A Rede de Controlo da Aplicação de Crimes Financeiros acaba de lançar uma diretiva bombástica que está a provocar ondas no setor bancário dos E.U.A.. Todas as instituições financeiras—desde grandes bancos a pequenos transmissores de dinheiro—receberam um alerta abrangente em forma de bandeira vermelha com um mandato claro: escrutinar todas as transações potencialmente ligadas a fluxos de imigração indocumentada.

Este não é o típico memorando de conformidade. O braço de aplicação da lei da FinCEN está basicamente a dizer a todo o ecossistema financeiro para apertar as suas redes de vigilância. O que isso significa na prática? Os bancos agora precisam de sinalizar padrões de atividade suspeita que possam indicar redes de remessas ou canais de pagamento usados por residentes não autorizados. O alcance é massivo—abrangendo transferências bancárias tradicionais, plataformas de pagamento digital e até mesmo on-ramps de cripto.

O momento levanta sobrancelhas. Com a aplicação da imigração a aumentar em todo o país, as instituições financeiras estão essencialmente a tornar-se Guardiãs num mecanismo de execução de políticas. As equipas de conformidade estão a apressar-se para atualizar os seus algoritmos de monitorização de transações, e a definição de "atividade suspeita" tornou-se muito mais ampla. Alguns insiders da indústria temem que isto possa criar falsos positivos que dificultem os pagamentos transfronteiriços legítimos, especialmente para as comunidades de imigrantes que realizam remessas familiares regulares.

Para as plataformas de criptomoedas que operam nos E.U.A., este alerta adiciona mais uma camada de complexidade regulatória. Os protocolos de Conheça Seu Cliente já eram rigorosos, mas agora há uma pressão adicional para rastrear as origens dos fundos com ainda mais precisão. A interseção da política de imigração e da vigilância financeira está a criar uma nova dor de cabeça em termos de conformidade que ninguém previu no início do ano.