Начните инвестировать в молодом возрасте: Руководство для начинающих по вовлечению детей в рынок

Есть причина, по которой все продолжают говорить “начинайте инвестировать рано” — и это не просто мотивационная болтовня. Математика совершенно ясна: чем раньше вы начнете, тем больше сложные проценты работают на вас. Инвестиция в 1,000 долларов в 13 лет может превратиться в серьезное состояние к моменту выхода на пенсию только за счет силы сложения.

Юридическая реальность: Сколько вам должно быть лет?

Вот прямой ответ: Вам нужно быть 18 лет, чтобы открыть брокерский счет самостоятельно. Но это не означает, что дети и подростки исключены.

Если вам меньше 18 лет, у вас есть три надежных варианта:

Вариант 1: Совместный брокерский счет

• Кто решает, что купить? И ребенок, и взрослый
• Кто владеет этим? Оба из вас
• Гибкость: Самый гибкий вариант на рынке — вы можете инвестировать почти во все.
• Уловка: Взрослый несет налоговые обязательства

Представьте это как общий кошелек, где ребенок постепенно учится принимать инвестиционные решения.

Вариант 2: Кастодиальный брокерский счет (UGMA/UTMA)

• Кто решает? Взрослый (родитель/опекун)
• Кто владеет этим? Ребёнок
• Преимущество: Налоговые льготы через положение “налог на детей”
• Поворот: Когда ребенку исполнится 18-21 (в зависимости от штата), он получает полный контроль

Идеально для родителей, которые хотят инвестировать для своего ребенка, пока он учится.

Вариант 3: Кустодальный Рот IRA

• Требование: Ребенок должен иметь заработанный доход (летняя работа, репетиторство и т.д.)
• Лимит на 2024 год: до 7 000 $ в год или их заработанный доход, в зависимости от того, что меньше
• Волшебство: Растет полностью без налога, навсегда

Представьте, что вы вложили 7,000 долларов в 15 лет и наблюдали, как они растут с сложными процентами без налогов в течение более 50 лет. Это действительно сильный ход.

Во что на самом деле должны инвестировать дети?

С десятилетиями впереди, стремитесь к росту. Вот три самых простых отправных точки:

Акции отдельных компаний: Владейте частью реальных компаний. Узнайте о бизнесе, следите за новостями, поймите, почему он выигрывает или проигрывает. Более захватывающе, более познавательно, более рискованно.

Взаимные фонды: Корзина из десятков или сотен акций, смешанных вместе. Если одна акция падает, это едва ли повредит вашему портфелю. Более безопасный вариант для начинающих.

ETF (Индексные фонды): Как паевые инвестиционные фонды, но дешевле (пассивно управляемые) и они торгуются как акции. Лучший выбор для подростков, которые хотят широкого рыночного охвата, не задумываясь об этом.

Настоящий вопрос: Почему начинать молодым?

Сложные проценты — это ваша суперсила. $1,000, вложенные под 4% годовых:

• После 1-го года: $1,040
• После 2 года: $1,082
• После 10 года: $1,480
• После 30-го года: $3,240

Эти дополнительные $2,240 — это чистая математика, а не усилия.

Вы действительно сформируете привычки. Если инвестирование станет частью вашей рутины в 15, это будет совершенно нормально к 25. К 45 годам вы будете состоятельны благодаря сложным процентам и последовательности.

Вы можете пережить волатильность. Рынки падают. Они восстанавливаются. Если вам 16 лет и рынок падает на 30%, у вас есть 50 лет, чтобы наблюдать за его восстановлением. А если вам 60? Совсем другая история.

Итог

Вам не нужно ждать до 18 лет. Откройте совместный или доверительный счет, выберите индексные фонды или несколько надежных акций и позвольте времени делать основную работу. Разница между началом в 15 и 25 лет составляет буквально сотни тысяч долларов к моменту выхода на пенсию. Это не преувеличение — это сложные проценты.