あなたは社会保障だけで引退できますか？ 数字が示すもの

現実のチェック：社会保障は実際に何を提供しているのか

何百万人ものアメリカ人が社会保障を主要な退職後の収入源としています。最近のデータによると、約1640万人がこれらの月額給付だけに依存しています。しかし、社会保障だけを頼りにした場合、安心できる退職生活を送るには計算が合いません。

根本的な問題は置き換え率にあります。ファイナンシャルアドバイザーは一般的に、退職者は退職前の収入の70%から80%を維持する必要があると推奨しています。一方、社会保障は平均的な労働者の給与の約40%を置き換えます。高所得者になるほど、その割合はさらに低くなります。このギャップは即座に問題を引き起こします：社会保障だけで退職できるのか、それは専門家が必要とする金額の半分未満しかカバーしない場合です。

依存の3つの重要な脆弱性

収入不足の問題

最も楽観的なシナリオでも、以前の収入の40%で生活することは、劇的なライフスタイルの縮小を意味します。節約を心がける退職者もいますが、医療費が関わるとこの計算は非現実的になります。医療費は退職後の予算の大部分を占めることが多く、社会保障の置き換え率はこれらの増加する支出を考慮していません。

信託基金のカウントダウン

より懸念されるのは、制度自体が直面している構造的な課題です。最新の社会保障信託基金報告書は、立法措置がなければ、2034年までに合計信託基金が枯渇する可能性があると予測しています。この結果、約19%の自動給付削減が引き起こされるでしょう。議員が介入する可能性はありますが、将来の政治的行動に頼るのはリスクの高い財政計画です。

インフレ侵食要因

社会保障には、インフレに対抗するためのコスト・オブ・リビング調整(COLA)がありますが、これには重大な欠陥があります。COLAは都市賃金労働者と事務職員向けの消費者物価指数(CPI-W)を基に計算されており、退職者が実際に経験するインフレを正確に反映していません。高齢者の主要な予算項目である医療費や住宅費の増加は、この指数では大きく過小評価されています。その結果、毎年COLAが増加しても、実質的な給付額は購買力を失い続けます。

持続可能な退職戦略の構築

社会保障だけで退職できるかという問いには明確な答えがあります：それだけに頼るべきではありません。むしろ、働いている間に複数の収入源を構築しましょう。

IRAや401(k)プランなどの税優遇退職口座に継続的に拠出することで、社会保障が補完する退職資金を積み立てます。配当株、債券のラダー、またはその他の収入を生み出す資産からなる投資ポートフォリオは、給付削減やインフレのサプライズに対する追加のクッションとなります。

十分な貯蓄が不足していると感じる場合は、早期退職後のパートタイム勤務ももう一つの収入源となります。多くの退職者は、パートタイムの仕事が経済的な安心感と社会的なつながりの両方を提供してくれることを見出しています。

結論

社会保障は退職計画において重要な役割を果たしますが、それは多様な収入戦略の一部として機能するのが理想です。今のうちに追加の収入源を築くことで、将来的な給付削減、インフレ圧力、予期しない出費に耐える準備が整います。目標は、社会保障を退職計画から排除することではなく、それに過度に依存しないことです。