Финтех компании часто предоставляют исключительный пользовательский опыт, но им мешают традиционные финансовые инфраструктуры, которые являются изолированными, медленными, дорогими и негибкими. В отличие от этого, децентрализованные финансы (DeFi) предлагают быструю, экономически эффективную и совместимую инфраструктуру, но им не хватает массовой доступности.
Предложенное решение – это «DeFi мулет»: сочетание удобного интерфейса финтеха с эффективным бэкендом DeFi.
Неизбежность DeFi Мулета
Зависимость финтехов от устаревших финансовых систем ограничивает их способность контролировать затраты и расширять ассортимент продуктов. Эти традиционные инфраструктуры не только дорого содержать, но и представляют потенциальные риски. Переходя к автономным, надежно нейтральным публичным инфраструктурам, таким как DeFi, финтехи могут преодолеть эти ограничения.
Преимущества DeFi очевидны в сфере стейблкоинов. В то время как традиционные международные банковские переводы могут стоить от $30 до $50 и занимать несколько дней, сделки со стейблкоинами завершаются за секунды всего за несколько центов. Кроме платежей, DeFi предлагает круглосуточную инфраструктуру для трейдинга, кредитования и заимствования, обеспечивая мгновенное исполнение, открытый доступ и глубокую ликвидность.
Интегрируя свои готовые к соблюдению нормативных требований интерфейсы с инфраструктурами DeFi, финтехи могут сосредоточиться на предоставлении превосходного пользовательского опыта. Эта интеграция не только способствует инновациям, но и увеличивает ликвидность в сети, создавая положительную обратную связь, которая усиливает модель DeFi мула.
Принятие массового использования
Текущая экосистема DeFi продемонстрировала свою надежность для интеграции в финтех. Многочисленные протоколы теперь надежно управляют миллиардами в кредитах с помощью неизменяемых, минимизированных по управлению дизайнов. Эта инфраструктура предоставляет финтехам больший контроль над их операциями, что является решающим фактором, подчеркиваемым такими инцидентами, как банкротство Synapse, которое заблокировало средства пользователей Yotta, которые предполагались как застрахованные FDIC.
Институциональное принятие DeFi также растет:
BlackRock токенизировал фонд через Securitize
Stripe приобрела Bridge за 1 миллиард долларов для улучшения своих решений по стейблкоинам, и
США изучает возможность создания стратегического резерва биткойнов.
Эти события указывают на ощутимый сдвиг в сторону интеграции DeFi.
Смотрим в будущее
В ближайшие годы мы можем ожидать, что финтехи выпустят больше продуктов, таких как кредиты с обеспечением криптовалютой, сберегательные счета на блокчейне и мгновенные международные платежи. Эти услуги будут поддерживаться умными кошельками и абстракцией аккаунтов, обеспечивая пользователям знакомый интерфейс, подобный Web2. Ранние последователи этой модели, вероятно, получат значительные преимущества перед конкурентами.
Однако открытая инфраструктура DeFi гарантирует, что даже новички могут воспользоваться существующими сетевыми эффектами, не начиная с нуля.
Некоторые скептики утверждают, что вовлечение финтеха и традиционных учреждений может подорвать децентрализацию из-за требований соблюдения нормативных актов. Хотя эта проблема имеет основание, более практично регулировать пользовательские приложения, а не основные протоколы. Для того чтобы этот подход был эффективным, протоколы должны оставаться надежно нейтральными.
Кредибельно нейтральный механизм придерживается четырех принципов:
Это не благоприятствует конкретным лицам или результатам.
Это программное обеспечение с открытым исходным кодом и публично проверяемым выполнением.
Это просто и понятно.
Оно меняется нечасто.
Протоколы, такие как HTTP и SMTP, являются примером силы надежно нейтральных систем – они бесплатны, открыты и нерегулируемы, при этом только клиенты подлежат контролю. Применение той же логики к DeFi может обеспечить его устойчивую интеграцию с Финтех.
Эта статья основана на статье мнения Мерлина Эгалите, соучредителя Morpho Labs, изначально опубликованной в другом месте.
На этой странице может содержаться сторонний контент, который предоставляется исключительно в информационных целях (не в качестве заявлений/гарантий) и не должен рассматриваться как поддержка взглядов компании Gate или как финансовый или профессиональный совет. Подробности смотрите в разделе «Отказ от ответственности» .
DeFi Мулет – интеграция Финтех фронтендов с DeFi бэкендами
Финтех компании часто предоставляют исключительный пользовательский опыт, но им мешают традиционные финансовые инфраструктуры, которые являются изолированными, медленными, дорогими и негибкими. В отличие от этого, децентрализованные финансы (DeFi) предлагают быструю, экономически эффективную и совместимую инфраструктуру, но им не хватает массовой доступности.
Предложенное решение – это «DeFi мулет»: сочетание удобного интерфейса финтеха с эффективным бэкендом DeFi.
Неизбежность DeFi Мулета
Зависимость финтехов от устаревших финансовых систем ограничивает их способность контролировать затраты и расширять ассортимент продуктов. Эти традиционные инфраструктуры не только дорого содержать, но и представляют потенциальные риски. Переходя к автономным, надежно нейтральным публичным инфраструктурам, таким как DeFi, финтехи могут преодолеть эти ограничения.
Интегрируя свои готовые к соблюдению нормативных требований интерфейсы с инфраструктурами DeFi, финтехи могут сосредоточиться на предоставлении превосходного пользовательского опыта. Эта интеграция не только способствует инновациям, но и увеличивает ликвидность в сети, создавая положительную обратную связь, которая усиливает модель DeFi мула.
Принятие массового использования
Текущая экосистема DeFi продемонстрировала свою надежность для интеграции в финтех. Многочисленные протоколы теперь надежно управляют миллиардами в кредитах с помощью неизменяемых, минимизированных по управлению дизайнов. Эта инфраструктура предоставляет финтехам больший контроль над их операциями, что является решающим фактором, подчеркиваемым такими инцидентами, как банкротство Synapse, которое заблокировало средства пользователей Yotta, которые предполагались как застрахованные FDIC.
Институциональное принятие DeFi также растет:
Эти события указывают на ощутимый сдвиг в сторону интеграции DeFi.
Смотрим в будущее
В ближайшие годы мы можем ожидать, что финтехи выпустят больше продуктов, таких как кредиты с обеспечением криптовалютой, сберегательные счета на блокчейне и мгновенные международные платежи. Эти услуги будут поддерживаться умными кошельками и абстракцией аккаунтов, обеспечивая пользователям знакомый интерфейс, подобный Web2. Ранние последователи этой модели, вероятно, получат значительные преимущества перед конкурентами.
Однако открытая инфраструктура DeFi гарантирует, что даже новички могут воспользоваться существующими сетевыми эффектами, не начиная с нуля.
Некоторые скептики утверждают, что вовлечение финтеха и традиционных учреждений может подорвать децентрализацию из-за требований соблюдения нормативных актов. Хотя эта проблема имеет основание, более практично регулировать пользовательские приложения, а не основные протоколы. Для того чтобы этот подход был эффективным, протоколы должны оставаться надежно нейтральными.
Кредибельно нейтральный механизм придерживается четырех принципов:
Протоколы, такие как HTTP и SMTP, являются примером силы надежно нейтральных систем – они бесплатны, открыты и нерегулируемы, при этом только клиенты подлежат контролю. Применение той же логики к DeFi может обеспечить его устойчивую интеграцию с Финтех.
Эта статья основана на статье мнения Мерлина Эгалите, соучредителя Morpho Labs, изначально опубликованной в другом месте.