2025年、投資家の多くは長期的で安定した収益を生み出す機会を模索しています。銀行株は再び注目される資産となっています。堅実なファンダメンタルズと連続配当の実績により、関心が高まっています。しかし、市場にはアジアや西洋を問わず多くの選択肢が存在するため、適切な銀行株を選定することが重要です。
この記事では、タイを含む世界の主要12銀行を紹介し、それぞれの強みと弱みを明確に理解できるようにします。
各銀行の詳細に入る前に、なぜ銀行株を選ぶのか、他の資産と比べての理由を理解しましょう。
過去の急激な金利上昇サイクルは落ち着きつつありますが、その水準はCOVID-19前よりも明らかに高いままです。これにより、銀行の利ざやは引き続き良好です。
大手銀行は堅実な財務基盤を持ち、毎年継続的に配当を支払っています。2025年の市場分析によると、金融セクターは今後も配当支払いを増やす見込みです。
世界のGDPは2025年に3.1％の成長が見込まれ、タイも2.7％の成長予測です。この状況は、ビジネス活動の拡大とともに融資需要の増加を意味します。
多くの銀行株のP/EやP/BV比率を見ると、現在の株価は過去の平均と比較して高すぎることはなく、適正範囲内にあります。
現代の銀行は預金や融資だけでなく、ショッピング、宅配、保険、投資サービスなどを一つのアプリで提供するプラットフォームを構築しています。
BBLは大規模企業向け融資のリーダーであり、海外支店網も競合他社より充実しています。これにより、リスク管理や海外収益の多角化が可能です。
継続的な配当も魅力の一つです。成長は他の小規模顧客やテクノロジー重視の銀行ほど速くないかもしれませんが、安心感と安全性は高いです。分析者の多くは、2025年にBBLが最も高い利益成長を見込んでおり、目標株価は178バーツと予測しています（一部は161バーツに下方修正）。
KBANKは中小企業や家庭向けサービスに優れ、モバイルバンキングのK PLUSアプリも非常に多くの利用者を抱えています。
リスクとしては、中小企業向けの大規模融資ポートフォリオが不良債権化する可能性や、テクノロジー企業やスタートアップへの投資による新たな成長機会もあります。分析者は2025年を通じてKBANKの株価は上昇傾向にあると予測しています。
SCBXへの構造変革は、野心的な動きの象徴です。テクノロジー、デジタル資産、プラットフォーム開発に投資し、急成長を目指しています。ただし、リスクも伴います。
配当利回りは過去ほど高くなく、投資に資金を振り向けているため、分析者は6〜8％の高配当を予測しています。
KTBは国営商業銀行として特権的な立場にあり、政府の各種プロジェクトにアクセス可能です。
「เป๋าตัง」アプリは巨大なユーザーベースを持ちますが、これらのデータやユーザーを実質的な収益源に変えることが課題です。公的融資の比率が高いため、債務不履行リスクは低いと見られています。分析者は、配当利回り4〜5％の良い選択肢としています。
ธนาคารทหารไทยธนชาตは大規模な合併により誕生し、現在は富裕層向けサービスの拡充と効率化に注力しています。
特に、コスト削減とデジタル化推進（ttb touchアプリなど）により、効率化を進めています。分析者は、TTBは多くの支援を受けつつ、高配当（6〜8％）を維持すると予測しています。
BAYは三菱UFJフィナンシャル・グループ（MUFG）に支配されています。これは日本最大の金融グループであり、資金、技術、グローバルネットワークの支援を受けています。
消費者向け融資、特に自動車リースに強みを持ち、東南アジアへの事業拡大も注目されています。
( 国際銀行比較表
( JPM：ウォール街の王者
JPMorgan Chase & Co.は米国最大かつ世界的にも有数の金融機関です。多角的な事業展開により、個人向け、投資銀行、資産運用、資金管理など多岐にわたるサービスを提供しています。
信頼性と技術投資により、多くの機関投資家や個人投資家のコアホールディングスとなっています。
) BAC：個人顧客サービスの雄
Bank of Americaは米国で2位の規模を誇り、国内の個人・企業向けサービスに特化しています。高金利環境の恩恵を受け、預金や貯蓄残高が多いのが特徴です。
一部の分析者は2025年に経済の減速によりマイナス影響を受ける可能性を指摘していますが、ウォーレン・バフェットなど著名投資家も大きな持ち株を保有しています。
HSBC Holdings plcは、英国とアジアを中心に事業を展開しています。特に香港や中国本土に強く、西洋と東洋の貿易・投資の架け橋として重要な役割を果たしています。
地政学リスクはありますが、堅実な基盤とアジアの成長機会により、長期的な投資価値は高いと考えられます。
DBS Group Holdings Ltdは、東南アジア最大の銀行であり、シンガポールに本拠を置き、アジアの金融ハブとしての役割を担っています。
デジタル化とイノベーションに積極的で、アジア経済の拡大とともに成長しています。
中国工商銀行（ICBC）は、世界最大の資産を持つ商業銀行です。中国政府の支援を受け、国内外の経済成長とともに拡大しています。
規制の変化や資産の質に関する懸念もありますが、低P/Eはこれらのリスクを反映しています。
三菱UFJフィナンシャル・グループは、日本を代表する金融グループであり、世界中に展開しています。タイのธนาคารกรุงศรีอยุธยา（BAY）の大株主でもあります。
日本の金融政策の変化、特に日銀の金利引き上げがあれば恩恵を受ける可能性がありますが、少子高齢化の影響もあり、国内成長には限界があります。
調査を終えたら、多くの投資家は「これらの株はどうやって売買するのか？」と疑問に思うでしょう。
SETに上場している株式は非常に簡単です。
世界に分散投資したい方にはいくつか選択肢があります。
タイの証券会社を通じて：多くのタイの証券会社が海外株式の直接取引口座を提供しており、管理も便利です。
CFD（差金決済取引）を利用：価格差を取引する契約で、レバレッジを効かせて少額資金で取引可能です。上昇・下降の両市場で利益を狙え、流動性も高いため、多くのブローカーが提供しています。
銀行株は2025年も配当の安定性、堅実さ、デジタル化の進展により、魅力的な投資先です。タイや海外の銀行株は、金利や経済回復の恩恵を受けて成長の可能性があります。
自分のリスク許容度や投資目的に合った銘柄選びが重要です。タイの投資家は証券取引所を通じて国内銀行株に簡単にアクセスでき、海外投資もさまざまな方法があります。情報収集と計画的な投資戦略が、長期的な資産形成の鍵となります。
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2025 投資銀行株の中でどれが利益を出せるか？ 世界中から選ばれた12銘柄を分析
2025年、投資家の多くは長期的で安定した収益を生み出す機会を模索しています。銀行株は再び注目される資産となっています。堅実なファンダメンタルズと連続配当の実績により、関心が高まっています。しかし、市場にはアジアや西洋を問わず多くの選択肢が存在するため、適切な銀行株を選定することが重要です。
この記事では、タイを含む世界の主要12銀行を紹介し、それぞれの強みと弱みを明確に理解できるようにします。
なぜ銀行株は依然として人気なのか？
各銀行の詳細に入る前に、なぜ銀行株を選ぶのか、他の資産と比べての理由を理解しましょう。
1. 利息収入は依然好調
過去の急激な金利上昇サイクルは落ち着きつつありますが、その水準はCOVID-19前よりも明らかに高いままです。これにより、銀行の利ざやは引き続き良好です。
2. 安定的で満足のいく配当
大手銀行は堅実な財務基盤を持ち、毎年継続的に配当を支払っています。2025年の市場分析によると、金融セクターは今後も配当支払いを増やす見込みです。
3. 経済活動の回復
世界のGDPは2025年に3.1％の成長が見込まれ、タイも2.7％の成長予測です。この状況は、ビジネス活動の拡大とともに融資需要の増加を意味します。
4. 株価がそれほど高くない
多くの銀行株のP/EやP/BV比率を見ると、現在の株価は過去の平均と比較して高すぎることはなく、適正範囲内にあります。
5. デジタル化への移行
現代の銀行は預金や融資だけでなく、ショッピング、宅配、保険、投資サービスなどを一つのアプリで提供するプラットフォームを構築しています。
タイの銀行6選：投資に最も適した銀行は？
タイの銀行比較表
BBL：法人向けビジネスのリーダー
BBLは大規模企業向け融資のリーダーであり、海外支店網も競合他社より充実しています。これにより、リスク管理や海外収益の多角化が可能です。
継続的な配当も魅力の一つです。成長は他の小規模顧客やテクノロジー重視の銀行ほど速くないかもしれませんが、安心感と安全性は高いです。分析者の多くは、2025年にBBLが最も高い利益成長を見込んでおり、目標株価は178バーツと予測しています（一部は161バーツに下方修正）。
KBANK：技術と個人顧客に優れる
KBANKは中小企業や家庭向けサービスに優れ、モバイルバンキングのK PLUSアプリも非常に多くの利用者を抱えています。
リスクとしては、中小企業向けの大規模融資ポートフォリオが不良債権化する可能性や、テクノロジー企業やスタートアップへの投資による新たな成長機会もあります。分析者は2025年を通じてKBANKの株価は上昇傾向にあると予測しています。
SCB：デジタルとテクノロジーの時代へ
SCBXへの構造変革は、野心的な動きの象徴です。テクノロジー、デジタル資産、プラットフォーム開発に投資し、急成長を目指しています。ただし、リスクも伴います。
配当利回りは過去ほど高くなく、投資に資金を振り向けているため、分析者は6〜8％の高配当を予測しています。
KTB：政府プロジェクトにアクセス
KTBは国営商業銀行として特権的な立場にあり、政府の各種プロジェクトにアクセス可能です。
「เป๋าตัง」アプリは巨大なユーザーベースを持ちますが、これらのデータやユーザーを実質的な収益源に変えることが課題です。公的融資の比率が高いため、債務不履行リスクは低いと見られています。分析者は、配当利回り4〜5％の良い選択肢としています。
TTB：合併効果を享受
ธนาคารทหารไทยธนชาตは大規模な合併により誕生し、現在は富裕層向けサービスの拡充と効率化に注力しています。
特に、コスト削減とデジタル化推進（ttb touchアプリなど）により、効率化を進めています。分析者は、TTBは多くの支援を受けつつ、高配当（6〜8％）を維持すると予測しています。
BAY：日本の大株主
BAYは三菱UFJフィナンシャル・グループ（MUFG）に支配されています。これは日本最大の金融グループであり、資金、技術、グローバルネットワークの支援を受けています。
消費者向け融資、特に自動車リースに強みを持ち、東南アジアへの事業拡大も注目されています。
世界のトップ6銀行：プレミアム級の実力者
( 国際銀行比較表
( JPM：ウォール街の王者
JPMorgan Chase & Co.は米国最大かつ世界的にも有数の金融機関です。多角的な事業展開により、個人向け、投資銀行、資産運用、資金管理など多岐にわたるサービスを提供しています。
信頼性と技術投資により、多くの機関投資家や個人投資家のコアホールディングスとなっています。
) BAC：個人顧客サービスの雄
Bank of Americaは米国で2位の規模を誇り、国内の個人・企業向けサービスに特化しています。高金利環境の恩恵を受け、預金や貯蓄残高が多いのが特徴です。
一部の分析者は2025年に経済の減速によりマイナス影響を受ける可能性を指摘していますが、ウォーレン・バフェットなど著名投資家も大きな持ち株を保有しています。
HSBC：西洋と東洋をつなぐ架け橋
HSBC Holdings plcは、英国とアジアを中心に事業を展開しています。特に香港や中国本土に強く、西洋と東洋の貿易・投資の架け橋として重要な役割を果たしています。
地政学リスクはありますが、堅実な基盤とアジアの成長機会により、長期的な投資価値は高いと考えられます。
DBS：アジアの銀行王者
DBS Group Holdings Ltdは、東南アジア最大の銀行であり、シンガポールに本拠を置き、アジアの金融ハブとしての役割を担っています。
デジタル化とイノベーションに積極的で、アジア経済の拡大とともに成長しています。
ICBC：世界最大の資産規模
中国工商銀行（ICBC）は、世界最大の資産を持つ商業銀行です。中国政府の支援を受け、国内外の経済成長とともに拡大しています。
規制の変化や資産の質に関する懸念もありますが、低P/Eはこれらのリスクを反映しています。
MUFG：日本の銀行の宝石
三菱UFJフィナンシャル・グループは、日本を代表する金融グループであり、世界中に展開しています。タイのธนาคารกรุงศรีอยุธยา（BAY）の大株主でもあります。
日本の金融政策の変化、特に日銀の金利引き上げがあれば恩恵を受ける可能性がありますが、少子高齢化の影響もあり、国内成長には限界があります。
投資の方法：今の時代のポートフォリオ構築
調査を終えたら、多くの投資家は「これらの株はどうやって売買するのか？」と疑問に思うでしょう。
タイの銀行株の売買方法
SETに上場している株式は非常に簡単です。
海外銀行株の売買方法
世界に分散投資したい方にはいくつか選択肢があります。
タイの証券会社を通じて：多くのタイの証券会社が海外株式の直接取引口座を提供しており、管理も便利です。
CFD（差金決済取引）を利用：価格差を取引する契約で、レバレッジを効かせて少額資金で取引可能です。上昇・下降の両市場で利益を狙え、流動性も高いため、多くのブローカーが提供しています。
まとめ：適切な選択と長期収入の確保
銀行株は2025年も配当の安定性、堅実さ、デジタル化の進展により、魅力的な投資先です。タイや海外の銀行株は、金利や経済回復の恩恵を受けて成長の可能性があります。
自分のリスク許容度や投資目的に合った銘柄選びが重要です。タイの投資家は証券取引所を通じて国内銀行株に簡単にアクセスでき、海外投資もさまざまな方法があります。情報収集と計画的な投資戦略が、長期的な資産形成の鍵となります。