2026年の社会保障制度の変更が引退者を圧迫：COLAの現実チェック

今後の予定：2026年の社会保障調整

社会保障プログラムは2026年にいくつかの変更を迎えますが、すべてが現 beneficiaries に直接影響するわけではありません。FICA税の上限は2025年の$176,100から$184,500に引き上げられます。この調整は、主に引き続き制度に貢献している高所得者層にとって重要です。

また、65歳以上の高齢者向けの税控除の拡充が2026年に開始され、社会保障給付にかかる連邦税負担を軽減する可能性があります。社会保障局は、受給者のほぼ90%が給付にかかる連邦所得税を免除されると予測していますが、Tax Policy Centerは、多くの人が税金の減少を経験するものの、完全に免除されるわけではないと指摘しています。この制度は2028年に終了します。

フルリタイアメント年齢に達する前に退職給付を請求し、その後も働き続ける受給者は、増加した収入制限の恩恵を受けます。閾値は2026年に$24,480に引き上げられ、2025年の$23,400から上昇します(。フルリタイアメント年齢に達する年の受給者は、その制限が$62,160から$65,160に引き上げられます。

2.8%のCOLA：上昇するコストに対する不十分な保護

2026年に予定されている社会保障の変更の中で、2.8%の生活費調整（COLA）は、特に実際の支出増加と比較した場合、退職者にとって最も大きな負担となります。COLAの増加は月々の収入を増やしますが、The Senior Citizens Leagueのシャノン・ベントンは、「高齢者には痛手になる」と警告し、実際のコスト上昇を十分にカバーできていないと指摘しています。

現在のインフレ率はすでに来年の2.8%の給付増を超えています。さらに重要なのは、MedicareパートBの標準保険料が2026年に9.7%増加することで、これは退職者が他のコストに対処する前に、平均的な給付増のかなりの部分を消費してしまう単一の支出です。

CPI-Wギャップ：なぜCOLA計算は的外れになるのか

社会保障のCOLAは、都市賃金労働者と事務職員向けの消費者物価指数)CPI-W(を基に年間調整を計算します。この方法には根本的な弱点があり、高齢者が実際に直面している支出を十分に反映していません。この指数は、医療費を過小評価しており、これはこの層の最大の予算項目の一つです。

この構造的な制約により、退職者は特に医療費の増加において、COLAの計算を上回るコスト増を経験します。9.7%のMedicare保険料の増加は、このギャップを鮮やかに示しており、この単一の項目だけで、社会保障の予想される増加分の多くを相殺してしまいます。

収入ギャップを埋める戦略

社会保障の増加が不十分と感じる退職者は、いくつかのアプローチを検討できます。まず、支出の見直しを徹底し、削減可能な項目を特定します。ただし、多くの受給者はすでに裁量支出を大幅に削減しています。

次に、社会保障以外の収入源を模索します。IRAや401)k(プランからの引き出し増加についてファイナンシャルアドバイザーと相談することで、補助的な現金流を得られる場合があります。一部の退職者は、収入と活動の両方を得られる適切なパートタイムの仕事を見つけることもあります。

第三に、そして普遍的に重要なのは、健康維持を優先することです。定期的な運動、栄養バランスの取れた食事、薬の服用の継続、予防医療の定期検診は、将来の医療費を削減します。医療費はしばしば退職者の最大の支出項目であるため、積極的な健康管理は、不十分な社会保障調整による負担を直接軽減します。

これらの2026年の社会保障変更に対する戦略的な計画は、退職者が困難な移行期を乗り切るのに役立つでしょう。