В последнее время я погружаюсь в стратегии пенсионных счетов, и вот что интересно: когда речь идет о конвертации вашего традиционного IRA или 401(k) в Roth, сделать это все сразу на самом деле лучше, чем распределять это на несколько лет.

Да, я знаю, о чем вы думаете — этот налоговый удар в начале звучит жестоко. Но математика подтверждается в разных сценариях. Независимо от того, есть ли у вас скромный баланс или внушительный шестизначный счет, одноразовый подход к конвертации consistently оказывается выгоднее.

Логика? Конечно, вы платите больше налогов в первый год. Эта часть болезненна. Но вы также быстрее переводите свои деньги в зону безналогового роста. Каждый год, когда эти средства находятся на традиционном счете вместо Roth, вы упускаете возможность безналогового сложного процента.

Сравните это с разделением конверсии на равные части на протяжении нескольких лет — звучит безопаснее, кажется более управляемым, но цифры рассказывают другую историю. И, очевидно, оба варианта хуже, чем просто оставить всё на ваших традиционных счетах и иметь дело с RMD в будущем.

Не финансовый совет, просто делюсь тем, что показывают данные. Ваши результаты могут варьироваться в зависимости от вашей конкретной налоговой ситуации и будущих прогнозов.