#香港虚拟资产稳定币监管框架 Recentemente, tenho visto vários jogadores a queixar-se nos grupos — foram enganados ao vender moedas e trocar por dólares de Hong Kong. Este novo esquema é especificamente dirigido a retiradas OTC, com técnicas tão dissimuladas que, mesmo quando o seu conta mostra que o dinheiro chegou, ainda pode ser roubado.

Vamos explicar primeiro como estes burlões operam.

Eles enviam-lhe um cheque, e quando abre a aplicação do banco: o saldo realmente aumentou! Também aparece o registo da transação! Nesta altura, muitas pessoas pensam que está tudo bem e rapidamente transferem as moedas. Mas o problema é que — esse dinheiro na verdade é um «saldo não disponível».

O sistema de cheques de Hong Kong é completamente diferente do continente. Após depositar um cheque, leva de 1 a 3 dias úteis para ser compensado, durante os quais o banco só «mostra temporariamente» esse dinheiro, mas você não consegue mexer nele. Se a conta do destinatário não tiver fundos suficientes, ou se o cheque for cancelado imediatamente? O banco retira esse dinheiro, mas as suas moedas já desapareceram.

Um amigo meu caiu neste esquema no mês passado. Viu que tinha 100 mil HKD na conta e transferiu para a carteira U. Três dias depois, chegou uma mensagem do banco: cheque inválido, o pagamento foi cancelado. Procurar o burlão? Já tinha sido bloqueado. Reportar à polícia? A dificuldade de recuperar fundos em transações transfronteiriças é grande, como vocês sabem.

Por que este esquema consegue ter sucesso? Porque a maioria das pessoas não entende nada do sistema de cheques bancários de Hong Kong. Os golpistas aproveitam-se desta falta de conhecimento — você pensa que quando aparece no saldo, o dinheiro está lá, mas na verdade só está em «estado de confirmação pendente».

Como se proteger? Lembre-se de três pontos:

Primeiro, só confie no «saldo disponível», não se deixe enganar por registros de contas ou históricos de transações, pois esses podem ser falsificados ou estar em estado de confirmação pendente.

Segundo, enquanto o saldo disponível não aumentar de fato, mesmo que o outro lado insista, não libere as moedas. Transações com dinheiro de verdade podem precisar de alguns dias para serem confirmadas, é normal.

Terceiro, sempre que possível, escolha plataformas com mecanismos de garantia de depósito para operações OTC, ao menos para ter uma proteção básica dos fundos.

No fundo, este esquema funciona porque exploram a ignorância das pessoas. O sistema financeiro de Hong Kong difere bastante do continente; ferramentas como cheques com «pagamento diferido» ainda são comuns por aqui, mas muitas pessoas nunca tiveram contato com eles. Os golpistas aproveitam-se disso.

Se você também faz transferências de HKD ou conhece alguém que opera assim, lembre-se de avisar. A segurança dos seus ativos não deve ser subestimada — é melhor prevenir do que remediar. Já passou por alguma situação parecida? Conte nos comentários para ajudar os outros a evitar armadilhas.

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