詐欺、チェーンソーと禁止令：暗号ATMの2025年三重奏

出典：Decrypt

翻訳・整理：BitpushNews

執行官がチェーンソーを手に街頭に突入し、ビットコインATMを襲う中、詐欺被害額は前年比99%増加し、2025年には暗号通貨ATM業界の「破壊の年」となる。30,750台の機械を対象とした全国的な取り締まりは、暗号世界の最も現実に近い傷跡の一端を明らかにし、最も脆弱な高齢者がこの「現金から悪夢への交換」ゲームの最大被害者となっている。

2025年、ビットコインや暗号通貨ATMはより厳しい監視の対象となる。米国当局や立法者は、これらの機械を通じて増加する詐欺事件に対応しようとしている。

一部の執行官は電鋸を「手動」で使って問題を解決し、二人の州検察官はこの分野の最大手企業数社を提訴した。同時に、複数の機関やその他の団体が高齢者向けの消費者警告を発表している。

暗号通貨ATM運営者は、自社の機械が貴重なサービスを提供し、誰でも現金でビットコインなどのデジタル資産を購入できると述べている。しかし、批評家は、これらの企業は米国の高齢者が詐欺により資金を失うのを防ぐためにもっと多くの対策を講じることができたはずだと指摘している——たとえそれが彼らのビジネスに不利になったとしても。

詐欺：「被害者は高齢者」

年間報告書によると、昨年、米国人はインターネット犯罪苦情センターに対し、暗号通貨ATMによる被害額が2億4,600万ドルに上ると報告し、前年比99%増となった。そのうち約43%は60歳以上の米国人によるものだった。

詐欺の手口は非常に単純だ：高齢者が銀行口座から現金を引き出し、運営者の機械を使ってそれを暗号通貨に変換し、政府や企業、技術サポート担当者を装った人物に送金する。

しかし、一部の詐欺はより「創造的」なバージョンも存在し、マサチューセッツ州の詐欺事件では、住民が「未履行の陪審義務」を理由に暗号通貨の支払いを求められ、金銭を失ったケースもある。

暗号通貨取引の不可逆性により、被害者は詐欺師が姿を消した後に資金を取り戻すのが難しくなっている。また、これらの機械に関するユーザー契約の細則も、裁判所でのもう一つの潜在的な障壁となっている。

例えば、アイオワ州最高裁判所は今年、二つの案件を審理した際に、暗号通貨ATM運営者は詐欺に関連する現金を保持する権利があると判断した。これは、同社の規約とサービスが、ユーザーが資金を受け取るためのデジタルウォレットを所有していると宣言しているためだ——第三者のものではなく。

「取引が完了すると、ユーザーが現金を挿入し、選択したウォレットに暗号通貨がチャージされた時点で、我々の関与は終了する」と、Bitcoin Depotの最高法務責任者クリス・ライアンは6月にDecryptに語った。

Bitcoin Depotは地元の法執行機関と協力して被害者の暗号通貨を追跡しているが、ライアンは当局が同社の機械を破壊することで、より多くの被害者を生み出しており、毎年少なくとも十数回の財産損失と現金紛失を引き起こしていると述べている。

その月、テキサス州ジャスパー郡の警官は、農村のガソリンスタンドで電鋸を使ってBitcoin Depotの端末機を「切断」し、3,200ドルの現金を回収した。Bitcoin Depotはこれらの金は会社のものであると主張したが、警察はこれを被害者への返還された盗品とみなしている。

「常識的な防護策」

アイオワ州では、Bitcoin Depotと競合するCoinFlipは、州検事総長ブレンナ・バードの圧力に直面している。彼女は2月にこれら二社を提訴し、詐欺被害者から利益を得ながら、「巨額かつ隠された取引手数料」を徴収していると非難した。

隠れた費用に対する批判は、その後、ワシントンD.C.の検事総長ブライアン・L・シュワルツの支持も得た。彼は9月に暗号通貨ATM運営者Athena Bitcoinに対して訴訟を起こし、特定のケースでは、連邦地区の住民が26%に上る未開示の手数料を支払ったと指摘した。

シュワルツは、Athenaが高齢者を搾取し、消費者保護法に違反していると訴え、ほとんどの被害者がこれらの機械に接触した状況を考慮すると、警告表示は無意味だと述べている。

訴状には、「ガソリンスタンドで恐怖に震える高齢の詐欺被害者たちが、大量の不安な現金をポケットに詰め込みながら、『暗号通貨ウォレットを生成』したり、『個人ビットコインウォレットを所有』することの意味を理解していない様子が記されている」と書かれている。

Athenaの広報担当者はDecryptに対し、これらの非難には強く反対し、裁判で弁護すると述べた。Bitcoin DepotやCoinFlipも、バードの訴訟の指摘を否定し、米国放送局ニュースに対して本人確認や取引手数料の返還などの手続きを強調した。

今年、上院議員ディック・デービン（民主党・イリノイ州）は、「暗号通貨ATM詐欺防止法案」を提出した。この立法は、暗号通貨ATMに厳格な取引制限を設け、被害者が一定期間内に損失を報告した場合には全額返金を義務付ける内容だ。

デービンは、この立法には高齢者を守るための「常識的な防護策」が含まれていると述べているが、2月に共和党主導の上院で提出されて以来、進展は見られていない。

各州の動き

今年、連邦レベルでの暗号通貨ATMの規制努力は実を結ばなかったが、米国退職者協会のデータによると、すでに10以上の州で、取引制限や詐欺警告、返金オプションの要求、または新たな許可要件を求める法案や規則が草案または成立している。

6月、米国の高齢者に焦点を当てた非営利団体は、暗号通貨ATMの増加する詐欺に対応するため、20州が行動を起こしていると発表し、「他の州の立法者とも協力し、暗号通貨自助端末を用いた詐欺を防ぐための類似の保護策を採用し続けている」と指摘した。

その時、ワシントン州スパーカー市の市議会は、全市規模の暗号通貨ATM禁止令を可決し、地元の約50台の自助端末に影響を及ぼした。

数ヶ月後の8月、イリノイ州は中西部で初めて、暗号通貨ATMに関連した詐欺を抑制する目的の法案を可決し、ATM運営者に州の規制当局への登録を義務付け、取引手数料の上限を18%、新規利用者の1日の取引上限を2,500ドルに設定した。

同月、米国財務省の金融犯罪執行ネットワークは、暗号通貨ATMに関する緊急警告を発し、「運営者が『銀行秘密法』に基づく適切な手続きを行わない場合、違法活動のリスクが高まる」と警告した。

Coin ATM Radarのデータによると、11月中旬時点で、米国内には約30,750台の暗号通貨ATMが設置されており、これは世界の自助端末の78%にあたる。とはいえ、2022年以来、世界の機械総数は約40,000台前後で推移している。

米国の地方政府は、暗号通貨自助端末への規制を模索しているが、一部の国では包括的な保護策も導入されている。例えば、ニュージーランドは6月に、犯罪資金調達の抑制策の一環として、全国的にこうした機械の禁止を発表した。