13 ولاية بدون ضرائب على دخل التقاعد: إليك أماكن وجودها

هل تتساءل عن الولايات التي لن تمس دخلك التقاعدي؟ أخبار جيدة — هناك في الواقع 13 ولاية لا تفرض ضرائب على المعاشات، أو فوائد الضمان الاجتماعي، أو سحوبات حسابات التقاعد على الإطلاق. دعنا نوضح الصورة الكاملة حتى تتمكن من رؤية أين تبقى أموالك التقاعدية في جيبك.

قائمة التقاعد بدون ضرائب كاملة

إذا كنت تريد المعلومات الكاملة، فهذه الـ13 ولاية لا تفرض ضرائب على دخل التقاعد بشكل عام:

ألاسكا، فلوريدا، إلينوي، أيوا، ميسيسيبي، نيفادا، نيو هامبشاير، بنسلفانيا، داكوتا الجنوبية، تينيسي، تكساس، واشنطن، ووايومنغ.

العيش في أي من هذه الولايات يعني أن شيكات الضمان الاجتماعي، مدفوعات المعاش، توزيعات 401(k)، وأرباح الاستثمارات لن تواجه ضرائب دخل على مستوى الولاية. ومع ذلك، تذكر أن الحكومة الفيدرالية لا تزال تفرض ضرائب على معظم المتقاعدين.

9 ولايات بدون ضرائب على الدخل على الإطلاق

وهناك شيء أفضل — تسع ولايات لا تفرض ضرائب على الدخل على الإطلاق، سواء كنت تعمل أو متقاعدًا:

ألاسكا، فلوريدا، نيفادا، نيو هامبشاير، داكوتا الجنوبية، تينيسي، تكساس، واشنطن، ووايومنغ.

الشرط؟ نيو هامبشاير تفرض ضرائب على الفوائد ودخل الأرباح، على الرغم من أن ذلك سيتغير بدءًا من 2025. بعد ذلك التحول، ستنضم نيو هامبشاير إلى الثمانية الآخرين بعدم وجود ضرائب على الدخل على الإطلاق.

نظرًا لأن الولايات لا تزال بحاجة إلى إيرادات، لا تنخدع — العديد منها يعوض ذلك بضرائب مبيعات أعلى أو ضرائب على الممتلكات. دائمًا انظر إلى إجمالي العبء الضريبي، وليس فقط ضرائب الدخل.

الولايات التي تحمي دخل التقاعد بشكل خاص

بالإضافة إلى الولايات التسع التي لا تفرض ضرائب على الدخل، هناك أربع ولايات إضافية لا تفرض ضرائب على دخل التقاعد رغم فرض الضرائب على الأجور العادية:

إلينوي، أيوا، ميسيسيبي، وبنسلفانيا تقدم هذه الميزة الخاصة للمتقاعدين تحديدًا.

الضمان الاجتماعي: قصة الـ41 ولاية

تحصل فوائد الضمان الاجتماعي على معاملة خاصة في معظم أنحاء البلاد. إليك الأخبار الجيدة — 41 ولاية بالإضافة إلى واشنطن العاصمة لا تفرض ضرائب على الضمان الاجتماعي على الإطلاق.

فقط تسع ولايات تفرض ضرائب على فوائد الضمان الاجتماعي: كولورادو، كونيتيكت، مينيسوتا، مونتانا، نيو مكسيكو، رود آيلاند، يوتا، فيرمونت، وويست فيرجينيا.

حتى في تلك الولايات، يدفع العديد من المتقاعدين القليل أو لا شيء لأن حدود الدخل أو عمر التقاعد غالبًا ما يستثني السكان ذوي الدخل المنخفض وكبار السن من الضرائب. بالإضافة إلى ذلك، كانت هذه القائمة تتقلص — ففي عام 2016، كانت 13 ولاية تفرض ضرائب على الضمان الاجتماعي، لذا فإن الاتجاه يميل لصالح المتقاعدين.

متوسط معاش الضمان الاجتماعي الشهري حوالي 1,979 دولارًا، أي حوالي 23,750 دولارًا سنويًا. إذا كنت تتساءل عن تقديرك الشخصي، فإن حساب “ضماني الاجتماعي” الخاص بإدارة الضمان الاجتماعي يتيح لك رؤية ما ستتلقاه.

تخطيط استراتيجيتك التقاعدية

معرفة أي الولايات لا تفرض ضرائب على المعاشات أو الضمان الاجتماعي هي مجرد جزء من الصورة. يتطلب التخطيط الحقيقي للتقاعد تقدير احتياجاتك المالية الإجمالية وبناء مصادر دخل متعددة — سواء كانت أسهم أرباح، معاشات، أنوي، أو سحوبات من حسابات التقاعد.

ابحث عن الصورة الضريبية الكاملة لولايتك المحددة، وليس فقط ضرائب الدخل. ضع في اعتبارك ضرائب المبيعات، ضرائب الممتلكات، وأي مصادر إيرادات أخرى تفرضها ولايتك. ثم قم بوضع استراتيجية تقاعد شاملة تأخذ في الاعتبار الضرائب على المستويين، الفيدرالي والولائي.

الخلاصة: الانتقال إلى ولاية ذات ضرائب منخفضة يمكن أن يعزز بشكل كبير ما تبقيه في التقاعد، ولكن فقط إذا كان التخطيط المالي العام منطقيًا بالنسبة لوضعك.