最近、退職アカウントの戦略について深く考えていて、興味深いことがあります：従来のIRAや401(k)をロスに変換する際、一度に全てを行う方が、何年にもわたって分散して行うよりも実際には有利です。

うん、君が考えていることはわかるよ—その税金の負担は最初は厳しいように思える。でも、さまざまなシナリオで計算は合っている。控えめな残高を持っている場合でも、6桁のアカウントを持っている場合でも、1回限りの変換アプローチは常に有利に働く。

その論理は？もちろん、最初の年に多くの税金を支払っています。その部分は痛いですが、あなたのお金をより早く非課税成長の領域に入れることもできます。伝統的なアカウントに資金が置かれている年数が多いほど、ロスアカウントに比べて非課税の複利の恩恵を逃していることになります。

それを数年にわたって均等に分けて変換することと比較してみてください—安全そうに聞こえ、より管理しやすく感じますが、数字は異なる物語を語っています。そして明らかに、どちらの選択肢も、すべてを従来のアカウントに残しておき、将来のRMDに対処するよりも悪い結果になります。

金融アドバイスではなく、データが示すことを共有しているだけです。あなたの状況や将来の予測によって、結果は異なる場合があります。