HELOC é realmente um "buraco negro financeiro"? Ouça o que Dave Ramsey tem a dizer

Nos últimos anos, com a disparada dos preços das casas, algumas pessoas estão a ponderar usar o empréstimo com garantia de imóvel (HELOC) para investir ou pagar dívidas. Parece uma boa ideia, mas o especialista em finanças celebridade Dave Ramsey chama-o diretamente de “estúpido”. Por quê?

Visão Geral dos Riscos Principais

O ponto mais mortal: a sua casa tornou-se uma garantia. O investimento falhou e não consegue pagar? O banco toma diretamente a casa. Algumas pessoas emprestam dinheiro para investir, mas os ativos desvalorizam, e de repente caem em um dilema - estão endividadas e sem dinheiro para pagar.

A taxa de juro é uma armadilha: A taxa de juro do HELOC é variável. Você pensa que está a emprestar a 4%, mas quando o mercado muda, passa a ser 7%. O juro extra é suficiente para fazer todo o plano perder dinheiro.

Mover dívidas não é pagar dívidas: Muitas pessoas usam HELOC para pagar outras dívidas, achando que estão agindo. Na verdade, é apenas mover a dívida do bolso esquerdo para o bolso direito — essencialmente, você ainda deve dinheiro. Ramsey enfatiza: 80% das finanças pessoais dependem da gestão do comportamento; o que realmente se deve fazer é estabelecer um orçamento e pagar as dívidas gradualmente, em vez de contrair novas dívidas para pagar as antigas.

Fácil de ultrapassar o limite: Uma vez que há um limite disponível, é fácil para as pessoas ultrapassarem. Você acha que só vai emprestar 100 mil, mas acaba devendo 150 mil sem querer. Nesse momento, o orçamento fica apertado e a pontuação de crédito também cai.

Armadilhas em Momentos de Emergência: Algumas pessoas tratam o HELOC como uma reserva de emergência. Mas quando realmente chega a uma emergência, você ainda precisa pagar — agora com os juros a aumentar, a emergência se transforma em um desastre financeiro. A recomendação de Ramsey: primeiro, crie um fundo de emergência, não confie em empréstimos para se salvar.

Resumo em uma frase

Este sistema de jogo transforma o seu maior ativo (casa) em aposta. Se ganhar, todos ficam felizes; se perder, a casa vai-se. Perante a incerteza, o risco é muito maior do que o retorno.