35-44歳の個人における典型的な退職貯蓄

退職計画に積極的なアプローチを取ることは、後年の経済的安定を確保するために重要です。35歳から44歳の期間は、退職貯蓄を増やすために特に重要であり、資金が成長し、複利の恩恵を受けるための十分な時間を提供します。

この年齢層では、多くの専門家が雇用主を通じて401(k)プランにアクセスでき、これは国内で最も広く利用されている退職貯蓄手段です。貯蓄の普遍的なベンチマークは存在しませんが、あなたの退職資金が同じ年齢層の他の人々と比較してどのような状況にあるかを理解することで、進捗を評価し、将来の財務目標を設定する手助けになります。

Gateの2024年退職貯蓄レポートによると、35歳から44歳の個人の平均401(k)残高は$91,281です。この年齢層の中央値の残高は$35,537です。

退職後の貯蓄目標を決定する

快適な退職に必要な金額は、地理的な場所、退職計画、ライフスタイルの好みなどの要因によって人によって大きく異なります。

金融計画における長年の指針は「80%ルール」です。この原則は、最終的な勤務年の給与の80%に相当する年間退職収入を目指すことを提案しており、同等の生活水準を維持するためのものです。

例えば、最後の年の雇用時の収入が$100,000である場合、生活様式を維持するために年金の目標収入は$80,000となります。退職後に支出を減らす計画がある場合、この割合を下方修正することができますし、逆に高いコストを予想する場合は増やすこともできます。

80%ルールは完璧ではなく、厳格なルールとして考えるべきではありませんが、退職貯蓄目標を推定するための有用な出発点を提供します。

この退職収入は、あなたの401(k)からのみ来る必要はないことに注意することが重要です。理想的には、退職戦略には課税投資口座、個人退職口座(IRAs)、そして社会保障給付金など、複数の収入源を含めるべきです。

退職金の最大化

多くの人々は、特に社会保障給付に関して、退職収入を向上させるための潜在的な戦略を見落としがちです。社会保障制度のあまり知られていない側面を理解し活用することで、年間の退職収入を数千ドル増やす可能性があります。

例えば、請求戦略を最適化したり、配偶者の利益を活用したりすることで、時間の経過とともに退職収入を大幅に増加させることができます。これらの選択肢を探求する価値があり、利用可能な利益を最大限に活用していることを確認することが重要です。

これらの戦略について自分自身を教育し、社会保障給付を最大化するために努力することで、より自信を持って、経済的な安全を確保しながら退職に臨むことができます。

退職計画に関しては、早すぎることはなく、戦略を改善するのに遅すぎることもありません。あなたの独自の状況や目標に合ったパーソナライズされた退職計画を作成するために、ファイナンシャルアドバイザーに相談することを検討してください。