退職の安全性に関する方程式は普遍的ではありません。$1 百万は歴史的に退職貯蓄のゴールドスタンダードと考えられてきましたが、その実際の購買力は地理によって大きく異なります。社会保障給付と組み合わせることで、この資産は50州の間で全く異なる期間、退職者を支えます—高コスト地域ではわずか10年以上、手頃な地域ではほぼ90年にわたって。## 極端な格差：最も短く続く場所と最も長く続く場所$1 百万の貯蓄を持つ退職者にとって最も厳しい現実を示すのは3つの州です。 **ハワイ**はわずか12.48年で7桁の資産を使い果たし、月々の支出は平均$2,761です。 **カリフォルニア**は16.29年続き、月々のコストは約$2,269、**マサチューセッツ**は19.35年で、月々$2,340の支出です。これらの高コスト州では、社会保障を考慮した後の基本的な生活費だけで年間約$50,000〜$80,000必要です。一方、同じ(百万で、寿命が大きく延びる5つの州があります：**オクラホマ**)71.18年(、**ルイジアナ**)76.54年$1 、**アーカンソー**(76.93年)、**ミシシッピ**(87.16年)、そして**ウェストバージニア**(88.79年)。これらの手頃な地域では、月々の支出は約$1,725〜$1,833で、社会保障給付以外に月$1,200未満の追加資金で全ての生活費を賄えます。## 中間地点：(百万が30年以上持つ36州長期的な持続性を求める人にとって、良いニュースはかなりの数の州が**)百万の退職資金と社会保障を合わせて少なくとも30年間持続可能**であることです。これは、一般的な25〜35年の退職期間を計画している退職者にとって重要な安全性を提供します。超高コストエリアのすぐ下の層には、**ワシントン**(21.92年)、**ニュージャージー**$1 24.20年$1 、**コロラド**(25.15年)があります。これらの州は高コスト沿岸地域よりも長い運用期間を提供しますが、それでも高コストの閾値を示しています。ちょうど良い範囲は、**ニューハンプシャー**(26.28年)、**ユタ**(26.46年)、**オレゴン**(26.78年)、**ロードアイランド**(27.09年)のように、26〜30年の範囲です。この範囲の月々の生活費は通常$1,893〜$2,113で、社会保障以外に年間約$36,000〜$38,000が必要です。## 40年以上の持続性を提供する州快適なゾーンに入ると、**ネバダ**(30.93年)、**アイダホ**(30.97年)、**モンタナ**(31.59年)、**メリーランド**(31.95年)、**アリゾナ**(32.04年)が堅実な価値を提供します。これらの州では月々のコストは$1,825〜$1,931の範囲です。40年の閾値では、**ワイオミング**(40.26年)、**ミネソタ**(40.56年)、**ノースカロライナ**(42.68年)が見られます。ここでは月々の支出は約$1,864〜$1,936に下がり、社会保障後の年間費用は$24,700未満です。**ジョージア**(43.09年)、**ウィスコンシン**(45.15年)は、月々の支出が平均$1,863〜$1,895の優れた価値提案です。## 高い持続性を持つ州：45年以上〜60年以上**テキサス**は47.27年のカバレッジを実現し、月々の支出はわずか$1,851です。**サウスダコタ**(47.45年)、**ニューメキシコ**(47.67年)、**サウスカロライナ**(48.55年)の地域は、社会保障と組み合わせることで、(百万がほぼ半世紀にわたる退職生活を支えることができることを示しています。**テネシー**は48.86年に達し、**イリノイ**は50.16年に伸びます。さらに長く続く地域では、**ノースダコタ**)52.61年(、**ペンシルバニア**)52.70年(、**ネブラスカ**)55.03年$1 が、控えめな生活費の環境が購買力を維持する方法を示しています。最終的なカテゴリーには、**インディアナ**(59.43年)、**ミシガン**(60.38年)、**ミズーリ**(60.96年)、**オハイオ**(62.12年)、**カンザス**(65.29年)、**アイオワ**(65.97年)、**アラバマ**(67.23年)のように、(百万が60年以上の退職支出を賄うことができ、月々のコストはわずか$1,780〜$1,854です。**ケンタッキー**は69.17年に延び、月々の支出は$1,864で、長期退職の見通しでも非常に手頃です。## 方法論とデータの基盤この分析は、ミズーリ州経済研究情報センターのコスト・オブ・リビングデータと米国国勢調査のアメリカン・コミュニティ・サーベイ、労働統計局の消費支出調査を基にしています。6つの主要カテゴリー（食料品、医療、住宅、公共料金、交通、雑費）の平均月額支出を各州ごとに算出しました。2024年11月時点の全国平均社会保障給付額)$1,907/月(と州ごとのコスト調整を用いて、研究者は社会保障収入と生活費の年間不足額を算出しました。この年間不足額を)百万で割ることで、各州の寿命を計算しました。## 退職計画のための重要なポイント州ごとの差異は、**地理が退職の安全性を根本的に形作る**ことを明らかにしています。(百万の貯蓄を持つ退職者は、ハワイ)12年$1 やウェストバージニア(88年)に住むかによって、計画期間が7倍も異なる—これはコスト・オブ・リビングによる完全な違いです。現在貯蓄中の人にとって、このデータは高コスト州での退職のためにより高い貯蓄目標を設定するか、あるいは長期持続性の高い地域への移住を検討する重要性を強調します。退職間近または退職中の人にとっては、選んだ州で$1 百万が何年持つかを理解することが、継続的な財政的安全とライフスタイルの計画にとって不可欠です。結論：$1 百万は意味のある退職資産を提供しますが、その実際の購買力と持続性は完全に場所次第です—戦略的な州選択が退職戦略の重要な要素となるのです。
退職計画の現実：$1 百万ドルの貯蓄と社会保障がアメリカ全土で実際に何を買えるのか
退職の安全性に関する方程式は普遍的ではありません。$1 百万は歴史的に退職貯蓄のゴールドスタンダードと考えられてきましたが、その実際の購買力は地理によって大きく異なります。社会保障給付と組み合わせることで、この資産は50州の間で全く異なる期間、退職者を支えます—高コスト地域ではわずか10年以上、手頃な地域ではほぼ90年にわたって。
極端な格差：最も短く続く場所と最も長く続く場所
$1 百万の貯蓄を持つ退職者にとって最も厳しい現実を示すのは3つの州です。 ハワイはわずか12.48年で7桁の資産を使い果たし、月々の支出は平均$2,761です。 カリフォルニアは16.29年続き、月々のコストは約$2,269、マサチューセッツは19.35年で、月々$2,340の支出です。これらの高コスト州では、社会保障を考慮した後の基本的な生活費だけで年間約$50,000〜$80,000必要です。
一方、同じ(百万で、寿命が大きく延びる5つの州があります：オクラホマ)71.18年(、ルイジアナ)76.54年$1 、アーカンソー(76.93年)、ミシシッピ(87.16年)、そしてウェストバージニア(88.79年)。これらの手頃な地域では、月々の支出は約$1,725〜$1,833で、社会保障給付以外に月$1,200未満の追加資金で全ての生活費を賄えます。
中間地点：(百万が30年以上持つ36州
長期的な持続性を求める人にとって、良いニュースはかなりの数の州が**)百万の退職資金と社会保障を合わせて少なくとも30年間持続可能**であることです。これは、一般的な25〜35年の退職期間を計画している退職者にとって重要な安全性を提供します。
超高コストエリアのすぐ下の層には、ワシントン(21.92年)、ニュージャージー$1 24.20年$1 、コロラド(25.15年)があります。これらの州は高コスト沿岸地域よりも長い運用期間を提供しますが、それでも高コストの閾値を示しています。
ちょうど良い範囲は、ニューハンプシャー(26.28年)、ユタ(26.46年)、オレゴン(26.78年)、ロードアイランド(27.09年)のように、26〜30年の範囲です。この範囲の月々の生活費は通常$1,893〜$2,113で、社会保障以外に年間約$36,000〜$38,000が必要です。
40年以上の持続性を提供する州
快適なゾーンに入ると、ネバダ(30.93年)、アイダホ(30.97年)、モンタナ(31.59年)、メリーランド(31.95年)、アリゾナ(32.04年)が堅実な価値を提供します。これらの州では月々のコストは$1,825〜$1,931の範囲です。
40年の閾値では、ワイオミング(40.26年)、ミネソタ(40.56年)、ノースカロライナ(42.68年)が見られます。ここでは月々の支出は約$1,864〜$1,936に下がり、社会保障後の年間費用は$24,700未満です。
ジョージア(43.09年)、ウィスコンシン(45.15年)は、月々の支出が平均$1,863〜$1,895の優れた価値提案です。
高い持続性を持つ州：45年以上〜60年以上
テキサスは47.27年のカバレッジを実現し、月々の支出はわずか$1,851です。サウスダコタ(47.45年)、ニューメキシコ(47.67年)、サウスカロライナ(48.55年)の地域は、社会保障と組み合わせることで、(百万がほぼ半世紀にわたる退職生活を支えることができることを示しています。
テネシーは48.86年に達し、イリノイは50.16年に伸びます。さらに長く続く地域では、ノースダコタ)52.61年(、ペンシルバニア)52.70年(、ネブラスカ)55.03年$1 が、控えめな生活費の環境が購買力を維持する方法を示しています。
最終的なカテゴリーには、インディアナ(59.43年)、ミシガン(60.38年)、ミズーリ(60.96年)、オハイオ(62.12年)、カンザス(65.29年)、アイオワ(65.97年)、アラバマ(67.23年)のように、(百万が60年以上の退職支出を賄うことができ、月々のコストはわずか$1,780〜$1,854です。
ケンタッキーは69.17年に延び、月々の支出は$1,864で、長期退職の見通しでも非常に手頃です。
方法論とデータの基盤
この分析は、ミズーリ州経済研究情報センターのコスト・オブ・リビングデータと米国国勢調査のアメリカン・コミュニティ・サーベイ、労働統計局の消費支出調査を基にしています。6つの主要カテゴリー（食料品、医療、住宅、公共料金、交通、雑費）の平均月額支出を各州ごとに算出しました。
2024年11月時点の全国平均社会保障給付額)$1,907/月(と州ごとのコスト調整を用いて、研究者は社会保障収入と生活費の年間不足額を算出しました。この年間不足額を)百万で割ることで、各州の寿命を計算しました。
退職計画のための重要なポイント
州ごとの差異は、地理が退職の安全性を根本的に形作ることを明らかにしています。(百万の貯蓄を持つ退職者は、ハワイ)12年$1 やウェストバージニア(88年)に住むかによって、計画期間が7倍も異なる—これはコスト・オブ・リビングによる完全な違いです。
現在貯蓄中の人にとって、このデータは高コスト州での退職のためにより高い貯蓄目標を設定するか、あるいは長期持続性の高い地域への移住を検討する重要性を強調します。退職間近または退職中の人にとっては、選んだ州で$1 百万が何年持つかを理解することが、継続的な財政的安全とライフスタイルの計画にとって不可欠です。
結論：$1 百万は意味のある退職資産を提供しますが、その実際の購買力と持続性は完全に場所次第です—戦略的な州選択が退職戦略の重要な要素となるのです。