Apesar de ter feito progressos substanciais nas leis e estruturas contra crimes financeiros, o Quénia permanece na lista cinza da Força-Tarefa de Ação Financeira (FATF) após a plenária de fevereiro de 2025 do vigilante global.
A decisão – reafirmada pela inclusão do Quênia pela União Europeia em sua própria lista de jurisdições de alto risco em junho de 2025 – ressalta lacunas persistentes na eficácia regulatória, particularmente no que diz respeito a finanças digitais e organizações sem fins lucrativos.
A medida traz consequências abrangentes para as fintechs, instituições financeiras e provedores de serviços de ativos virtuais (VASPs), que agora enfrentam expectativas de conformidade aumentadas à medida que o país trabalha para sair da lista.
Lista cinzenta do GAFI: o que significa
A lista cinzenta do GAFI, ou «Jurisdições sob maior monitorização», inclui países que se comprometeram a corrigir deficiências estratégicas nos seus sistemas de (AML) de combate ao branqueamento de capitais, (CFT) de financiamento do terrorismo e financiamento (CPF) da contraproliferação. Embora não estejam sujeitos a sanções financeiras, os países incluídos na lista cinzenta enfrentam frequentemente maior escrutínio dos parceiros bancários globais, diligência devida mais rigorosa e danos reputacionais que podem dissuadir o investimento estrangeiro.
Para o Quénia, este estatuto significa que, mesmo com as reformas legais a avançar, a implementação continua fraca. O GAFI exige que os países demonstrem ambos:
Conformidade Técnica – Adoção de quadros jurídicos, regulamentares e institucionais alinhados com as 40 Recomendações do GAFI.
Eficácia – Resultados práticos, como aumento da deteção, relato e acusação de crimes financeiros.
Progressos realizados: legislação em vigor, quadros reforçados
O Quénia realizou progressos louváveis na colmatação das suas lacunas em matéria de conformidade técnica. De acordo com o Grupo de Combate à Lavagem de Dinheiro da África Oriental e Austral (ESAAMLG)**, o país melhorou sua classificação de conformidade em 28 das 40 recomendações do GAFI, contra apenas três em 2022.
As principais reformas incluem:
Recuperação de Ativos: Poderes ampliados para a Agência de Recuperação de Ativos (ARA) e Comissão de Ética e Anticorrupção (EACC) para rastrear e confiscar riqueza ilícita (R.4).
Pessoas Politicamente Expostas (PEPs): Novos requisitos para diligência reforçada e verificação da origem dos fundos (R.12).
Transferências Bancárias e Regulamentação de MVTS: Supervisão do Banco Central sobre remetentes de dinheiro e novas regras de rastreabilidade para transferências (R.14, R.16).
Transparência da Propriedade Beneficial: As reformas legais exigem que as empresas divulguem e mantenham dados precisos sobre os seus verdadeiros proprietários (R.24).
Poderes de Execução: Autoridade investigativa alargada para o Centro de Relato Financeiro (FRC), Banco Central, e aplicação da lei (R.30–31).
Grande parte desse progresso está ancorada na Lei de Alteração AML/CFT, 2023, que alterou mais de uma dezena de leis, incluindo:
A Lei Bancária
Lei dos Mercados de Capitais, e
Lei de Prevenção do Terrorismo.
Lacunas Restantes: Supervisão Cripto e Monitorização de NPO
Apesar destes ganhos, o Quénia continua a não cumprir em duas áreas críticas**:
1.) Ativos Virtuais e Tecnologias Emergentes (R.15)
O FATF assinalou a falta de um quadro legal no Quénia para ativos virtuais (VAs) e prestadores de serviços de ativos virtuais (VASPs) – incluindo exchanges de criptomoedas e plataformas de blockchain.
Enquanto a Avaliação Nacional de Risco de 2020 identificou riscos das plataformas de criptomoedas e fintech, os reguladores ainda não estabeleceram protocolos de registro, licenciamento ou supervisão para essas entidades.
Esta é uma grande lacuna, considerando o papel crescente do Quênia como um hub cripto regional, particularmente em negociação peer-to-peer e carteiras digitais mobile-first.
2.) Organizações sem fins lucrativos (R.8)
O GAFI assinalou a ausência de uma abordagem baseada no risco para regulamentar as organizações sem fins lucrativos (NPOs) – um setor vulnerável à utilização abusiva para o financiamento do terrorismo. O Quénia não identificou organizações sem fins lucrativos em risco, nem aplica revisões periódicas ou sanções por incumprimento.
Fevereiro de 2025: Novas Leis para Fechar a Lacuna
Para abordar essas preocupações e sair da lista cinza, o governo introduziu o Projeto de Lei de Emenda AML/CFT ( 2025, aprovado pela Assembleia Nacional em abril e aguardando a aprovação do Senado.
Disposições Chave:
Regulamentação de Cripto e Fintech
As exchanges de criptomoedas e plataformas de fintech são agora definidas como "entidades de reporte" sob a lei AML/CFT.
Monitorização de transações em tempo real, avaliações de risco, e obrigações de comunicação são propostas para VASPs.
O próximo Projeto de Lei do Provedor de Serviços de Ativos Virtuais )VASP( introduz regras de licenciamento, supervisão e divulgação para ativos virtuais.
Escopo Regulatório Expandido
Os comerciantes de ativos de alto valor e as NPOs com transações transfronteiriças enfrentam uma fiscalização mais rigorosa.
As instituições que não cumprirem podem enfrentar responsabilidade criminal, com executivos seniores potencialmente responsabilizados pessoalmente.
Registro Público de Propriedade Benéfica
Exigirá que as empresas divulguem os seus proprietários efetivos em uma base de dados acessível ao público — um importante marco de transparência.
A eficácia ainda está atrasada: apenas 2 em 11 resultados foram alcançados
O Quénia obteve uma pontuação "baixa eficácia" em 9 dos 11 Resultados Imediatos do GAFI, o que significa que as suas reformas legais ainda não se traduziram numa forte aplicação, processos judiciais ou dissuasão no mundo real.
Sem eficácia prática, o cumprimento técnico, por si só, não será suficiente para sair da lista cinzenta. De acordo com os cronogramas do GAFI, a próxima avaliação mútua completa do Quênia está marcada para 2031, embora o país possa solicitar uma revisão anterior se todos os itens de ação forem cumpridos.
O que as empresas de criptografia e fintech devem fazer agora
Com a regulamentação cripto finalmente no horizonte, as empresas de ativos virtuais, plataformas de dinheiro móvel e startups fintech devem se alinhar proativamente com os padrões globais**:
Os passos imediatos incluem:
Prepare para Licenciamento: Antecipe-se aos requisitos de registro de VASP, incluindo a avaliação do conselho e divulgações operacionais.
Reforçar Controlo de KYC/AML: Implementar sistemas de monitorização e reporte em tempo real para sinalizar atividade suspeita.
Realizar Avaliações de Risco: Avaliar a exposição à lavagem de dinheiro, financiamento do terrorismo e fraude transfronteiriça.
Envolver os reguladores: Mantenha-se envolvido no diálogo político, nos sistemas-piloto de conformidade e forneça feedback sobre os projetos de legislação.
Educar Funcionários e Utilizadores: Investir em formação de conformidade para equipas internas e campanhas de sensibilização para utilizadores.
A inclusão do Quénia na lista cinzenta do GAFI mostra reformas significativas no papel, mas aplicação limitada na prática. Para os players de criptomoedas e fintechs, isso significa que uma regulamentação mais rígida é iminente.
A mensagem é clara: construir com a conformidade em mente ou arriscar a exclusão do ecossistema financeiro formal do Quénia.
À medida que o Quénia avança para regular os ativos digitais e melhorar a confiança internacional, os jogadores proativos no espaço da blockchain e fintech têm a oportunidade de ganhar legitimidade, atrair investimento e moldar políticas – se agirem cedo.
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REGULAMENTO | Quénia Retido na Lista Cinza do FATF – Empresas de Cripto, Fintech Enfrentam Aumentos nas Exigências de Conformidade
Apesar de ter feito progressos substanciais nas leis e estruturas contra crimes financeiros, o Quénia permanece na lista cinza da Força-Tarefa de Ação Financeira (FATF) após a plenária de fevereiro de 2025 do vigilante global.
A decisão – reafirmada pela inclusão do Quênia pela União Europeia em sua própria lista de jurisdições de alto risco em junho de 2025 – ressalta lacunas persistentes na eficácia regulatória, particularmente no que diz respeito a finanças digitais e organizações sem fins lucrativos.
A medida traz consequências abrangentes para as fintechs, instituições financeiras e provedores de serviços de ativos virtuais (VASPs), que agora enfrentam expectativas de conformidade aumentadas à medida que o país trabalha para sair da lista.
Lista cinzenta do GAFI: o que significa
A lista cinzenta do GAFI, ou «Jurisdições sob maior monitorização», inclui países que se comprometeram a corrigir deficiências estratégicas nos seus sistemas de (AML) de combate ao branqueamento de capitais, (CFT) de financiamento do terrorismo e financiamento (CPF) da contraproliferação. Embora não estejam sujeitos a sanções financeiras, os países incluídos na lista cinzenta enfrentam frequentemente maior escrutínio dos parceiros bancários globais, diligência devida mais rigorosa e danos reputacionais que podem dissuadir o investimento estrangeiro.
Para o Quénia, este estatuto significa que, mesmo com as reformas legais a avançar, a implementação continua fraca. O GAFI exige que os países demonstrem ambos:
Progressos realizados: legislação em vigor, quadros reforçados
O Quénia realizou progressos louváveis na colmatação das suas lacunas em matéria de conformidade técnica. De acordo com o Grupo de Combate à Lavagem de Dinheiro da África Oriental e Austral (ESAAMLG)**, o país melhorou sua classificação de conformidade em 28 das 40 recomendações do GAFI, contra apenas três em 2022.
As principais reformas incluem:
Grande parte desse progresso está ancorada na Lei de Alteração AML/CFT, 2023, que alterou mais de uma dezena de leis, incluindo:
Lacunas Restantes: Supervisão Cripto e Monitorização de NPO
Apesar destes ganhos, o Quénia continua a não cumprir em duas áreas críticas**:
1.) Ativos Virtuais e Tecnologias Emergentes (R.15)
O FATF assinalou a falta de um quadro legal no Quénia para ativos virtuais (VAs) e prestadores de serviços de ativos virtuais (VASPs) – incluindo exchanges de criptomoedas e plataformas de blockchain.
Enquanto a Avaliação Nacional de Risco de 2020 identificou riscos das plataformas de criptomoedas e fintech, os reguladores ainda não estabeleceram protocolos de registro, licenciamento ou supervisão para essas entidades.
Esta é uma grande lacuna, considerando o papel crescente do Quênia como um hub cripto regional, particularmente em negociação peer-to-peer e carteiras digitais mobile-first.
2.) Organizações sem fins lucrativos (R.8)
O GAFI assinalou a ausência de uma abordagem baseada no risco para regulamentar as organizações sem fins lucrativos (NPOs) – um setor vulnerável à utilização abusiva para o financiamento do terrorismo. O Quénia não identificou organizações sem fins lucrativos em risco, nem aplica revisões periódicas ou sanções por incumprimento.
Fevereiro de 2025: Novas Leis para Fechar a Lacuna
Para abordar essas preocupações e sair da lista cinza, o governo introduziu o Projeto de Lei de Emenda AML/CFT ( 2025, aprovado pela Assembleia Nacional em abril e aguardando a aprovação do Senado.
Disposições Chave:
A eficácia ainda está atrasada: apenas 2 em 11 resultados foram alcançados
O Quénia obteve uma pontuação "baixa eficácia" em 9 dos 11 Resultados Imediatos do GAFI, o que significa que as suas reformas legais ainda não se traduziram numa forte aplicação, processos judiciais ou dissuasão no mundo real.
Sem eficácia prática, o cumprimento técnico, por si só, não será suficiente para sair da lista cinzenta. De acordo com os cronogramas do GAFI, a próxima avaliação mútua completa do Quênia está marcada para 2031, embora o país possa solicitar uma revisão anterior se todos os itens de ação forem cumpridos.
O que as empresas de criptografia e fintech devem fazer agora
Com a regulamentação cripto finalmente no horizonte, as empresas de ativos virtuais, plataformas de dinheiro móvel e startups fintech devem se alinhar proativamente com os padrões globais**:
Os passos imediatos incluem:
A inclusão do Quénia na lista cinzenta do GAFI mostra reformas significativas no papel, mas aplicação limitada na prática. Para os players de criptomoedas e fintechs, isso significa que uma regulamentação mais rígida é iminente.
A mensagem é clara: construir com a conformidade em mente ou arriscar a exclusão do ecossistema financeiro formal do Quénia.
À medida que o Quénia avança para regular os ativos digitais e melhorar a confiança internacional, os jogadores proativos no espaço da blockchain e fintech têm a oportunidade de ganhar legitimidade, atrair investimento e moldar políticas – se agirem cedo.
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