サードパーティチェックの理解：誰かに譲渡する必要がある場合

小切手を譲渡するときに正確に何が起こるのか？

あなたの雇用主が$500の給与を送ってきたとします。しかし、あなたは友人に同じ金額の借金があり、その返済に使いたいと考えています。普通は預金してから送金しますが、代わりにその小切手にあなたの友人宛に裏書きして渡すこともできます。これが第三者小切手の仕組みです。この方法を使えば、モバイル決済アプリやATM引き出しを介さずに資金をリダイレクトできます。

第三者小切手はシンプルな仕組みで動きます：元の受取人（あなた）が小切手に署名して第三者（あなたの友人）に譲渡し、その第三者が現金化や預金の責任を負います。資金は最終的に支払者の口座から出てきますが、取引に第三者が関わることになります。

この支払い方法の基本的な仕組み

通常、小切手の取引には二者が関わります：支払者と受取人です。受取人はそれを銀行に持ち込み現金化または預金します。第三者小切手はこのシンプルな流れに一層の層を加えます。あなたが小切手を他人に裏書きすると、その人は法的に資金を受け取る権利を得ます。

個人小切手、給与小切手、小切手、認証小切手など、さまざまな種類の小切手が第三者小切手に変換可能です。魅力は明白です：従来の送金サービスを通さずに、必要な人に直接小切手を渡すことで時間と手間を省ける点です。

正式にする方法：小切手の正しい裏書きの仕方

裏書きの手順は次の3つのステップです：

1. 指定された「Endorse Check Here」欄に裏面に署名する
2. 署名の下に「Pay to the order of」と書き、その後に受取人のフルネームを記入する
3. 裏書きした小切手を第三者に渡す

譲渡が完了すると、受取人は小切手が銀行に届くように責任を持ちます。紛失や盗難があった場合は、支払者が新しい小切手を発行することに同意しなければなりません。

重要：すべての銀行が第三者小切手を受け付けるわけではない

ここで重要なポイントです—金融機関は第三者小切手の処理を義務付けられておらず、多くの銀行はこれを行いません。裏書きする前に、発行銀行に連絡してこの取扱いが可能か確認してください。受取人も自分の銀行が第三者預金を受け付けるかどうかを確認すべきです。両方の銀行から承認を得ておくと、後々のトラブルを防げます。

どちらかの銀行が拒否した場合は、まず自分で小切手を預金し、その後に第三者に送金する別の方法を取る必要があります。

第三者小切手の現金化または預金の手順

裏書きされた小切手を受け取った場合は、次の手順を踏んでください：

• 元の受取人が署名し、「Pay to the order of」とあなたの名前が記載されていることを確認
• その下に自分の署名と裏書きメモを記入
• 小切手と政府発行の写真付き身分証明書を銀行または現金化サービスに提示
• 取引先によっては手数料がかかる場合があることに注意

第三者小切手を現金化できる場所

主な選択肢は、あなたの現在の銀行または信用組合です。これらが第三者預金を受け付けていれば最も便利です。ただし、他の選択肢もあります：

• 支店のATMを使って預金（対応していれば）
• 手数料の低い別の銀行に乗り換える
• 小切手現金化サービスを利用（ただし、手数料は銀行より高いことが多い）
• モバイル預金対応の無料のオンライン銀行を利用

伝統的な銀行口座を持たずに現金化

伝統的な銀行口座を持たないアメリカ人も、第三者小切手を現金化できます。発行銀行に直接持ち込む方法もあります。拒否された場合は、小切手現金化サービスを利用できますが、通常は手数料がかかります。

また、モバイル決済プラットフォームも選択肢です。Cash Appは銀行口座不要でモバイルから小切手を預金できます。Venmoもプリペイドデビットカードをリンクすれば第三者小切手の預金を受け付けます。

最終的な注意点

デジタル決済の普及により第三者小切手の利用は減っていますが、裏書きや現金化の方法を理解しておくことは依然として価値があります。どんな小切手でも預金する際は、銀行に十分な時間を与えて確認させてください。未確認の小切手を引き出したり購入したりして後から拒否された場合、オーバードラフト手数料が発生することがあります。銀行の預金ポリシーを確認し、資金がいつ利用可能になるかを理解しましょう。

第三者小切手は、デジタル送金の代替として合法的であり、場合によっては便利な選択肢です。特に、両者が従来の支払い方法を好み、銀行がこれをサポートしている場合に有効です。