tidak cukup untuk menutupi kenaikan biaya.

Dampak terhadap pengusaha

Ketika harga barang naik, penjualan menurun, biaya produksi melonjak. Banyak bisnis menunda penciptaan lapangan kerja baru atau bahkan mem-PHK karyawan.

Dampak terhadap ekonomi negara

Ketika volume pembelian menurun, investasi baru tertunda. Potensi produksi negara melambat. Jika inflasi sangat tinggi sehingga tingkat suku bunga riil menjadi negatif, masyarakat akan beralih ke spekulasi aset berisiko, menciptakan gelembung pasar, dan ketidakseimbangan dalam sistem keuangan.

Perubahan harga barang harian

Dari data perubahan harga antara tahun 2021-2024 ditemukan bahwa:

• Daging babi merah: naik dari 137,5 Baht/kg menjadi 133,31 Baht/kg.
• Dada ayam: tetap di kisaran 80-105 Baht/kg.
• Telur ayam: naik dari 4,45 menjadi 3,9-4 Baht/butir.
• Cabai rawit: berfluktuasi dari 45-250 Baht/kg.
• Solar: naik dari 28,29 menjadi 40,24 Baht/liter.

Cara mengukur dan memantau tingkat inflasi

Setiap bulan, Kementerian Perdagangan mengumpulkan harga 430 item barang dan menghitung Indeks Harga Konsumen (CPI). Kenaikan CPI dibandingkan tahun sebelumnya adalah tingkat inflasi yang digunakan Bank Sentral sebagai target.

Data CPI Januari 2024 menunjukkan angka 110,3, naik 0,3% dari bulan yang sama tahun sebelumnya (basis 2562 = 100) dan tingkat inflasi YoY (YoY) sebesar 1,11%, yang menurun selama 4 bulan berturut-turut, terendah dalam 35 bulan terakhir, karena penurunan harga energi dan barang segar.

Inflasi vs Deflasi: Apa bedanya

Deflasi adalah kebalikan dari inflasi — harga barang dan jasa menurun secara terus-menerus, disebabkan oleh menurunnya permintaan atau uang yang beredar tidak cukup, sehingga produsen mengurangi produksi. Ekonomi menjadi lesu.

Baik inflasi maupun deflasi yang ekstrem keduanya berdampak buruk terhadap pertumbuhan ekonomi dan kualitas hidup masyarakat.

Ciri-ciri Stagflasi dan kondisi ekonomi saat ini

Melihat kondisi saat ini, banyak indikator menunjukkan bahwa dunia sedang memasuki Stagflasi — kombinasi inflasi tinggi dan pertumbuhan ekonomi melambat. Data menunjukkan pemulihan tenaga kerja tidak sepenuhnya maksimal.

Jika Thailand mengalami kondisi ini, daya uang akan menurun, konsumsi masyarakat berkurang, pengusaha tidak mampu menjual, harga turun, laba berkurang, memperlambat ekspansi, PHK, dan penutupan usaha, sehingga pertumbuhan GDP melambat. Ini adalah situasi yang tidak diinginkan siapa pun.

Saat ini, ekonomi Thailand belum sepenuhnya memasuki stagflasi, tetapi juga tidak berarti ekonomi baik-baik saja. Oleh karena itu, penting untuk selalu mengikuti berita ekonomi.

Cara menghadapi inflasi: bagaimana merencanakan keuangan

Perencanaan investasi

Ketika suku bunga deposito rendah, pertimbangkan untuk berinvestasi di aset yang memberikan hasil lebih tinggi, seperti saham, reksa dana, atau properti.

Hindari utang yang tidak produktif

Hati-hati meminjam tanpa pendapatan, buat rencana pengeluaran yang ketat, hindari membeli barang yang tidak penting.

Pilih aset yang stabil

Emas adalah pilihan yang baik karena memiliki nilai intrinsik dan tidak menurun kualitasnya.

Pantau berita

Inflasi mempengaruhi keuangan dan kehidupan semua orang. Pantau informasi agar siap menghadapi situasi.

Pilihan investasi yang baik selama inflasi

Rekening deposito berbunga tinggi

Pilih deposito berjangka di bank dengan suku bunga tinggi, deposit sesuai jangka waktu 12 bulan atau 36 bulan untuk mendapatkan bunga lebih baik dari deposito biasa.

Reksa dana properti

Karena sewa mengikuti inflasi, tidak terpengaruh fluktuasi saham, dan memberikan hasil dari dividen serta selisih harga, tetapi harus mempelajari detailnya terlebih dahulu.

Obligasi berbunga mengambang

Pilih Floating Rate Bond atau Inflation Linked Bond yang suku bunganya menyesuaikan dengan perubahan inflasi. Pilih surat utang yang terpercaya.

Emas

Emas bergerak searah dengan inflasi, merupakan aset yang stabil dan memberi peluang spekulasi jangka panjang. Perdagangan CFD emas memberi peluang “berspekulasi naik dan turun” tanpa harus membeli fisik.

Saham yang diuntungkan dariinflasi

Ketika inflasi terjadi, saham berikut ini akan memberikan hasil yang baik:

Saham bank: Bank mendapatkan pendapatan utama dari bunga pinjaman. Ketika suku bunga naik, margin bunga bersih dan laba meningkat.

Saham asuransi: Perusahaan asuransi menginvestasikan premi dalam surat utang. Ketika inflasi dan suku bunga naik, hasil investasi juga meningkat.

Saham makanan: Permintaan makanan tidak pernah menurun. Perusahaan di sektor ini dapat menyesuaikan harga, memiliki kekuatan tawar dalam penetapan harga.

Contohnya, PTT Public Company Limited (Tbk) yang pada semester pertama tahun 2022 memperoleh pendapatan 1.685.419 juta Baht dan laba bersih 64.419 juta Baht, meningkat 12,7% dibanding periode yang sama tahun sebelumnya karena harga minyak melonjak akibat inflasi.

Kesimpulan: Inflasi dan cara menghadapinya

Inflasi terjadi karena permintaan meningkat dan harga barang naik. Pada tingkat yang moderat, inflasi baik untuk ekonomi karena meningkatkan lapangan kerja dan pertumbuhan ekonomi. Tetapi jika terlalu tinggi, (Hyper Inflation) akan berubah menjadideflasi pada akhirnya.

Investor dapat memperoleh keuntungan dari investasi saham yang diuntungkan inflasi seperti bank, asuransi, energi, atau memilih aset lain seperti emas, obligasi berbunga mengambang, dan properti.

Yang terpenting, selalu ikuti berita ekonomi agar tidak melewatkan peristiwa penting yang menentukan arah ekonomi dan berpengaruh terhadap keuangan pribadi kita.