保険株があなたの7桁への切符になる可能性

本気で資産を築きたいですか？ほとんどの投資家は派手なテック株を追いかける一方で、保険会社を見落としがちです。でも、実はこれがポイントです：保険は、地味で安定しているからこそ投資すべき最良のセクターの一つです。ビジネスモデルはほとんど不公平なく利益を生み出しています。保険会社は前もって保険料を集め、その資金を(フロート)として投資し、その後に請求金額を支払います。これは他人のお金を使って運用し、リターンを得ることにほかなりません。さらに、インフレが進むと、保険料は自然と請求コストとともに上昇し、業界自体が自己調整します。

長期的に考える意志があるなら、3つの主要な保険会社は本当にあなたの100万ドルポートフォリオの達成に役立つでしょう。

オプション1：バランスシートの要塞

プルデンシャル・ファイナンシャル (NYSE: PRU)は、財務の安定性に関して手を抜きません。同社は文字通り、ジブラルタルを象徴としたブランドを築いており—揺るぎない、永続的、堅固な岩のような存在です。その数字も裏付けています：10億ドル超の債券と、総純資産も10億ドル超。

なぜこれが重要なのか？保険会社は時にリスクを誤判断します。請求が予想を超えたとき、プルデンシャルのような要塞のバランスシートは、電気をつけ続け、投資家を安全に保ちます。派手さはありませんが、何十年も資産を複利で増やすにはこれが必要です。30年後も存在し続ける企業である必要があり、プルデンシャルはその条件を満たしています。

オプション2：保険から帝国へのパイプライン

バークシャー・ハサウェイ $320 NYSE: BRK.A, BRK.B$28 は、保険フロートの概念を極限まで高め、それが見事に成功しました。ウォーレン・バフェットは、保険料を投資の戦略的資金源に変え、今やBNSF鉄道、デュラセル、デイリークイーン、ネッジ、そして巨大な公開市場のポートフォリオを支えています。

天才的な点は？保険は安定した予測可能なキャッシュフローを生み出し、バフェットはそれを企業や株式に投入します。その層状のアプローチ—保険事業、分散した子会社、公開市場の投資—は、複数のリターン獲得ルートを作り出します。資産形成を目指す人にとっては、保険の優位性とバフェットの伝説的な資本配分スキルの両方に触れることができるのです。

オプション3：隠れた保険銘柄

CVSヘルス (NYSE: CVS)は、人々を騙すことがあります。なぜなら、薬局が明らかなストーリーだからです。でも、Aetnaを買収して以来、保険は収益の大きな部分を占めるようになっています。最近の収益不振で株価は下落しましたが、これはリスクではなくチャンスかもしれません。

面白いのは、アナリストは2024年に1株当たり($7.40、2025年に)$8.22を予測していますが、株価は$55.90にあります。これは2024年の利益の7.6倍、2025年の利益の6.8倍と、安定したビジネスとしては信じられないほど安価です。これに4.8%の配当利回りを組み合わせると、堅実な配当収入と、市場が企業の評価を再調整することで潜在的なキャピタルゲインも期待できます。

資産形成の現実

100万ドルに到達するには忍耐と時間が必要です。質の高い銘柄に早期に資本を投入すればするほど、成功の確率は高まります。保険株はパーティーで友人を驚かせるような派手さはありませんが、20〜30年にわたって安定した利益を生むビジネスに複利で投資し続けること—特に「投資すべき最良の保険会社」を選ぶこと—が、ミリオネアになるための方法です。

今日から始めましょう。あなたの未来の自分が、その決断に感謝する日が来るでしょう。