Buka Potensi 401(k): Berapa Rata-rata Saldo 401(k) berdasarkan Tingkat Pendapatan?

Jalur Anda menuju pensiun yang nyaman sering kali bergantung pada satu pertanyaan penting: bagaimana posisi tabungan pensiun Anda dibandingkan dengan orang lain dalam kelompok penghasilan Anda? Menurut data Vanguard 2024, pekerja yang menghasilkan antara $50.000 dan $74.999 per tahun memiliki rata-rata saldo 401(k) sebesar $59.273—meskipun angka median menunjukkan cerita yang berbeda, hanya $24.939. Memahami angka-angka ini adalah langkah pertama untuk mengoptimalkan strategi pensiun Anda.

Cocokkan dari Pemberi Kerja: Senjata Rahasia Anda

Sebelum membahas rata-rata saldo, mari kita bahas peluang yang paling sering terabaikan dalam perencanaan pensiun: cocok dari pemberi kerja. Jika perusahaan Anda menawarkan manfaat ini, Anda secara harfiah menolak uang gratis dengan tidak memaksimalkannya.

Pertimbangkan skenario nyata ini: penghasilan $60.000 per tahun dengan cocok dari pemberi kerja 1:1 hingga 3% dari gaji setara dengan kontribusi gratis sebesar $1.800 per tahun. Itu $150 sebulan yang bersedia diberikan oleh pemberi kerja Anda. Namun banyak pekerja meninggalkan ini begitu saja dengan berkontribusi kurang dari yang diperlukan untuk mendapatkan manfaat penuh.

Matematika berbicara sendiri. Jika Anda berkontribusi $150 sebulan dan menerima $150 dalam dana pencocokan selama 35 tahun dengan pengembalian tahunan rata-rata 10%, Anda akan mengumpulkan sekitar $976.000. Bandingkan ini dengan kontribusi hanya $100 sebulan (dan mendapatkan $100 cocok), yang menghasilkan sekitar $650.000—perbedaan sebesar $326.000. Itu bukan sekadar angka; itu adalah perbedaan antara pensiun yang nyaman dan stres keuangan.

Mengurai Rata-rata Saldo 401(k) berdasarkan Tingkat Penghasilan

Penghasilan menciptakan efek riak yang kuat di seluruh portofolio pensiun Anda. Semakin tinggi penghasilan Anda, semakin banyak Anda dapat berkontribusi setiap bulan, dan semakin cepat pertumbuhan majemuk Anda mempercepat.

Berikut adalah rincian rata-rata saldo 401(k) berdasarkan tingkat penghasilan menurut riset Vanguard 2024:

Sebagai gambaran, di seluruh tingkat penghasilan, rata-rata saldo 401(k) adalah $134.128 dengan median $35.286. Jika Anda berada di kisaran $50K–$75K , rata-rata saldo sebesar $59.273 menempatkan Anda cukup baik dibandingkan kelompok penghasilan yang lebih rendah, namun Anda masih memiliki ruang besar untuk pertumbuhan.

Mengapa Perbedaan Antara Rata-rata dan Median Penting

Perhatikan penyebaran yang signifikan antara saldo rata-rata dan median? Ini mengungkapkan sebuah kebenaran penting: tabungan pensiun sangat tidak merata. Beberapa pekerja mengumpulkan tabungan besar, sementara banyak yang lain tertinggal. Dalam kelompok penghasilan $50K–$75K , selisih $34.334 antara ($59.273) dan ($24.939) menunjukkan bahwa sebagian besar pekerja dalam rentang ini belum membangun tabungan pensiun yang substansial.

Ini bukan penilaian—ini adalah kenyataan yang dipicu oleh pengeluaran, ketidakstabilan penghasilan, dan prioritas keuangan yang bersaing. Hampir setengah warga Amerika melaporkan hidup dari gaji ke gaji, membatasi kemampuan mereka untuk berkontribusi secara berarti ke rekening pensiun.

Memaksimalkan 401(k) Anda Tanpa Menguras Kantong

Anda tidak perlu gaji enam digit untuk membangun kekayaan pensiun yang substansial. Kontribusi strategis yang disesuaikan dengan pencocokan dari pemberi kerja dapat mempercepat kemajuan Anda secara dramatis.

Langkah 1: Dapatkan manfaat penuh dari pencocokan pemberi kerja. Ini harus menjadi prioritas utama. Jika pemberi kerja Anda mencocokkan 3% dan penghasilan Anda $60.000, kontribusikan setidaknya $1.800 per tahun untuk membuka manfaat penuh.

Langkah 2: Tingkatkan kontribusi secara bertahap. Setiap kali Anda mendapatkan kenaikan gaji, alihkan sebagian ke 401(k) Anda. Pendekatan “bayar diri sendiri terlebih dahulu” ini tidak terasa seperti pengorbanan karena Anda tidak pernah melihat uang tersebut masuk ke rekening cek Anda.

Langkah 3: Pantau trajektori saldo Anda. Gunakan kalkulator online untuk memproyeksikan di mana posisi Anda saat pensiun berdasarkan tingkat kontribusi saat ini. Penyesuaian kecil sekarang akan berakumulasi menjadi perbedaan besar selama beberapa dekade.

Lebih dari 401(k): Jaminan Sosial dan Gambaran Lengkap

Meskipun saldo 401(k) Anda menjadi fondasi penghasilan pensiun Anda, jangan abaikan manfaat Jaminan Sosial. Banyak pensiunan meninggalkan uang yang cukup besar dengan mengklaim manfaat pada waktu yang salah. Strategi klaim yang tepat bisa meningkatkan manfaat seumur hidup Anda sebesar $22.924 atau lebih per tahun, secara fundamental mengubah gaya hidup pensiun Anda.

Kesimpulan

Rata-rata saldo 401(k) berdasarkan tingkat penghasilan hanya menceritakan sebagian cerita. Yang lebih penting adalah trajektori Anda—apakah Anda meningkat dari tahun ke tahun? Untuk pekerja yang menghasilkan $50.000 sampai $74.999, mendapatkan manfaat penuh dari pencocokan pemberi kerja dan menjaga kontribusi secara konsisten dapat mempercepat pembangunan kekayaan lebih cepat daripada kenaikan gaji saja.

Mulailah dari posisi Anda. Kontribusikan sebanyak yang Anda bisa. Maksimalkan setiap dolar yang ditawarkan pemberi kerja Anda. Dalam 30 sampai 35 tahun, keputusan-keputusan ini akan menentukan apakah pensiun terasa seperti kemewahan atau perjuangan.