Блок Inc. оштрафован на 80 миллионов долларов за недостаточный контроль AML на Cash App
В значительном регуляторном действии компания Block Inc. была оштрафована на 80 миллионов долларов 48 финансовыми регуляторами США за недостаточные меры по борьбе с отмыванием денег на своей популярной платформе Cash App. Исполнительное действие касается нарушений Закона о банковской тайне (BSA) и законов по борьбе с отмыванием денег (AML), направленных на защиту финансовой системы от незаконной деятельности. Платежный сервис, который обслуживает более 50 миллионов потребителей по всей территории США, не смог внедрить адекватные меры безопасности против потенциальных финансовых преступлений.
В рамках соглашения о мировом урегулировании Block Inc. должна не только выплатить значительный денежный штраф, но и предпринять корректирующие меры. К ним относится найм независимого консультанта для оценки эффективности своих программ соблюдения и внедрение усовершенствованных протоколов для предотвращения будущих нарушений.
| Подробности регуляторного действия | Специфика |
|--------------------------|-----------|
| Сумма штрафа | $80 миллионов |
| Регулирующие органы | 48 государственных финансовых регуляторов |
| Затронутая услуга | Cash App |
| Влияние на пользовательскую базу | Более 50 миллионов потребителей в США |
| Нарушения | Закон о банковской тайне и AML законы |
Компания Block Inc. признала проблемы в своем заявлении, отметив, что они были в основном связаны с предыдущей программой соблюдения Cash App. С тех пор компания увеличила инвестиции в системы соблюдения и управления рисками, чтобы устранить эти недостатки и предотвратить подобные проблемы в будущем.
Нарушения соблюдения включают недостаточную информацию о клиенте и транзакции с санкционированными странами
Криптовалютные биржи сталкиваются с значительными регуляторными проблемами, когда не удается внедрить надежные протоколы соблюдения. Недавние данные показывают, что финансовые учреждения получают штрафы за недостаточное сбор информации о клиентах и за транзакции с санкционированными странами. Офис по контролю за иностранными активами (OFAC) активно применяет санкции против нескольких юрисдикций, требуя бдительности от криптоплатформ.
Один заметный случай связан с компанией, которая не обновила свое программное обеспечение для блокировки IP, чтобы включить вновь санкционированные области, что привело к несанкционированным транзакциям. Аналогично, другая организация понесла штрафы за обработку платежей в долларах США за продукты иранского происхождения, что демонстрирует серьезные последствия нарушений соблюдения требований.
| Общие нарушения соблюдения | Регуляторное воздействие |
|---------------------------|-------------------|
| Недостаточные процедуры KYC | Штрафы и меры принудительного исполнения |
| Транзакции с санкционированными субъектами | Финансовые расчеты с регуляторами |
| Необновление блокирующего программного обеспечения | Уголовные расследования DOJ |
| Заставляя американские учреждения обрабатывать запрещенные транзакции | Репутационный ущерб |
Финансовые учреждения должны поддерживать осведомленность о текущем списке санкций OFAC, который включает множество стран, таких как Афганистан, Беларусь, Иран, Россия и Северная Корея. Организации должны установить всесторонние программы соблюдения санкций, как указано в Рамочной программе обязательств по соблюдению OFAC, чтобы избежать серьезных правовых последствий и защитить свою деятельность от регуляторного контроля.
Регуляторный контроль подчеркивает необходимость надежных политик KYC/AML в финтех-секторе
Сектор финансовых технологий испытывает беспрецедентный регуляторный контроль, что делает надежные процедуры Знай своего клиента (KYC) и Противодействие отмыванию денег (AML) необходимыми компонентами для операционной целостности. Финансовые учреждения, которые не внедряют всеобъемлющие рамки соблюдения, сталкиваются с серьезными последствиями, что подтверждается увеличением частоты и тяжести штрафов, налагаемых на несоответствующие организации.
Эффективные программы AML требуют многоуровневых подходов, сочетающих несколько критически важных элементов:
| Компоненты AML программы | Требования к реализации |
|------------------------|------------------------------|
| Проверка клиента | Процедуры KYC и KYB с оценкой рисков |
| Мониторинг транзакций | Непрерывный мониторинг финансовых операций |
| Проверка санкций | Проверка в реальном времени против глобальных списков |
| Сообщение о подозрительной деятельности | Тщательная документация для регулятивного обзора |
| Передовые технологии | Искусственный интеллект и машинное обучение для обнаружения паттернов |
Группа разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (FATF) недавно подчеркнула необходимость улучшения национальных оценок рисков и прозрачности бенефициарного владения, что заставляет финтех-компании модернизировать свою инфраструктуру соблюдения норм. Эта регуляторная эволюция особенно сложна для новых финтех-компаний, которым необходимо сбалансировать безупречный пользовательский опыт с тщательными процессами должной проверки. Опережающие события организации переходят от общих подходов к соблюдению норм к процессам, основанным на доказательствах, которые включают сложные технологические решения, способные справляться с комплексными угрозами, включая те, которые возникают из cryptocurrency и окружения децентрализованных финансов.
На этой странице может содержаться сторонний контент, который предоставляется исключительно в информационных целях (не в качестве заявлений/гарантий) и не должен рассматриваться как поддержка взглядов компании Gate или как финансовый или профессиональный совет. Подробности смотрите в разделе «Отказ от ответственности» .
Как Block Inc. не смогла соблюсти нормативные требования и столкнулась с штрафом в размере 80 миллионов долларов?
Блок Inc. оштрафован на 80 миллионов долларов за недостаточный контроль AML на Cash App
В значительном регуляторном действии компания Block Inc. была оштрафована на 80 миллионов долларов 48 финансовыми регуляторами США за недостаточные меры по борьбе с отмыванием денег на своей популярной платформе Cash App. Исполнительное действие касается нарушений Закона о банковской тайне (BSA) и законов по борьбе с отмыванием денег (AML), направленных на защиту финансовой системы от незаконной деятельности. Платежный сервис, который обслуживает более 50 миллионов потребителей по всей территории США, не смог внедрить адекватные меры безопасности против потенциальных финансовых преступлений.
В рамках соглашения о мировом урегулировании Block Inc. должна не только выплатить значительный денежный штраф, но и предпринять корректирующие меры. К ним относится найм независимого консультанта для оценки эффективности своих программ соблюдения и внедрение усовершенствованных протоколов для предотвращения будущих нарушений.
| Подробности регуляторного действия | Специфика | |--------------------------|-----------| | Сумма штрафа | $80 миллионов | | Регулирующие органы | 48 государственных финансовых регуляторов | | Затронутая услуга | Cash App | | Влияние на пользовательскую базу | Более 50 миллионов потребителей в США | | Нарушения | Закон о банковской тайне и AML законы |
Компания Block Inc. признала проблемы в своем заявлении, отметив, что они были в основном связаны с предыдущей программой соблюдения Cash App. С тех пор компания увеличила инвестиции в системы соблюдения и управления рисками, чтобы устранить эти недостатки и предотвратить подобные проблемы в будущем.
Нарушения соблюдения включают недостаточную информацию о клиенте и транзакции с санкционированными странами
Криптовалютные биржи сталкиваются с значительными регуляторными проблемами, когда не удается внедрить надежные протоколы соблюдения. Недавние данные показывают, что финансовые учреждения получают штрафы за недостаточное сбор информации о клиентах и за транзакции с санкционированными странами. Офис по контролю за иностранными активами (OFAC) активно применяет санкции против нескольких юрисдикций, требуя бдительности от криптоплатформ.
Один заметный случай связан с компанией, которая не обновила свое программное обеспечение для блокировки IP, чтобы включить вновь санкционированные области, что привело к несанкционированным транзакциям. Аналогично, другая организация понесла штрафы за обработку платежей в долларах США за продукты иранского происхождения, что демонстрирует серьезные последствия нарушений соблюдения требований.
| Общие нарушения соблюдения | Регуляторное воздействие | |---------------------------|-------------------| | Недостаточные процедуры KYC | Штрафы и меры принудительного исполнения | | Транзакции с санкционированными субъектами | Финансовые расчеты с регуляторами | | Необновление блокирующего программного обеспечения | Уголовные расследования DOJ | | Заставляя американские учреждения обрабатывать запрещенные транзакции | Репутационный ущерб |
Финансовые учреждения должны поддерживать осведомленность о текущем списке санкций OFAC, который включает множество стран, таких как Афганистан, Беларусь, Иран, Россия и Северная Корея. Организации должны установить всесторонние программы соблюдения санкций, как указано в Рамочной программе обязательств по соблюдению OFAC, чтобы избежать серьезных правовых последствий и защитить свою деятельность от регуляторного контроля.
Регуляторный контроль подчеркивает необходимость надежных политик KYC/AML в финтех-секторе
Сектор финансовых технологий испытывает беспрецедентный регуляторный контроль, что делает надежные процедуры Знай своего клиента (KYC) и Противодействие отмыванию денег (AML) необходимыми компонентами для операционной целостности. Финансовые учреждения, которые не внедряют всеобъемлющие рамки соблюдения, сталкиваются с серьезными последствиями, что подтверждается увеличением частоты и тяжести штрафов, налагаемых на несоответствующие организации.
Эффективные программы AML требуют многоуровневых подходов, сочетающих несколько критически важных элементов:
| Компоненты AML программы | Требования к реализации | |------------------------|------------------------------| | Проверка клиента | Процедуры KYC и KYB с оценкой рисков | | Мониторинг транзакций | Непрерывный мониторинг финансовых операций | | Проверка санкций | Проверка в реальном времени против глобальных списков | | Сообщение о подозрительной деятельности | Тщательная документация для регулятивного обзора | | Передовые технологии | Искусственный интеллект и машинное обучение для обнаружения паттернов |
Группа разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (FATF) недавно подчеркнула необходимость улучшения национальных оценок рисков и прозрачности бенефициарного владения, что заставляет финтех-компании модернизировать свою инфраструктуру соблюдения норм. Эта регуляторная эволюция особенно сложна для новых финтех-компаний, которым необходимо сбалансировать безупречный пользовательский опыт с тщательными процессами должной проверки. Опережающие события организации переходят от общих подходов к соблюдению норм к процессам, основанным на доказательствах, которые включают сложные технологические решения, способные справляться с комплексными угрозами, включая те, которые возникают из cryptocurrency и окружения децентрализованных финансов.