あなたの金融の旅路は7つの段階で：あなたは実際にどの富のレベルにいるのか？

富を築くことを、リセットボタンのないビデオゲームの進行のように考えてください—そして、リスクは現実的です。金融教育者のVincent Chanは最近、富を7つの異なる段階に分解した説得力のあるフレームワークを示しました。成功を純粋に収入で測るのではなく、彼のモデルは「時間の富」に焦点を当てています—追加の収入なしでどれだけ長く資源があなたを支えられるかということです。このスペクトルのどこに自分が位置しているか、一緒に見てみましょう。

ステージ1：月を乗り切る

Chanはこれを「明確さの段階」と呼び、あなたの時間の富はわずか30日を少し超える程度です。もしあなたが給料日から給料日まで生活し、請求書をやりくりしながら予期せぬ出費に不安を感じているなら、このレベルに馴染みがあります。これはサバイバルモードであり、最優先事項はできるだけ支出を削減することです。食事の計画や在庫管理(冷蔵庫に何が入っているかを知る)は、強力なツールとなります。目標は？次の段階に進むための十分なクッションを築くことです。

ステージ2：数ヶ月の安心

このレベルでは、2〜3ヶ月分の生活費をカバーできます。Chan自身も大学時代にここにいて、家で料理をしたり、夜遊びを控えたり、クレジットカードを封印したりといった重要な習慣を学びました。突破口は、「本当の財政的クッション」と呼ぶものを築いたときです—高利回りの貯蓄口座に6ヶ月分の緊急資金を用意することです。多くの人にとって、それは約33,000ドルの予期せぬ出費に備えた資金です。

ステージ3：快適ゾーン(その危険性)

今度は余裕のある状態について話しています。3〜6ヶ月分の費用をカバーできれば、やっと息をつくことができます。外食にパニックを感じなくなる。小さな買い物も夜眠れなくなることはありません。しかし、ここには警告があります：多くの人がここで立ち止まります。離れるには快適すぎるが、真の安心感を得るには十分ではないのです。突破するには、追加の資格取得、副業、または起業プロジェクトを通じて収入を増やすことを検討してください。

ステージ4：安定が本物に感じられるとき

このポイントでは、6ヶ月から1年分の時間の富を蓄えています。お金のストレスはかなり軽減されます。しかし、Chanは次の重要なステップを指摘します：負債よりも資産の獲得を優先することです。『金持ち父さん貧乏父さん』の概念を引き合いに出すと、資産は収入を生み出し、負債はそれを奪います。ここでは、株式、債券、不動産といった賢い投資判断が、贅沢品の購入よりも重要になります。予期せぬ臨時収入(ボーナス、贈り物)を、消費ではなく堅実な投資に回しましょう。

ステージ5：扉が開き始める

5段階目の富に進むと、1〜2年間自分を支えられるようになります。ここで、財務の安全性は財務の機会に変わります。焦点は、401(k)、ロスIRA、HSAを通じた税金最適化と、それらの貯蓄の再投資に移ります。単に守るだけでなく、積極的に築き始めるのです。

ステージ6：あなたの資産はあなたよりも働く

経済的自立は6段階目に到達し、30〜60年分の時間の富が見えてきます。投資、不動産、受動的収入源が実際にあなたの生活費をカバーします。仕事は任意となり、慈善活動も可能です。ここでは負債戦略が変わります—裕福な人々はレバレッジを戦略的に使い、ローンを利用して収益を生む資産を取得し、現金は他の場所に展開します。億万長者の運用方法を考えてみてください：オフィスビルやアパート、ビジネスベンチャーのために借入をし、その借入資本を使って富の創出を加速させるのです。

ステージ7：世代を超えた富とその先

頂点に立つと、豊富な富はあなた自身の未来だけでなく、遺産を築くことを意味します。選択肢はほぼ無限です。あなたの資金は個人的な快適さを超え、意味のある持続的なポジティブな影響を生み出すことができます。これこそが、富が真に変革的になる瞬間です。

これらの7つの富の段階があなたに当てはまるかどうかは問題ではありません—実際の問題は、どの段階が今のあなたに共鳴し、次に意図的に取るべき行動は何かということです。