退職所得税免除：より多くを保持できる13州の完全ガイド

あなたの州の退職者税政策を理解することは、財務計画にとって非常に重要です。どの州が退職者にとって実質的な税制優遇を提供しているか、そしてそれがあなたの全体的な退職戦略にどのように影響するかを見てみましょう。

社会保障給付：41州の優遇措置

アメリカ人の大多数は、社会保障に対して有利な州の扱いを受けています。41州とワシントンD.C.は、社会保障給付に対して一切の課税を行っていません。これは、多くの退職者にとって大きな節約となります。

現在の平均月額社会保障支給額は1,979ドルで、年間約23,750ドルに相当します。この収入源だけを受け取っている人にとって、これら41州のいずれかに住むことは、州税を支払わずに全額を保持できることを意味します。

これらの州には、アラバマ州、アラスカ州、アリゾナ州、アーカンソー州、カリフォルニア州、デラウェア州、フロリダ州、ジョージア州、ハワイ州、アイダホ州、イリノイ州、インディアナ州、アイオワ州、カンザス州、ケンタッキー州、ルイジアナ州、メイン州、メリーランド州、マサチューセッツ州、ミシガン州、ミシシッピ州、ミズーリ州、ネブラスカ州、ネバダ州、ニューハンプシャー州、ニュージャージー州、ニューヨーク州、ノースカロライナ州、ノースダコタ州、オハイオ州、オクラホマ州、オレゴン州、ペンシルバニア州、サウスカロライナ州、サウスダコタ州、テネシー州、テキサス州、バージニア州、ワシントン州、ウィスコンシン州、ワイオミング州、そしてワシントンD.C.です。

しかし、懸念すべき傾向も存在します。社会保障制度は資金調達の圧力に直面しており、今後数年間で準備金が大幅に減少する見込みです。潜在的な給付削減に備えることは賢明です。

例外：社会保障に課税する9州

現在、社会保障給付に課税している州は9州のみです：コロラド州、コネチカット州、ミネソタ州、モンタナ州、ニューメキシコ州、ロードアイランド州、ユタ州、バーモント州、ウェストバージニア州です。ただし、その影響は大きく異なり、多くの州では所得や年齢の閾値を設けており、低所得者や高齢者を課税対象から除外しています。

良いニュースは、この数が2016年の13州から減少しており、退職者にとって有利な傾向が続いていることです。

所得税：課税しない9州

一般的な所得に対して、課税しない州は9州あります：アラスカ州、フロリダ州、ネバダ州、ニューハンプシャー州、サウスダコタ州、テネシー州、テキサス州、ワシントン州、ワイオミング州です。これらのうち8州はすべての所得に対して課税を行っておらず、ニューハンプシャー州は歴史的に利子や配当金に課税していましたが、2025年以降に方針が変更される予定です。

これらの州は、売上税や不動産税などの代替収入源を通じて運営資金を調達しています。将来の居住者は、所得税率だけでなく、全体の税負担を評価する必要があります。

専門的な退職所得：4州が免除

所得税がない州のほかに、中間的なアプローチを取る4州があります。イリノイ州、アイオワ州、ミシシッピ州、ペンシルバニア州は、一般的な所得には課税しますが、退職所得については特に免除しています。退職者が年金分配や退職口座の引き出しを受け取る場合、この区別は大きな救済となります。

完全な税金免除の全体像：13州

すべてのカテゴリーを組み合わせると、退職所得の州税から包括的に保護されている州は13州あります。これらの州は、社会保障給付、労働所得、年金引き出し、配当所得、利子、その他の退職口座の分配に対して課税しません。

アラスカ州、フロリダ州、イリノイ州、アイオワ州、ミシシッピ州、ネバダ州、ニューハンプシャー州、ペンシルバニア州、サウスダコタ州、テネシー州、テキサス州、ワシントン州、ワイオミング州です。

これらの州に住む居住者は大きなメリットを享受しますが、ほとんどの所得タイプについては連邦税が適用されることに注意してください。

完全な退職戦略の構築

税効率は退職計画の一要素に過ぎません。成功した退職者は、多様な収入源を確立し、配当株ポートフォリオ、年金、社会保障、年金保険、退職口座の分配などを組み合わせることがあります。この多様化は、財務の柔軟性と税金最適化の両方をもたらします。

具体的な財務ニーズを見積もり、目標退職年齢を決定し、必要な貯蓄額を計算することは、重要な準備ステップです。多くの退職者は、戦略的な社会保障の請求タイミングや収入源の順序付けによって、最初は気付かなかった数千ドルの節約や利益を得ていることに気づきます。

正確な予測を行うために、社会保障局のウェブサイトで「My Social Security」アカウントを作成し、個別の給付見積もりや計画ツールを利用しましょう。