Какой ежемесячный доход вам действительно нужен, чтобы купить $500K дом?

Интересуетесь, сколько нужно зарабатывать, чтобы позволить себе дом за 500 000 долларов? Ответ не так однозначен, как может показаться. Хотя цена покупки важна, ваша фактическая способность соответствовать требованиям зависит от вашего ежемесячного дохода, размера первоначального взноса, текущих процентных ставок и других финансовых обязательств.

Золотое правило 28%

Большинство кредиторов используют правило 28% в качестве ориентира: ваш ежемесячный платеж по ипотеке не должен превышать 28% вашего валового ежемесячного дохода. Это означает, что если ваши жилищные расходы занимают более этого процента, вы слишком сильно нагружаете свои финансы. Разберем, что это значит для недвижимости стоимостью полмиллиона долларов.

Сценарий $500K House: Какие у вас реальные цифры?

Если вы внесете 20%: Вам потребуется 100 000 долларов авансом. При ставке 7,03% по 30-летней фиксированной ипотеке ваш ежемесячный платеж составит 2 669 долларов. Чтобы оставаться в рамках правила 28%, вам нужно зарабатывать 9 532 доллара в месяц, или примерно 114 384 доллара в год. Это комфортная зона, в которой вы можете позволить себе дом за 500 000 долларов без финансового стресса.

Если вы можете позволить себе только 10% первоначального взноса: Это 50 000 долларов сбережений, но ваш ежемесячный платеж по ипотеке возрастает до 3 003 долларов. Добавьте ежемесячную частную ипотечную страховку (PMI) — примерно $234 до тех пор, пока не достигнете 20% собственности — и ситуация становится сложнее. Ваш необходимый доход возрастает до 10 725 долларов в месяц ($128 700 в год) без учета PMI, или 11 561 доллар в месяц ($138 732 в год), если включить страховой взнос.

Почему ставки процента меняют все

Предположение о ставке 7,03% важнее, чем кажется. Даже снижение на полпроцент до 6,50% может уменьшить ваш платеж с 2 669 до 2 528 долларов — и потенциально снизить необходимый доход более чем на $500 ежемесячно. Лучшие кредитные рейтинги и снижение ставок Федеральной резервной системы влияют на ту ставку, которую вы реально получите.

Выход за рамки правила 28%

Если вас постоянно отклоняют по порогу 28%, у вас есть варианты. Можно расширить до 30–35%, но только если вы готовы сокращать расходы в других категориях бюджета в долгосрочной перспективе. В качестве альтернативы, рост доходов через повышение по службе, смену работы или дополнительный доход остается наиболее эффективным способом соответствовать требованиям, чтобы понять, сколько нужно зарабатывать, чтобы позволить себе $500K дом без финансового стресса.

Итог: дом за 500 000 долларов требует дохода в диапазоне от 114 тысяч долларов в год и выше, в зависимости от вашего первоначального взноса и ситуации с PMI. Учитывайте текущие ставки, повышайте кредитный рейтинг — и эти показатели могут значительно улучшиться.