ファンドは果たして投資する価値があるのか？——経験豊富な投資家のデプス分析

投資市場で何年も経験を積んできた暗号資産ベテランとして、率直に言わせてもらいます：ファンドはそんなに簡単なものではありません！多くのファイナンシャルアドバイザーは、ファンドがいかに安全で、いかに専門チームによって管理されているかを描写しますが、私の実体験が教えてくれたのは、事実はそれほど素晴らしくはないということです。

ファンドの真実を暴露する

ファンド、いわゆる「多くの人々の資金を共同で投資するためのツール」？ハ！むしろ「多くの人々の血と汗の金をファンドマネージャーが浪費するためのツール」のようだ。ファンドを推奨する宣伝文句「専門家が管理、リスク分散」を見るたびに、私はつい冷笑してしまう。

これらのいわゆる「専門家」は本当にそんなに専門的ですか？私が投資したあるファンドマネージャーは、10年の投資経験があると主張していましたが、2022年の市場の揺れの際には、指数よりもさらにひどく下落しました！そして、私はかなりの管理費を支払ったのに、こんな結果になりました。

ファンドの種類と隠れた罠

通貨ファンド、債券ファンド、インデックスファンド、混合ファンド、株式ファンド...素晴らしい響きですね？真実をお話ししましょう：

• 通貨ファンド：低リスクを謳っているが、利益は哀れなほど低く、通常はインフレにも勝てない
• 債券ファンド：安定しているように見えるが、利上げサイクルが来ると大変だ
• 株式ファンド：ほとんどの時間、指数のパフォーマンスに追いつけず、高額な手数料を請求される
• インデックスファンド：比較的合理だが、手数料も高く、いくつかのETFにはさまざまな裏事情が隠れている。
• ミックスファンド：最も奇妙な存在で、上昇時には市場に追いつかず、下降時には市場よりも厳しく下落する。

ファンド投資の隠れコスト

その輝かしい宣伝資料は、決してこの点を強調しない：ファンド投資の費用は膨大である！

申込手数料、解約手数料、管理費、保管料...これらの費用は、まるで食い尽くすようにあなたの投資リターンを侵食します。株式型ファンドの3%の申込手数料に加え、毎年1%~2.5%の管理費用がかかります。つまり、ファンドが毎年少なくとも4%以上の利益を上げる必要があるということです！

さらに悪いことに、銀行はその意味不明な「信託管理費」をも徴収します。私はかつて銀行を通じてファンドを購入し、償還時に突然純資産が一部差し引かれていることに気付き、尋ねてみたところ、いわゆる「特定金銭信託」費用だと知りました。

私のファンド投資の心得

長年の投資を経て、私は自分の見解をまとめました：

1. インデックスETFはアクティブ運用ファンドより優れている：ほとんどのファンドマネージャーは長期的にインデックスに勝てないので、なぜ追加で手数料を支払う必要があるのか？
2. 株を直接購入する方が良いかもしれない：もし時間があれば、個別株に直接投資することでより高いリターンが得られる可能性がある
3. そのファンドランキングを信じてはいけない：短期的なランキングには何の参考にもならず、たくさんの一年のチャンピオンが次の年には最下位になる。
4. 分散投資は必須です：この点についてはファンドが間違っていませんが、いくつかの異なるファンドを購入すれば分散されると思わないでください。

もし投資信託にどうしても投資したいのであれば、手数料が低いETFを購入することをお勧めします。少なくとも無駄なお金を払うことは避けられます。いわゆる「専門的な管理」を信じないでください。私は多くの専門家が失敗した場面を見てきました。

最後に、少額投資は必ずしもファンドを選ぶ必要はありません。現在、多くのプラットフォームが低コストの取引サービスを提供しており、最低50ドルから投資を開始できます。学ぶ意欲さえあれば、自分で操作してより良いリターンを得ることができます。

投資市場には常に確実に儲かることは存在しない。高リターン低リスクを約束する製品の背後には、必ず誰かがこっそりとあなたの韭菜を食べている！