社会保障の2026年の引き上げが実際のコストに追いつかない理由

数字は良さそうだが、油断は禁物

社会保障受給者は今年、2.8%の給付増を享受します—2025年の2.5%の増加と比べて改善されています。一見、これは励みになるように思えます。しかし、金融アナリストや政策専門家は、この増加が退職者の買い物や医者の診察に行く際の実質的な購買力に反映されるとは限らないと警告しています。

原因は？COLA（生活費調整）の計算方法に根本的な設計上の欠陥があり、高齢者が実際に支出している内容を体系的に過小評価している点にあります。

COLA計算の問題点を理解する

生活費調整は、都市賃金労働者・事務職員向けの消費者物価指数 (CPI-W) に依存しています。この指標は、退職者ではなく働き盛りのアメリカ人のインフレを追跡しています。ここにズレが生じているのです。

高齢者は、収入の大部分を異なる形で支出しています。医療費は退職者の予算のはるかに大きな割合を占めていますが、CPI-Wの計算では医療インフレに対する重み付けは最小限です。近年、医療費は一般的なインフレ率よりも速く上昇しており、社会保障のCOLA調整が反映する内容と、薬局や病院で実際に経験する高齢者の支出との間にギャップが拡大しています。

この構造的な問題により、2.8%の増加は数学的には昨年の調整より大きいものの、多くの退職者にとって実質的には悪化している可能性があります。彼らの給付は年々十分に伸びていません。

政策変更が停滞している理由

長年、退職者にとって最も重要な医療費やその他のコストをより正確に反映する高齢者専用の価格指数への切り替えが求められてきました。専用の指数を導入すれば、実際の高齢者の支出を反映したCOLAが実現できると考えられています。

しかし、証拠や草の根の支持が高まる一方で、政策立案者はこの変更を採用するのに遅れています。政治的・行政的な惰性により、高齢者は古いシステムの中で運用を続けざるを得ません。

自分の財政未来をコントロールする

社会保障のCOLA調整の限界を考えると、受給額の増加をただ待つだけでは問題は解決しません。生活水準を維持したい退職者は、積極的な行動を取る必要があります。

収入源を多様化する： 社会保障が主な収入源なら、パートタイムの仕事を検討しましょう。多くの退職者は、柔軟な雇用機会を見つけて、給付を補完しつつ過度に負担をかけずに働いています。

主要な支出を削減する： 住宅の縮小、低コスト地域への移住、または自動車所有の廃止 (地域による) などで、年間コストを大きく削減できます。これらの動きは、医療やその他の必要経費を賄うための余裕を生み出します。

居住地を見直す： 住宅費や税負担は地域によって大きく異なります。税金の低い州や手頃な住宅価格の地域に移ることで、負担軽減が期待できます—ただし、十分な調査を行った上で決断してください。

まとめ

はい、今年の社会保障COLAは2025年の調整より大きいです。しかし、「大きい＝十分」とは限りません。欠陥のある指数システムにより、高齢者は実際に支出している額に追いつかないまま、継続的な課題に直面しています。このギャップを理解し、計画的に対処することで、退職後の生活をより良く守ることができ、不要な経済的負担を避けられます。