Mengapa Skor Kredit Sempurna Anda Mungkin Masih Menyebabkan Aplikasi Kartu Discover Anda Ditolak

Anda telah bekerja keras membangun skor kredit 800, sehingga Anda yakin bahwa mengajukan kartu Discover akan mudah. Kenyataannya? Skor kredit yang luar biasa hanyalah satu bagian dari puzzle. Banyak pemohon terkejut mengetahui bahwa aplikasi mereka ditolak meskipun memiliki kelayakan kredit yang sangat baik. Memahami hambatan tersembunyi dapat membantu Anda menghindari penolakan.

Batas Ketat Pengajuan Discover

Sebelum Discover bahkan melihat profil kredit Anda, Anda perlu mengetahui kerangka aplikasi mereka yang ketat. Aturan-aturan ini berlaku terlepas dari seberapa mengesankan skor kredit Anda:

Batas penerbitan kartu berarti Anda dibatasi untuk memegang maksimal dua kartu Discover pada waktu tertentu. Jika Anda seorang pelajar, salah satu slot tersebut diperuntukkan bagi kartu pelajar. Yang lebih penting lagi, ada batas satu kartu per tahun yang sering mengejutkan banyak orang. Jika Anda baru saja membuka kartu Discover tiga bulan yang lalu, Anda harus menunggu sisa sembilan bulan sebelum dapat mengajukan permohonan lagi. Ingin kartu ketiga? Anda harus membatalkan salah satu kartu yang ada terlebih dahulu.

Ini bukan kebijakan yang bisa dinegosiasikan, jadi tidak peduli seberapa luar biasanya profil keuangan Anda, Anda tidak bisa melewati aturan ini.

Faktor Tersembunyi di Luar Skor Kredit Anda

Discover meninjau berbagai faktor saat memproses aplikasi Anda, dan banyak di antaranya tidak ada hubungannya dengan riwayat kredit Anda. Memahami ini dapat menyelamatkan Anda dari penolakan yang tidak terduga:

Pendapatan versus beban kredit yang ada menimbulkan masalah bagi banyak pemohon. Meskipun pendapatan tahunan sebesar $45.000 biasanya memenuhi syarat untuk kartu kredit, ini menjadi bermasalah jika Anda sudah memikul beban $50.000 di kartu kredit lain. Discover mengevaluasi rasio pendapatan terhadap kredit Anda secara cermat. Mereka ingin memastikan Anda tidak terlalu terbebani dibandingkan penghasilan Anda. Jika angka-angka ini tidak sejalan, penolakan akan terjadi bahkan dengan skor sempurna.

Pembukaan akun baru baru-baru ini memicu tanda bahaya. Ketika Anda membuka beberapa akun baru dalam enam hingga dua belas bulan terakhir, penerbit kartu melihat ini sebagai perilaku mencurigakan. Mereka bertanya-tanya mengapa Anda tiba-tiba membutuhkan banyak kredit yang tersedia. Pola konsentrasi akun baru menandakan risiko bagi tim underwriting Discover, terlepas dari skor Anda.

Beberapa aplikasi kredit dalam waktu singkat memperburuk masalah ini. Setiap aplikasi menghasilkan inquiry keras di laporan Anda. Mengajukan beberapa kartu kredit atau pinjaman baru-baru ini—bahkan jika beberapa ditolak—meningkatkan profil risiko yang Anda perlihatkan. Discover melihat aktivitas ini sebagai keputusasaan finansial, bukan tanggung jawab finansial.

Apa yang Terjadi Setelah Penolakan

Ketika Discover menolak aplikasi Anda, Anda akan menerima surat resmi yang menjelaskan keputusan mereka. Jangan anggap ini sebagai akhir dari segalanya. Tergantung pada alasan penolakan, pertimbangan ulang mungkin saja dilakukan.

Jika penolakan Anda berasal dari aturan aplikasi Discover—seperti batas satu per tahun atau maksimum dua kartu—Anda tidak dapat mengajukan banding. Kebijakan ini tidak memiliki fleksibilitas.

Namun, jika penolakan terkait pendapatan, inquiry kredit, atau riwayat akun, Discover mungkin akan mempertimbangkan kembali. Berikut prosesnya:

Hubungi tim layanan pelanggan Discover di 1-800-347-2683 dan secara khusus minta berbicara dengan seseorang di jalur pertimbangan ulang mengenai aplikasi Anda baru-baru ini. Rancang permintaan Anda secara strategis: tekankan riwayat kredit dan disiplin pembayaran Anda yang kuat. Jika perwakilan menyebutkan rasio kredit terhadap pendapatan Anda yang tinggi, akui hal tersebut tetapi tekankan kemampuan Anda yang terbukti dalam mengelola kredit secara bertanggung jawab melalui pembayaran tepat waktu dan tingkat pemanfaatan kredit yang rendah. Skor sempurna Anda menjadi alat tawar terbaik dalam percakapan ini.

Persiapan Sebelum Mengajukan Permohonan

Alih-alih menghadapi penolakan, ambil langkah pencegahan. Tinjau kewajiban kredit Anda saat ini dan bandingkan dengan pendapatan Anda. Sebarkan pengajuan ke berbagai penerbit kartu. Jika Anda sedang dalam gelombang pengajuan, tunggu beberapa bulan sebelum mengajukan Discover. Periksa laporan kredit Anda untuk memastikan semua informasi akurat.

Dengan skor kredit 800, peluang disetujui benar-benar menguntungkan Anda—asal Anda menyelaraskan profil keuangan keseluruhan dengan kriteria underwriting Discover.