あなたは401(k)にいくら入れるべきか？計算結果に驚くかもしれません

富を築くことは、運に頼ったり近道を見つけたりすることではありません。習慣を身につけ、年を追うごとにコミットし続けることです。特に退職金の積み立てについては、景気が厳しいときでも401(k)に継続的に資金を投入することを意味します。では、月額1,000ドルを15年間積み立てた場合、どうなるでしょうか？数字は、多くの人が思っている以上に説得力があります。

一貫性の力：あなたの$180,000が$414,000に

計算を見てみましょう。月額1,000ドルを15年間積み立てると、合計で$180,000を投入します。次に、あなたの401(k)が過去の株式市場の平均10%の年利で成長すると仮定すると、その口座は期間終了時に約$414,000に増加します。これは、雇用主のマッチングを考慮する前の金額の2倍以上です。

このシナリオの素晴らしさは、その仕組みを理解することにあります。初期の数年間は、あなたの拠出金が圧倒的に支配的です—新しい資金を継続的に投入しています。しかし、10年目あたりで何か驚くべき変化が起きます。それは、複利のリターンが月々の拠出金を追い越し始める瞬間です。最後の5年間では、再投資された利益が大きな役割を果たします。これが、時間が本当にすべての投資家の最大の武器である理由です。

なぜ401(k)が他の貯蓄より優先されるべきか

多くの人が見落としがちな重要なポイントがあります：ほとんどの雇用主は、あなたの401(k)拠出金だけを受け入れるのではなく、自分たちの資金も上乗せします。この雇用主のマッチングは、実質的にあなたの月々の拠出額を超える金額を投入していることになります。時にはかなり多くなることもあります。だからこそ、職場のプラン内で投資オプションが限定的に感じられても、まずは401(k)を最大限に活用することが重要です。

現実：市場の変動と長期的なビジョン

一つの注意点：チャート上の成長予測は滑らかに見えますが、実際の市場経験はもっと複雑です。ある年は大きな利益をもたらすこともあれば、別の年には口座の損失を見ることもあります。この変動は普通のことであり、長期的な結果にとっては重要ではありません。市場の状況に関係なく拠出を続けることが最も重要です。これこそが、心理的な規律が市場タイミングよりも重要である理由です。

完璧を求めずに始める

正直なところ、多くの働く人にとって月に追加で1,000ドルを捻出するのは難しいことです。これは本当の犠牲と慎重な予算管理を必要とします。しかし、重要なポイントは、管理できる金額—200ドル、500ドル、または$100 月額—から始めることです。完璧なタイミングを待つよりも、今少しずつ始める方が良いのです。どんなレベルでも一貫性を持って続けることで、時間とともに複利が働きます。遅れて1,000ドルを始めるよりも、今少額から始める方が常に良いのです。

より広い視野：あなたの401(k)と社会保障戦略

この退職金の計算は、あなたの401(k)の成長に焦点を当てていますが、覚えておいてください。あなたは孤立して貯金しているわけではありません。将来の社会保障の給付もこれらの貯蓄を補完します。多くの退職者は、社会保障の受給戦略を最適化しないことで、かなりの金額を取り逃しています。いつ、どのようにこれらの給付を請求するかを理解することで、生涯の退職収入に何万ドルも追加できる場合があります—中には年間22,924ドル以上になるケースもあります。

問題は、あなたが貯金できるかどうかではなく、貯金しない方が良いかどうかです。今日始めて、できる範囲で拠出し、あとは複利に任せましょう。