退職を計画する際に、退職者が見落としがちな重要な要素の一つは、州の所得税が貯蓄を侵食する可能性があることです。良いニュースは、13の州が退職所得に対する州所得税を完全に廃止しており、あなたが稼いだ分をより多く保持できることです。これらの州がどのような恩恵を提供しているのか、またそれらを比較することは、特に引っ越しを検討している場合には戦略的な退職計画にとって不可欠です。
以下の9つの州は、州所得税が全くかからないことで際立っています：
さらに、イリノイ州、アイオワ州、ミシシッピ州、ペンシルベニア州の4つの州は、退職所得に特化した税免除を導入しており、他の所得には州所得税を課しています。
これら13の地域は、退職者が以下の税制優遇を求める強力なインセンティブを生み出しています：
ワシントン州は税金がかからないリストに載っていますが、重要な違いがあります。同州はほとんどの退職給付を免除していますが、キャピタルゲイン税を課しており、投資重視の退職者にとっては考慮すべきポイントです。
ミシシッピ州とペンシルベニア州では、退職口座からの早期引き出しに対して州税が課される場合があり、一般的な退職所得の免除にもかかわらず例外となっています。このニュアンスは、退職年齢の閾値に達する前に資金にアクセスする人にとって重要です。
13の完全免税州以外にも、多くの州が選択的な税制救済を提供しています。30以上の州では、社会保障給付を課税対象から除外しています。アラバマ州は、社会保障と確定給付型年金の両方を免除している点で際立っています。ハワイ州は異なるアプローチを取り、退職者自身が拠出していない私的または年金プランからの分配を除外しています。
カリフォルニアでの退職を検討している場合、州のアプローチを理解することが重要です。カリフォルニアは社会保障に税を課しているのか？答えはノーです。同州は社会保障退職給付には課税しません。ただし、401(k)の引き出し、IRAの分配、年金収入など他の退職所得には課税しています。この部分的免除により、カリフォルニアは13の完全免税州より魅力が劣りますが、それでも包括的な退職所得課税を行う州よりは優れています。
州税を逃れても、完全な税金免除を意味するわけではありません。連邦所得税は全国的に適用され、社会保障給付も特に注目されます。給付の課税可能性は、調整後総所得（(AGI)）、非課税の利子、社会保障の半分を合計した額によって決まります。
申告状況別の連邦社会保障税率：
この枠組みは、高所得の退職者が社会保障に対してかなりの連邦課税を受ける可能性があることを意味し、戦略的な州選択だけでは完全に回避できません。
最近の政治キャンペーンでは、社会保障給付に対する連邦課税を完全に廃止する提案も浮上しています。もしそのような法案が成立すれば、退職者は13の退職支援州で主要な収入源に対してほぼ完全な税免除を享受できる可能性があります。これは大きな経済的メリットです。
引っ越しを真剣に検討している退職者にとって、退職所得に対する税金のかからない州を選ぶことは、10年で数万ドルの節約につながる可能性があります。連邦税は避けられませんが、社会保障、年金、退職口座の引き出しにかかる州所得税を排除することで、かなりの節約が可能です。フロリダのビーチ、テキサスの手頃さ、または他のノータックステートを目指す場合でも、その経済的メリットは計り知れません。
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どこで州税なしでリタイアできますか？13州が完全な退職所得免除を提供
退職を計画する際に、退職者が見落としがちな重要な要素の一つは、州の所得税が貯蓄を侵食する可能性があることです。良いニュースは、13の州が退職所得に対する州所得税を完全に廃止しており、あなたが稼いだ分をより多く保持できることです。これらの州がどのような恩恵を提供しているのか、またそれらを比較することは、特に引っ越しを検討している場合には戦略的な退職計画にとって不可欠です。
退職所得に対して州税がかからない州
以下の9つの州は、州所得税が全くかからないことで際立っています：
さらに、イリノイ州、アイオワ州、ミシシッピ州、ペンシルベニア州の4つの州は、退職所得に特化した税免除を導入しており、他の所得には州所得税を課しています。
これら13の地域は、退職者が以下の税制優遇を求める強力なインセンティブを生み出しています：
重要な注意点：すべての税金免除州が同じではない
ワシントン州は税金がかからないリストに載っていますが、重要な違いがあります。同州はほとんどの退職給付を免除していますが、キャピタルゲイン税を課しており、投資重視の退職者にとっては考慮すべきポイントです。
ミシシッピ州とペンシルベニア州では、退職口座からの早期引き出しに対して州税が課される場合があり、一般的な退職所得の免除にもかかわらず例外となっています。このニュアンスは、退職年齢の閾値に達する前に資金にアクセスする人にとって重要です。
一部救済：限定的な退職税優遇を提供する州
13の完全免税州以外にも、多くの州が選択的な税制救済を提供しています。30以上の州では、社会保障給付を課税対象から除外しています。アラバマ州は、社会保障と確定給付型年金の両方を免除している点で際立っています。ハワイ州は異なるアプローチを取り、退職者自身が拠出していない私的または年金プランからの分配を除外しています。
カリフォルニアの問題：社会保障と州税
カリフォルニアでの退職を検討している場合、州のアプローチを理解することが重要です。カリフォルニアは社会保障に税を課しているのか？答えはノーです。同州は社会保障退職給付には課税しません。ただし、401(k)の引き出し、IRAの分配、年金収入など他の退職所得には課税しています。この部分的免除により、カリフォルニアは13の完全免税州より魅力が劣りますが、それでも包括的な退職所得課税を行う州よりは優れています。
連邦税：IRSがまだ徴収している場所
州税を逃れても、完全な税金免除を意味するわけではありません。連邦所得税は全国的に適用され、社会保障給付も特に注目されます。給付の課税可能性は、調整後総所得（(AGI)）、非課税の利子、社会保障の半分を合計した額によって決まります。
申告状況別の連邦社会保障税率：
この枠組みは、高所得の退職者が社会保障に対してかなりの連邦課税を受ける可能性があることを意味し、戦略的な州選択だけでは完全に回避できません。
今後の展望：連邦退職税の潜在的な変更
最近の政治キャンペーンでは、社会保障給付に対する連邦課税を完全に廃止する提案も浮上しています。もしそのような法案が成立すれば、退職者は13の退職支援州で主要な収入源に対してほぼ完全な税免除を享受できる可能性があります。これは大きな経済的メリットです。
退職税戦略
引っ越しを真剣に検討している退職者にとって、退職所得に対する税金のかからない州を選ぶことは、10年で数万ドルの節約につながる可能性があります。連邦税は避けられませんが、社会保障、年金、退職口座の引き出しにかかる州所得税を排除することで、かなりの節約が可能です。フロリダのビーチ、テキサスの手頃さ、または他のノータックステートを目指す場合でも、その経済的メリットは計り知れません。