65歳までの401(k)の計画：現実的な目標と達成すべき目標

退職計画は、他人と比較し始めると圧倒されることがよくあります。でも現実はこうです：チャールズ・シュワブの2024年の調査によると、65歳以上のアメリカ人のほとんどは、快適な退職のために必要だとされる180万ドルに大きく届いていません。

高齢者の401(k)口座の実情

バンガードの2024年の401(k)参加者に関する報告は、衝撃的な統計を示しています。65歳以上の人々の平均401(k)残高は272,588ドルです。しかし、この数字は実際の典型的な状況を隠しています。中央値はわずか88,488ドルであり、これは多くの退職者が実際に貯めている金額をより正確に反映しています。

平均と中央値の差は重要な意味を持ちます。高所得者が平均値を大きく押し上げているため、65歳の一般的な人はその1.8百万ドルの目標には遠く及びません。

もう一つ考慮すべき要素は、これらの退職者の中にはすでに貯蓄を引き出し始めている人もいることです。これが数字を予想より低く見せている理由です。55〜64歳の成人も同様のパターンを示しており、平均は244,750ドルですが、中央値はわずか87,571ドルです。

平均を追いかけるのではなく、個別の退職目標を設定しよう

広範な平均値と比較するのではなく、自分自身の退職金額を計算する方が賢明です。あなたの収入、支出、平均余命に合わせた退職計算機は、一般的な数字よりもはるかに役立つ指針を提供します。

現実的に情報を入力しましょう—期待される社会保障給付、医療費、計画している退職後の生活スタイルを含めてください。もし早期退職や健康状態の変化があれば、目標を再計算しましょう。最良の計算でも、予期せぬ出費に備えた資金の余裕を持つことが重要です。

65歳までの401(k)残高が戦略よりも重要でない理由

65歳までの中央値の401(k)残高は、あなたがどのような立ち位置にいるかを示す指標ですが、それが戦略を決めるべきではありません。慎重な支出と補助収入によって50万ドル未満で快適に暮らす退職者もいれば、100万ドル以上必要とする人もいます。

最大の違いは何か？それは、単に富を蓄積するのではなく、具体的な目標を持って計画的に準備している人たちです。他人が持っている金額に固執するのではなく、自分だけの退職金額を決めることで、後の人生での真の経済的安定を手に入れることができるのです。