何百万もの人が忘れられた退職金の金塊を手にしている — もう遅くなる前に古い401kを見つける方法

退職資金は、ほとんどのアメリカ人が直面する課題です。目標とする老後資金は、ライフスタイルや長寿によって異なりますが、$550,000から$1 百万ドル超までと幅があります。でも、もし既にあなたのもとにお金が待っているのに、ただ忘れているだけだとしたらどうでしょうか？

Capitalizedによる2023年の調査は、驚くべき現実を明らかにしました：約2920万人のアメリカ人が、過去の雇用主からの忘れられた401(k)口座にして約1.65兆ドルを放置しています。これはCNBCによると、毎年280万ドルずつ増加しています。さらに悪いことに、古い401(k)口座を見つけて引き出さない人は、平均して70万ドルの退職資金を失っているのです。

励みになるニュースは？自分の権利を取り戻すのに遅すぎることはありません。

失われたお金はどこに隠れている？

忘れられた退職口座は、仕事の転職に起因していることが多いです。雇用主を変えると、401(k)口座は見落とされやすくなります—特に定期的な明細書を受け取っていなかったり、住所を更新せずに引っ越した場合です。

最初に調査すべき場所は、自分の記録です。古い401(k)明細書やプラン書類をメールアーカイブから探しましょう。以前の雇用主の福利厚生部門からの書類も確認してください。これらの手がかりは、しばしばあなたの失われた資金へと直接つながります。

直接雇用主に連絡：最初の一歩

自己検索で何も見つからなかった場合は、過去の雇用主に直接連絡しましょう。人事部門、福利厚生部門、または経理部門に連絡します。あなたのフルネーム、社会保障番号、雇用期間などの情報を準備してください—これらは過去の401(k)記録にアクセスするために必要です。

このシンプルな方法は、毎年何千人もの資金回収に成功しています。このステップを省略しないでください。最も早くあなたの資金と再会できる方法です。

雇用主が助けられない場合の政府リソース

未請求退職金登録簿（National Registry of Unclaimed Retirement Benefits）

直接の雇用主への連絡がうまくいかない場合、未請求退職金登録簿が頼りになります。この検索可能なデータベースは、雇用主の詳細が曖昧な場合でも退職金を見つけるのに役立ちます。FreeERISAウェブサイトも、忘れられた口座の追加検索手段を提供しています。

労働省の放棄されたプラン検索プログラム（Department of Labor’s Abandoned Plans Program）

雇用主が倒産した場合はどうでしょうか？労働省は、放棄された退職プランのファイルを管理しており、無料のAbandoned Plan Searchツールを通じて検索できます。会社名やプラン名で検索し、政府が管理している可能性のある古い401kを見つけることができます。これにより、正当に獲得した福利厚生を放棄しないようにできます。

特別な事情：連邦職員と退役軍人

連邦政府職員

連邦勤務の場合、退職制度は大きく異なります。U.S. Office of Personnel Management（OPM）に連絡し、未請求の連邦退職金を見つけるための指導を受けましょう。また、Thrift Savings Plan（TSP）への拠出金も完全にアクセスしているか確認してください—気づかずに資金を残している人もいます。連邦退職貯蓄投資委員会のウェブサイトには、口座の詳細や福利厚生情報があります。

軍人

軍の退職金は独自の仕組みで運用されています。Defense Finance and Accounting Service（DFAS）は、軍人の未請求退職金の回収を支援します。退役軍人は、VA.govも調べてください。退役軍人省の総合リソースハブであり、退職金を含むすべての退役軍人福利厚生を提供しています。

資金を見つけたら：次のステップ

発見はワクワクしますが、行動が結果を左右します。以下はあなたのロードマップです。

1. 確認と検証

退職口座の管理者に連絡し、残高を確認し、引き出しの選択肢を理解しましょう。プランの種類によって異なる選択肢があるため、確認は重要です。

2. 税金とロールオーバーの戦略

資金に手を付ける前に、税務の専門家に相談してください。多くの人は、一時金の受け取りよりも、個人退職口座（IRA）にロールオーバーする方が有利です。ただし、状況によって異なります。ファイナンシャルアドバイザーは、税金の驚きなくこの決定をナビゲートするのに役立ちます。

3. 受取人情報の更新

現在の受取人指定を確認し、あなたの遺族の財政的利益を守りましょう。この簡単なステップは、万が一あなたに何かあった場合のトラブルを防ぎます。

まとめ

何百万人ものアメリカ人が、忘れられた401(k)口座に何十万ドルも気づかずに座っています。あなたの失われた資金が、キャリアの変化、雇用主の閉鎖、または単なる管理の見落としから来ている場合でも、回収は可能です。まずは個人の記録から始め、古い雇用主に連絡し、必要に応じて政府のデータベースを活用しましょう。連邦職員や退役軍人の場合は、専門機関が古い401kや類似の福利厚生を見つける手助けをしてくれます。

この見つかったお金は、あなたの退職後の安心を大きく変える可能性があります。これらの見落とされた資産を積極的に管理することは、長期的な財務目標達成への強力な一歩です。回収した退職資金の効果を最大化するために、ファイナンシャルプロフェッショナルに相談することも検討してください。