ジャックポットのお金をどのように管理すべきですか？ファイナンシャルプロたちは多くの提案を持っています。 - MarketWatchの写真イラスト/iStockphoto 私たちは皆、宝くじのジャックポットの勝者がその財産を浪費してしまったという話を聞いたことがあります。ですので、もしあなたが現在の17億ドルのパワーボールの賞金を手にする信じられないほど運の良い人であれば、どうすれば無一文にならずに済むでしょうか？もちろん、スマートな財務計画と投資を通じて。 ### マーケットウォッチで最も読まれている記事* ‘彼女の子供たちは相続を受けられない’: 友人が介護施設に入る場合、彼女の家はメディケイドに奪われるのか？* ‘彼女はとても誇り高い女性です：’ 81歳の母は、彼女の投資の‘何百万’が消えてしまったことに気づきました。私は何ができますか？* 401(千) の富豪が史上最高に達しました。ここに、ほとんどのジェネレーションXとベビーブーマーがそこに到達するために行った第一のことがあります。私たちは、どのようにそれを実現するかについて、さまざまな金融アドバイザーからアドバイスを集めました。17億ドルのジャックポットは、米国の宝くじ史上3番目に大きなもので、次回のパワーボールの抽選は土曜日の夜に行われる予定です。確かに、少なくともいくつかの企業の市場資本に相当するポートフォリオを管理するための万能なアプローチは存在しない。言うまでもなく、ジャックポットのお金でたくさん楽しむことができます — プライベートジェットを買ったり！ プライベートアイランドを買ったり！ — しかし、投資するために何も残さないほど極端になってはいけません。目標は、あなたの winnings が一生続くようにし、さらにその過程であなたの富を増やすことです。プロによれば、考慮すべき五つのステップがあります。念のために言っておくと：これらの教訓は、相続やビジネスの売却などで大きな金額に出くわした人にほとんど適用できます。また、はい、Powerballに勝つことによっても。##### あなたが年金タイプか一括払いタイプかを見極めてくださいビッグパワーボールの賞金に当たったとき、選択肢があります：30回の支払いに分けて全額ジャックポットを受け取るか — 自分のお金を年金化するか、または一度に少ない金額を受け取るかです。17億ドルのジャックポットの場合、年間4000万ドル以上の分配と、770.3百万ドルの単一の前払いの選択肢になるということです。(もちろん、どちらの場合もお金に対して税金を支払う必要があります。)金融のプロたちは、何をすべきかについて意見が分かれています。一部は、あなたが小さい(、しかしほとんど小さくはない！)の前払い金でお金をコントロールできるため、より大きな投資リターンのチャンスがあると言います。テキサス州フォートワースに拠点を置くアドバイザーのジョン・ロイドは、年金化の問題は、将来の税金の状況を予測することができないことであると警告しています。つまり、税金が大幅に上昇するリスクがあります。「私は通常、未来の未知のものに対して、今知っているものがあることを考慮して、一時金に傾いています。」と彼は言います。物語は続く同時に、他のアドバイザーは、一部の人々がその贅沢な生活様式を抑えきれないかもしれないと言っているので、年金がより安全な選択肢になる可能性があると考えています。少なくとも、サウスカロライナ州に拠点を置くアドバイザーのスティーブン・マガードはこの問題をそう見ています。「この状況における最大のリスクは数学ではなく、自分自身です」と彼は言います。結論：あなたがどれだけお金を管理する準備ができているかを判断し、最も賢明な選択肢を選ぶ必要があります。##### 分散させる一時金を受け取るか、少額の年金を受け取るかに関係なく、お金をどこかに置かなければなりません。ほとんどの金融専門家は、保守的なポートフォリオを持つクライアントに推奨するものとあまり変わらない、多様化された投資戦略を提案します。つまり、お金を株式、債券、そしておそらくいくつかの代替投資の組み合わせに投資することです。「従来の60/40ポートフォリオを持つ理由はない」とカンザスシティ、モーに拠点を置くアドバイザーのロドニー・ロッシュは言います。これは、典型的には60％の株式(、広範なインデックスファンド)と40％の債券(、典型的にはアグリゲート債券ファンド)の古典的な組み合わせを指しています。もしあなたがより攻撃的であれば、そして数億ドルを持っていることがある程度の自由度を与えることができるのであれば、アドバイザーは株式の配分を増やすことができると言います。しかし、大きな損失に備える必要もあります。もしあなたが株式に3億ドルを持っている場合、突然の1日の5%の損失は、今年4月に株式市場SPXが経験したようなもので、1500万ドルの打撃に相当します。ポートフォリオには代替案を入れる余地もあります：多くのアドバイザーは、不動産に少額を投資することを提案しています。(例えば、REITs)のような。そして、大金を持っているときには、プライベートエクイティやヘッジファンドのような高純資産個人向けの投資機会を検討することができる。しかし、フロリダ州ネープルスとオレゴン州ポートランドにオフィスを持つアドバイザーのパトリック・ヒューイは、そのような機会を「徹底的な審査の後にのみ、そして常に補完的なものとして、コアの保有資産ではなく」検討するように言った。ああ、彼はこの基本的な警告を付け加えた。「ホットな情報を追いかけないでください。」##### 税戦略を念頭に置いてください投資でお金を稼ぐのは素晴らしいことです — そしてジャックポットの勝者にとって、それは毎年何百万ドルにもなる可能性があります。しかし、その特権のためにアンクルサムに大きな連邦税を払わなければなりません。そして州税や地方税を忘れないでください。しかし、それに対抗する方法があります。アドバイザーは、ポートフォリオの債券部分で考慮すべき重要なオプションとして、しばしば地方債を挙げます。なぜなら、それらは税金がかからない可能性があるからです。もしあなたが慈善心を感じているのなら — そしてあなたには確かに慈善家になるための手段があるのなら — アドバイザーたちはすぐに大きな税控除可能な寄付を行うことができると指摘するか、さらには財団を設立することさえできる。##### 楽しい予算を持ちましょうアドバイザーは、ジャックポットのお金を楽しむべきだとも言っています。しかし、重要なのは、どれだけ使うかに上限を設けることです。そうしないと、勝ち取ったお金を減らしてしまう罠にはまることになります。それを「楽しみの基金」と考えてください、とオークロード・ウェルス・マネジメントのファイナンシャルプランナー、アンドリュー・マッツは説明します。宝くじの賞金を年金化する人には、年間支払いの10%から15%に抑えることを勧めています。「毎年の予算を守ることで、支出習慣が持続可能なものになります」と彼は言います。##### プロを呼ぶおそらく、金融アドバイザーがあなたの資金を管理するために、金融アドバイザーと一緒に働くことを推奨するのは驚くべきことではありません。しかし、現実を見てみましょう：ほとんどの人は、17億ドル、あるいは170万ドルを管理するための知識やスキルを生まれながら持っているわけではありません。しかし、アドバイザーはあなたのチームにもっと専門家が必要だとも言っています。弁護士、税務アドバイザー、さらにはセラピストを雇うことを考えてみてください。要するに、一人ではできないということですと、ニュージャージー州に拠点を置くアドバイザーのデニス・フエルゴは言いました。「突然の富は贈り物ですが、ガイダンスがなければ負担になる可能性があります」と彼は言いました。### マーケットウォッチからの最も読まれている記事* なぜ今、連邦準備制度の金利引き下げがあなたのお金を少なく稼がせても、もっと現金を貯める必要があるのか* 私はたくさんのお金を相続しようとしています。夫がそれを一切受け取らないようにするにはどうすればいいですか？コメントを見る
$1.7 billionのパワーボールジャックポットに当選した場合、または何らかの金銭的な風が吹いた場合に行うべき5つのマネームーブ
ジャックポットのお金をどのように管理すべきですか？ファイナンシャルプロたちは多くの提案を持っています。 - MarketWatchの写真イラスト/iStockphoto 私たちは皆、宝くじのジャックポットの勝者がその財産を浪費してしまったという話を聞いたことがあります。ですので、もしあなたが現在の17億ドルのパワーボールの賞金を手にする信じられないほど運の良い人であれば、どうすれば無一文にならずに済むでしょうか？
もちろん、スマートな財務計画と投資を通じて。
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私たちは、どのようにそれを実現するかについて、さまざまな金融アドバイザーからアドバイスを集めました。17億ドルのジャックポットは、米国の宝くじ史上3番目に大きなもので、次回のパワーボールの抽選は土曜日の夜に行われる予定です。
確かに、少なくともいくつかの企業の市場資本に相当するポートフォリオを管理するための万能なアプローチは存在しない。
言うまでもなく、ジャックポットのお金でたくさん楽しむことができます — プライベートジェットを買ったり！ プライベートアイランドを買ったり！ — しかし、投資するために何も残さないほど極端になってはいけません。目標は、あなたの winnings が一生続くようにし、さらにその過程であなたの富を増やすことです。
プロによれば、考慮すべき五つのステップがあります。念のために言っておくと：これらの教訓は、相続やビジネスの売却などで大きな金額に出くわした人にほとんど適用できます。また、はい、Powerballに勝つことによっても。
あなたが年金タイプか一括払いタイプかを見極めてください
ビッグパワーボールの賞金に当たったとき、選択肢があります：30回の支払いに分けて全額ジャックポットを受け取るか — 自分のお金を年金化するか、または一度に少ない金額を受け取るかです。17億ドルのジャックポットの場合、年間4000万ドル以上の分配と、770.3百万ドルの単一の前払いの選択肢になるということです。(もちろん、どちらの場合もお金に対して税金を支払う必要があります。)
金融のプロたちは、何をすべきかについて意見が分かれています。一部は、あなたが小さい(、しかしほとんど小さくはない！)の前払い金でお金をコントロールできるため、より大きな投資リターンのチャンスがあると言います。テキサス州フォートワースに拠点を置くアドバイザーのジョン・ロイドは、年金化の問題は、将来の税金の状況を予測することができないことであると警告しています。つまり、税金が大幅に上昇するリスクがあります。「私は通常、未来の未知のものに対して、今知っているものがあることを考慮して、一時金に傾いています。」と彼は言います。
物語は続く 同時に、他のアドバイザーは、一部の人々がその贅沢な生活様式を抑えきれないかもしれないと言っているので、年金がより安全な選択肢になる可能性があると考えています。少なくとも、サウスカロライナ州に拠点を置くアドバイザーのスティーブン・マガードはこの問題をそう見ています。「この状況における最大のリスクは数学ではなく、自分自身です」と彼は言います。
結論：あなたがどれだけお金を管理する準備ができているかを判断し、最も賢明な選択肢を選ぶ必要があります。
分散させる
一時金を受け取るか、少額の年金を受け取るかに関係なく、お金をどこかに置かなければなりません。ほとんどの金融専門家は、保守的なポートフォリオを持つクライアントに推奨するものとあまり変わらない、多様化された投資戦略を提案します。つまり、お金を株式、債券、そしておそらくいくつかの代替投資の組み合わせに投資することです。
「従来の60/40ポートフォリオを持つ理由はない」とカンザスシティ、モーに拠点を置くアドバイザーのロドニー・ロッシュは言います。これは、典型的には60％の株式(、広範なインデックスファンド)と40％の債券(、典型的にはアグリゲート債券ファンド)の古典的な組み合わせを指しています。
もしあなたがより攻撃的であれば、そして数億ドルを持っていることがある程度の自由度を与えることができるのであれば、アドバイザーは株式の配分を増やすことができると言います。しかし、大きな損失に備える必要もあります。もしあなたが株式に3億ドルを持っている場合、突然の1日の5%の損失は、今年4月に株式市場SPXが経験したようなもので、1500万ドルの打撃に相当します。
ポートフォリオには代替案を入れる余地もあります：多くのアドバイザーは、不動産に少額を投資することを提案しています。(例えば、REITs)のような。
そして、大金を持っているときには、プライベートエクイティやヘッジファンドのような高純資産個人向けの投資機会を検討することができる。しかし、フロリダ州ネープルスとオレゴン州ポートランドにオフィスを持つアドバイザーのパトリック・ヒューイは、そのような機会を「徹底的な審査の後にのみ、そして常に補完的なものとして、コアの保有資産ではなく」検討するように言った。
ああ、彼はこの基本的な警告を付け加えた。「ホットな情報を追いかけないでください。」
税戦略を念頭に置いてください
投資でお金を稼ぐのは素晴らしいことです — そしてジャックポットの勝者にとって、それは毎年何百万ドルにもなる可能性があります。しかし、その特権のためにアンクルサムに大きな連邦税を払わなければなりません。そして州税や地方税を忘れないでください。
しかし、それに対抗する方法があります。アドバイザーは、ポートフォリオの債券部分で考慮すべき重要なオプションとして、しばしば地方債を挙げます。なぜなら、それらは税金がかからない可能性があるからです。
もしあなたが慈善心を感じているのなら — そしてあなたには確かに慈善家になるための手段があるのなら — アドバイザーたちはすぐに大きな税控除可能な寄付を行うことができると指摘するか、さらには財団を設立することさえできる。
楽しい予算を持ちましょう
アドバイザーは、ジャックポットのお金を楽しむべきだとも言っています。しかし、重要なのは、どれだけ使うかに上限を設けることです。そうしないと、勝ち取ったお金を減らしてしまう罠にはまることになります。
それを「楽しみの基金」と考えてください、とオークロード・ウェルス・マネジメントのファイナンシャルプランナー、アンドリュー・マッツは説明します。宝くじの賞金を年金化する人には、年間支払いの10%から15%に抑えることを勧めています。「毎年の予算を守ることで、支出習慣が持続可能なものになります」と彼は言います。
プロを呼ぶ
おそらく、金融アドバイザーがあなたの資金を管理するために、金融アドバイザーと一緒に働くことを推奨するのは驚くべきことではありません。しかし、現実を見てみましょう：ほとんどの人は、17億ドル、あるいは170万ドルを管理するための知識やスキルを生まれながら持っているわけではありません。
しかし、アドバイザーはあなたのチームにもっと専門家が必要だとも言っています。弁護士、税務アドバイザー、さらにはセラピストを雇うことを考えてみてください。要するに、一人ではできないということですと、ニュージャージー州に拠点を置くアドバイザーのデニス・フエルゴは言いました。「突然の富は贈り物ですが、ガイダンスがなければ負担になる可能性があります」と彼は言いました。
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