ロバート・キヨサキは、非伝統的な金融戦略を通じて推定$100 百万ドルの純資産を築いたと報告されているものの、彼の社会保障給付金は全く異なるストーリーを語っている可能性が高い。彼の資産形成アプローチは、キャピタルゲイン、不動産投資、戦略的負債に大きく依存しており、実際には多くの高純資産者が驚くほど控えめな社会保障支給を受けている理由を示している。## キャピタルゲインのパラドックス：なぜ富が高いほど給付も高くなるわけではないのか社会保障の計算はシンプルだが誤解されやすい原則に基づいている：それは給与や自営業所得から得られる収入のみに基づいており、投資収益は全く考慮されていない。ファイナンシャルプランナーのジェイ・ジグモントは、「社会保障はあなたの得た所得に基づいており、キャピタルゲインはカウントされないため、多くのお金を持っていても得た所得が非常に低い場合もあり得る」と説明している。この不一致が、キヨサキの状況を説明している。純資産が$100 百万ドルの人でも、不動産の値上がり、株式ポートフォリオ、事業の持分などから富を得ている場合、税務申告書上の得た所得は最小限に見えることがある。実際、いくつかの年では、積極的な不動産投資家が減価償却や住宅ローン利息の控除を通じて純損失を計上し、その期間の社会保障クレジットがゼロになることもある。2025年の社会保障の最大月額給付額は$5,108だが、それを受け取るにはキャリア全体を通じてFICA税の上限を超える所得を稼ぎ続け、70歳まで待つ必要がある。キヨサキのように、税効率を優先し、得た賃金を最大化することよりも節税を重視する収入構造では、全額の最大額を受け取るのはほぼ不可能だ。## なぜキヨサキの社会保障ショートカットを模倣できないのか重要なポイントは、キヨサキは社会保障収入に頼らずに生活を維持しているし、そうすべきでもないということだ。一方、社会保障庁は、OASI信託基金が2032年までに枯渇する見込みだと予測している—10年も経たないうちに危機に直面している。これに対処するには、給付額の削減、完全退職年齢の引き上げ、FICA税率の引き上げなど、大規模な改革が必要となるだろう。この教訓は、社会保障が無価値だということではなく、それだけに頼ることの脆弱性を示している。キヨサキの真の戦略は、REITやシンジケートからのパッシブ不動産収益、事業のキャッシュフロー、税効率の良い投資など、複数の独立した収入源を構築することにある。資本規模が小さい投資家にとっては、共同投資クラブやパートナーシップ構造を利用することで、最低投資額を引き下げることも可能だ。## より強い退職後の収入を得るための実践的な道筋私たちの多くは$100 百万ドルの純資産を築くことはできないが、キヨサキの原則を社会保障の恩恵を犠牲にせずに適用できる。最もシンプルな方法はタイミングだ：長く働き続けることで、最終的な給付額を大きく増やすことができる。ファイナンシャルプランナーのチャド・ギャモンは、62歳から完全退職年齢まで社会保障を遅らせることで早期請求のペナルティの影響を軽減できると指摘している。一方、70歳まで支給を遅らせると、月額支給額が毎年8％増加する。ギャモンは、「最近の数年間は過去数十年よりも多くの収入を得ているため、より高い収入の年を増やすことで、35年間の平均所得を最大化できる」と説明している。さらに、最高の35年間の労働所得を最大化することは、あなたの永続的な給付水準を直接引き上げる。キヨサキ流の不動産を通じた富の構築を追求する場合でも、W-2雇用や自営業の収入を維持することで、社会保障クレジットを積み上げながら投資を複利で増やすことができる。## 社会保障と並行して本当の富を築くキヨサキの推定$100 百万ドルの純資産と、彼の控えめな社会保障給付の間には、居心地の悪い真実が浮き彫りになる：退職制度は、資産の値上がりやパッシブインカムを通じて富を築く人々のために設計されていない。しかし、これは欠点ではなく、むしろチャンスだ。あなたは、戦略的な働き方による社会保障給付の最大化、税優遇された不動産収入の開発、事業持分の構築という3つの要素を組み合わせて、多様な資産形成を実現できる。キヨサキとは異なり、一つを犠牲にする必要はない。目標は、社会保障が必要不可欠なものではなく、価値ある補完となる十分な代替収入源を構築しながら、得た所得記録に基づく最大の給付を受け取ることだ。
青木さんの資産戦略が明らかにする社会保障の真実—そしてそれがあなたの退職にとってなぜ重要なのか
ロバート・キヨサキは、非伝統的な金融戦略を通じて推定$100 百万ドルの純資産を築いたと報告されているものの、彼の社会保障給付金は全く異なるストーリーを語っている可能性が高い。彼の資産形成アプローチは、キャピタルゲイン、不動産投資、戦略的負債に大きく依存しており、実際には多くの高純資産者が驚くほど控えめな社会保障支給を受けている理由を示している。
キャピタルゲインのパラドックス：なぜ富が高いほど給付も高くなるわけではないのか
社会保障の計算はシンプルだが誤解されやすい原則に基づいている：それは給与や自営業所得から得られる収入のみに基づいており、投資収益は全く考慮されていない。ファイナンシャルプランナーのジェイ・ジグモントは、「社会保障はあなたの得た所得に基づいており、キャピタルゲインはカウントされないため、多くのお金を持っていても得た所得が非常に低い場合もあり得る」と説明している。
この不一致が、キヨサキの状況を説明している。純資産が$100 百万ドルの人でも、不動産の値上がり、株式ポートフォリオ、事業の持分などから富を得ている場合、税務申告書上の得た所得は最小限に見えることがある。実際、いくつかの年では、積極的な不動産投資家が減価償却や住宅ローン利息の控除を通じて純損失を計上し、その期間の社会保障クレジットがゼロになることもある。
2025年の社会保障の最大月額給付額は$5,108だが、それを受け取るにはキャリア全体を通じてFICA税の上限を超える所得を稼ぎ続け、70歳まで待つ必要がある。キヨサキのように、税効率を優先し、得た賃金を最大化することよりも節税を重視する収入構造では、全額の最大額を受け取るのはほぼ不可能だ。
なぜキヨサキの社会保障ショートカットを模倣できないのか
重要なポイントは、キヨサキは社会保障収入に頼らずに生活を維持しているし、そうすべきでもないということだ。一方、社会保障庁は、OASI信託基金が2032年までに枯渇する見込みだと予測している—10年も経たないうちに危機に直面している。これに対処するには、給付額の削減、完全退職年齢の引き上げ、FICA税率の引き上げなど、大規模な改革が必要となるだろう。
この教訓は、社会保障が無価値だということではなく、それだけに頼ることの脆弱性を示している。キヨサキの真の戦略は、REITやシンジケートからのパッシブ不動産収益、事業のキャッシュフロー、税効率の良い投資など、複数の独立した収入源を構築することにある。資本規模が小さい投資家にとっては、共同投資クラブやパートナーシップ構造を利用することで、最低投資額を引き下げることも可能だ。
より強い退職後の収入を得るための実践的な道筋
私たちの多くは$100 百万ドルの純資産を築くことはできないが、キヨサキの原則を社会保障の恩恵を犠牲にせずに適用できる。最もシンプルな方法はタイミングだ：長く働き続けることで、最終的な給付額を大きく増やすことができる。
ファイナンシャルプランナーのチャド・ギャモンは、62歳から完全退職年齢まで社会保障を遅らせることで早期請求のペナルティの影響を軽減できると指摘している。一方、70歳まで支給を遅らせると、月額支給額が毎年8％増加する。ギャモンは、「最近の数年間は過去数十年よりも多くの収入を得ているため、より高い収入の年を増やすことで、35年間の平均所得を最大化できる」と説明している。
さらに、最高の35年間の労働所得を最大化することは、あなたの永続的な給付水準を直接引き上げる。キヨサキ流の不動産を通じた富の構築を追求する場合でも、W-2雇用や自営業の収入を維持することで、社会保障クレジットを積み上げながら投資を複利で増やすことができる。
社会保障と並行して本当の富を築く
キヨサキの推定$100 百万ドルの純資産と、彼の控えめな社会保障給付の間には、居心地の悪い真実が浮き彫りになる：退職制度は、資産の値上がりやパッシブインカムを通じて富を築く人々のために設計されていない。しかし、これは欠点ではなく、むしろチャンスだ。
あなたは、戦略的な働き方による社会保障給付の最大化、税優遇された不動産収入の開発、事業持分の構築という3つの要素を組み合わせて、多様な資産形成を実現できる。キヨサキとは異なり、一つを犠牲にする必要はない。目標は、社会保障が必要不可欠なものではなく、価値ある補完となる十分な代替収入源を構築しながら、得た所得記録に基づく最大の給付を受け取ることだ。