米国の中央値世帯所得は約71,000ドルであり、75,000ドルの給与は平均をわずかに上回る程度です。それにもかかわらず、このレベルで稼いでいる多くの人は、住宅所有は手の届かないものだと考えています — これは誤解である可能性があります。**本当の問題は、「買えるかどうか」ではなく、「実際にどれだけの額を現実的に負担できるか」そして「貸し手が実際に承認する金額はどれくらいか」です。**## なぜ月収が年収よりも重要なのか多くの住宅購入者が誤解している点は、彼らが自分の給与を年間の一つの数字として考えていることです。貸し手はそう考えません。彼らはあなたの75,000ドルを月額に分解し、月額6,250ドルとして計算します — そして、あなたもその基準を採用すべきです。「住宅ローン提供者は、住宅所有の定期的な月額コストに基づいて住宅購入者を承認します」と、Quadwallsの不動産ブローカー、Charles Vandersteltは説明します。この計算には、元本と利息の返済、固定資産税、住宅保険料が含まれます。あなたの住宅費用を正確に見積もるには、購入価格の約1%を年間固定資産税として考慮し、住宅保険料は月額$125 程度を見積もる必要があります。75,000ドルの年収に対する借入比率の最大値は、銀行が標準の45%の閾値を適用した場合、月額約2,813ドルとなります。この上限を理解することは非常に重要です。なぜなら、貸し手はしばしば、あなたにとって経済的に賢明でない範囲を超えるローンを承認することがあるからです。## 保守的な範囲：$150,000〜$250,000現在の住宅ローン金利が6.5%以上にあることを考慮すると、保守的な見積もりとしては、住宅価格を$150,000〜$225,000の範囲に設定するのが良いでしょう。30年ローンで7%の金利を適用した場合、この範囲の月々の住宅ローン支払いは$998 から$1,497となります。ただし、この計算は、あなたの総月収の25%〜30%を住宅費用に充てることを前提としています — これは貸し手の専門家からの標準的な推奨です。この割合には、住宅ローンの支払いだけでなく、固定資産税、住宅保険料、HOA（住宅管理組合）費用も含まれます。## 貸し手がより高額を承認する場合：$225,000〜$275,000現代の貸し出し慣行では、より高額の承認額を許容することもあります。平均的な金利と合理的な借入比率を用いると、一部の貸し手は$225,000〜$275,000の範囲の住宅について事前承認を出すこともあります。しかし、ここで重要なのは、「承認＝手の届く範囲」ではないということです。「銀行はしばしば、実際には賢明でない範囲まで高額のローンを承認します」と、San AntonioのKeller Williams City ViewのDelaney Juarezは警告します。「価格を決めるときは、自分が実際に負担できる範囲だけを考え、銀行が言うことを鵜呑みにしないことです。」## 欠落している変数：クレジットスコア、頭金、資産あなたの収入は基盤を築きますが、最終的な購買力を決定する要素は他にもあります。クレジットスコアは、承認の可能性と金利の両方に直接影響します。頭金の額も非常に重要です — 大きな頭金はローン額と月々の負担を減らします。既存の借金（例：車のローン、学生ローン、クレジットカードの残高）は、借入能力を削減します。なぜなら、貸し手は45%の借入比率計算を「すべての定期的な義務」に適用するからです。## 地域による違い全国の中央値住宅価格は$339,084であり、これは75,000ドルの給与で通常アクセスできる範囲をはるかに超えています。地域性が決定的な要素となります。高価な沿岸市場では、この給与では小さな物件やあまり望ましくない地域に限定される可能性があります。一方、より手頃な地域では、控えめな住宅やコンドミニアムも手の届く範囲にあります。America Mortgagesは、$250,000未満の住宅購入に最適な10都市を次のように挙げています。- ピッツバーグ（ペンシルバニア州）- ロチェスター（ニューヨーク州）- リトルロック（アーカンソー州）- デトロイト（ミシガン州）- デイトン（オハイオ州）- バッファロー（ニューヨーク州）- メンフィス（テネシー州）- マッカレン（テキサス州）- フローレンス（オレゴン州）- セントルイス（ミズーリ州）## 数字だけでなく：支援プログラムや税制優遇頭金支援プログラムや税金免除制度は、あなたの所得層に特化したものもあります。これらのツールは、あなたの立場を大きく改善する可能性があります。不動産の専門家からのメッセージは一貫しています：75,000ドルの給与があっても、住宅所有から自動的に除外されるわけではありません。慎重な計算、正直な評価、そして規律が必要ですが、実現可能です。
75,000ドルの年収であなたの住宅購入能力を理解する
米国の中央値世帯所得は約71,000ドルであり、75,000ドルの給与は平均をわずかに上回る程度です。それにもかかわらず、このレベルで稼いでいる多くの人は、住宅所有は手の届かないものだと考えています — これは誤解である可能性があります。本当の問題は、「買えるかどうか」ではなく、「実際にどれだけの額を現実的に負担できるか」そして「貸し手が実際に承認する金額はどれくらいか」です。
なぜ月収が年収よりも重要なのか
多くの住宅購入者が誤解している点は、彼らが自分の給与を年間の一つの数字として考えていることです。貸し手はそう考えません。彼らはあなたの75,000ドルを月額に分解し、月額6,250ドルとして計算します — そして、あなたもその基準を採用すべきです。
「住宅ローン提供者は、住宅所有の定期的な月額コストに基づいて住宅購入者を承認します」と、Quadwallsの不動産ブローカー、Charles Vandersteltは説明します。この計算には、元本と利息の返済、固定資産税、住宅保険料が含まれます。あなたの住宅費用を正確に見積もるには、購入価格の約1%を年間固定資産税として考慮し、住宅保険料は月額$125 程度を見積もる必要があります。
75,000ドルの年収に対する借入比率の最大値は、銀行が標準の45%の閾値を適用した場合、月額約2,813ドルとなります。この上限を理解することは非常に重要です。なぜなら、貸し手はしばしば、あなたにとって経済的に賢明でない範囲を超えるローンを承認することがあるからです。
保守的な範囲：$150,000〜$250,000
現在の住宅ローン金利が6.5%以上にあることを考慮すると、保守的な見積もりとしては、住宅価格を$150,000〜$225,000の範囲に設定するのが良いでしょう。30年ローンで7%の金利を適用した場合、この範囲の月々の住宅ローン支払いは$998 から$1,497となります。
ただし、この計算は、あなたの総月収の25%〜30%を住宅費用に充てることを前提としています — これは貸し手の専門家からの標準的な推奨です。この割合には、住宅ローンの支払いだけでなく、固定資産税、住宅保険料、HOA（住宅管理組合）費用も含まれます。
貸し手がより高額を承認する場合：$225,000〜$275,000
現代の貸し出し慣行では、より高額の承認額を許容することもあります。平均的な金利と合理的な借入比率を用いると、一部の貸し手は$225,000〜$275,000の範囲の住宅について事前承認を出すこともあります。
しかし、ここで重要なのは、「承認＝手の届く範囲」ではないということです。「銀行はしばしば、実際には賢明でない範囲まで高額のローンを承認します」と、San AntonioのKeller Williams City ViewのDelaney Juarezは警告します。「価格を決めるときは、自分が実際に負担できる範囲だけを考え、銀行が言うことを鵜呑みにしないことです。」
欠落している変数：クレジットスコア、頭金、資産
あなたの収入は基盤を築きますが、最終的な購買力を決定する要素は他にもあります。クレジットスコアは、承認の可能性と金利の両方に直接影響します。頭金の額も非常に重要です — 大きな頭金はローン額と月々の負担を減らします。既存の借金（例：車のローン、学生ローン、クレジットカードの残高）は、借入能力を削減します。なぜなら、貸し手は45%の借入比率計算を「すべての定期的な義務」に適用するからです。
地域による違い
全国の中央値住宅価格は$339,084であり、これは75,000ドルの給与で通常アクセスできる範囲をはるかに超えています。地域性が決定的な要素となります。高価な沿岸市場では、この給与では小さな物件やあまり望ましくない地域に限定される可能性があります。一方、より手頃な地域では、控えめな住宅やコンドミニアムも手の届く範囲にあります。
America Mortgagesは、$250,000未満の住宅購入に最適な10都市を次のように挙げています。
数字だけでなく：支援プログラムや税制優遇
頭金支援プログラムや税金免除制度は、あなたの所得層に特化したものもあります。これらのツールは、あなたの立場を大きく改善する可能性があります。不動産の専門家からのメッセージは一貫しています：75,000ドルの給与があっても、住宅所有から自動的に除外されるわけではありません。慎重な計算、正直な評価、そして規律が必要ですが、実現可能です。