社会保障は、何百万ものアメリカ人退職者にとって重要な収入源です。AARPのデータによると、65歳以上の高齢者の約40％が退職後の収入の少なくとも50％を社会保障に依存しています。しかし、これらの給付金に対する税金の影響は、どこで引退するかによって大きく異なります。## 驚きの税金現実：社会保障に課税する州はごくわずか2025年に社会保障に課税する州の数を調べると、その答えに驚くかもしれません。連邦税は所得レベルに応じて最大85％の給付金に影響を与える可能性がありますが、州レベルの課税はより限定的な問題です。現在、社会保障の支払いに所得税を課している州は9州だけであり、過去数年と比べて大きく減少しています。Wealth Enhancement GroupのCFP兼ファイナンシャルアドバイザーのBrian Kuhnは、「社会保障に課税しない州の方が課税する州よりも圧倒的に多いです。ミズーリ州、ネブラスカ州、カンザス州の最近の立法変更により、これらの税を課す州のリストはさらに短縮されました」と述べています。## どの州がまだ社会保障に課税しているのか？2025年に社会保障に課税し続ける9つの州は次のとおりです。- コロラド州- コネチカット州- ミネソタ州- モンタナ州- ニューメキシコ州- ロードアイランド州- ユタ州- バーモント州- ウェストバージニア州注目すべきは、ウェストバージニア州がこの税を完全に廃止しており、2026年からは給付金が完全に免税となる点です。## 大多数：41州は社会保障税を課さない41の州とワシントンD.C.は、2025年に社会保障に対する税金を課しません。この重要なリストには次の州が含まれます。アラバマ州、アラスカ州、アリゾナ州、アーカンソー州、カリフォルニア州、デラウェア州、フロリダ州、ジョージア州、ハワイ州、アイダホ州、イリノイ州、インディアナ州、アイオワ州、カンザス州、ケンタッキー州、ルイジアナ州、メイン州、メリーランド州、マサチューセッツ州、ミシガン州、ミシシッピ州、ミズーリ州、ネブラスカ州、ネバダ州、ニューハンプシャー州、ニュージャージー州、ニューヨーク州、ノースカロライナ州、ノースダコタ州、オハイオ州、オクラホマ州、オレゴン州、ペンシルベニア州、サウスカロライナ州、サウスダコタ州、テネシー州、テキサス州、バージニア州、ワシントン州、ウィスコンシン州、ワイオミング州、ワシントンD.C.## 税金節約の理解税金のかからない州に住む退職者にとって、経済的な恩恵は大きく積み重なります。あなたの州のすべての収入源に対する実効税率を計算し、それを受け取った社会保障の総額に適用することで、個人的な節約額を見積もることができます。例：あなたの州の実効税率が5％で、年間30,000ドルの社会保障を受け取っている場合、年間約1,500ドルの州税を節約できます。この合計効果は驚くべきものです。ミズーリ州だけで、退職者は社会保障に対する州所得税を支払わないことで年間約$309 百万ドルを節約しています。ネブラスカ州の住民も、同様の非課税政策により年間約$17 百万ドルの節約を享受しています。## 州ごとの特定の考慮事項とニュアンスKuhnは、税の扱いは州によって大きく異なると強調します。「各州には独自の規定があります」と彼は説明します。「年齢の閾値や所得制限により、納税者ごとに異なるシナリオが生まれます。」コロラド州はこの複雑さを示しています。2022年以降、65歳以上の住民は連邦課税された社会保障給付金を完全に控除できるようになっています。2025年からは、この免除は55-64歳の人々にも拡大され、調整後総所得が75,000ドル(個人)または95,000ドル(夫婦共同申告)を超えない場合に適用されます。自分の州の規則を理解することは、一般的なルールに頼るのではなく、税務計画のために不可欠です。## 結論税政策が進化し続ける中、社会保障に課税する州の数を知ることは、退職計画にとってますます重要になっています。41の州が社会保障給付に対する税金の免除を提供しているため、多くのアメリカ人退職者は居住地に基づいてより有利な税制の恩恵を受けています。ただし、各州の個別の状況を慎重に検討し、潜在的な税負担を完全に理解することが必要です。
社会保障税の扱いは大きく異なる：2025年にあなたの給付金を課税する州の数はこれだけ
社会保障は、何百万ものアメリカ人退職者にとって重要な収入源です。AARPのデータによると、65歳以上の高齢者の約40％が退職後の収入の少なくとも50％を社会保障に依存しています。しかし、これらの給付金に対する税金の影響は、どこで引退するかによって大きく異なります。
驚きの税金現実：社会保障に課税する州はごくわずか
2025年に社会保障に課税する州の数を調べると、その答えに驚くかもしれません。連邦税は所得レベルに応じて最大85％の給付金に影響を与える可能性がありますが、州レベルの課税はより限定的な問題です。現在、社会保障の支払いに所得税を課している州は9州だけであり、過去数年と比べて大きく減少しています。
Wealth Enhancement GroupのCFP兼ファイナンシャルアドバイザーのBrian Kuhnは、「社会保障に課税しない州の方が課税する州よりも圧倒的に多いです。ミズーリ州、ネブラスカ州、カンザス州の最近の立法変更により、これらの税を課す州のリストはさらに短縮されました」と述べています。
どの州がまだ社会保障に課税しているのか？
2025年に社会保障に課税し続ける9つの州は次のとおりです。
注目すべきは、ウェストバージニア州がこの税を完全に廃止しており、2026年からは給付金が完全に免税となる点です。
大多数：41州は社会保障税を課さない
41の州とワシントンD.C.は、2025年に社会保障に対する税金を課しません。この重要なリストには次の州が含まれます。
アラバマ州、アラスカ州、アリゾナ州、アーカンソー州、カリフォルニア州、デラウェア州、フロリダ州、ジョージア州、ハワイ州、アイダホ州、イリノイ州、インディアナ州、アイオワ州、カンザス州、ケンタッキー州、ルイジアナ州、メイン州、メリーランド州、マサチューセッツ州、ミシガン州、ミシシッピ州、ミズーリ州、ネブラスカ州、ネバダ州、ニューハンプシャー州、ニュージャージー州、ニューヨーク州、ノースカロライナ州、ノースダコタ州、オハイオ州、オクラホマ州、オレゴン州、ペンシルベニア州、サウスカロライナ州、サウスダコタ州、テネシー州、テキサス州、バージニア州、ワシントン州、ウィスコンシン州、ワイオミング州、ワシントンD.C.
税金節約の理解
税金のかからない州に住む退職者にとって、経済的な恩恵は大きく積み重なります。あなたの州のすべての収入源に対する実効税率を計算し、それを受け取った社会保障の総額に適用することで、個人的な節約額を見積もることができます。
例：あなたの州の実効税率が5％で、年間30,000ドルの社会保障を受け取っている場合、年間約1,500ドルの州税を節約できます。
この合計効果は驚くべきものです。ミズーリ州だけで、退職者は社会保障に対する州所得税を支払わないことで年間約$309 百万ドルを節約しています。ネブラスカ州の住民も、同様の非課税政策により年間約$17 百万ドルの節約を享受しています。
州ごとの特定の考慮事項とニュアンス
Kuhnは、税の扱いは州によって大きく異なると強調します。「各州には独自の規定があります」と彼は説明します。「年齢の閾値や所得制限により、納税者ごとに異なるシナリオが生まれます。」
コロラド州はこの複雑さを示しています。2022年以降、65歳以上の住民は連邦課税された社会保障給付金を完全に控除できるようになっています。2025年からは、この免除は55-64歳の人々にも拡大され、調整後総所得が75,000ドル(個人)または95,000ドル(夫婦共同申告)を超えない場合に適用されます。
自分の州の規則を理解することは、一般的なルールに頼るのではなく、税務計画のために不可欠です。
結論
税政策が進化し続ける中、社会保障に課税する州の数を知ることは、退職計画にとってますます重要になっています。41の州が社会保障給付に対する税金の免除を提供しているため、多くのアメリカ人退職者は居住地に基づいてより有利な税制の恩恵を受けています。ただし、各州の個別の状況を慎重に検討し、潜在的な税負担を完全に理解することが必要です。