От $100K до $1M: четыре подхода к инвестициям, которые стоит рассмотреть для долгосрочного накопления богатства

Вы достигли важной вехи — 100 000 долларов сбережений. Самое сложное позади — теперь дело за тем, чтобы позволить сложным процентам делать основную работу. Вот как потенциально умножить это до $1 миллионов.

Начинаем с основ: индексные фонды S&P 500

Если вы хотите стабильный, надежный рост без лишних усилий по обыгрыванию рынка, индексный фонд S&P 500 — ваш базовый вариант. Большинство активных управляющих фондов не могут стабильно обгонять этот бенчмарк после учета комиссий — более 90% не справляются с этим в долгосрочной перспективе. Поэтому даже Уоррен Баффет рекомендует его.

Историческая средняя доходность составляет 10,2% в год. При инвестировании только 100 000 долларов, примерно через 24 года вы достигнете отметки в $1 миллион. Но вот что интересно: добавьте всего $500 ежемесячно, и вы достигнете этой цели менее чем за 20 лет. Увеличьте сумму до 1000 долларов в месяц — и через 17 лет вы будете на месте.

Vanguard S&P 500 ETF (VOO) и SPDR S&P 500 ETF Trust (SPY) — надежные инструменты для реализации этого подхода.

Ускорьте рост с помощью акций малых капитализаций с ценностью

Исторически меньшие компании, торгующиеся ниже своего потенциала прибыли, показывали превосходную доходность. Данные показывают, что акции малых капитализаций с ценностью в среднем дают 14,1% годовых — значительно опережая крупные индексы.

Что за это платишь? Больше чувствительности к изменениям процентных ставок и экономическим циклам. В последнее время они не показывали выдающихся результатов, но за десятилетия математика работает. Если вы готовы терпеть колебания, рассмотрите Vanguard Small-Cap Value ETF (VBR) или SPDR S&P 600 Small Cap Value ETF (SLYV), которые фокусируются на прибыльных малых компаниях — уменьшая ненужные риски.

Вкладывайтесь в дивидендные акции роста

Компании, генерирующие избыточную наличность, часто возвращают ее акционерам через дивиденды. Настоящий источник богатства — дивидендные акции роста — те, что увеличивают выплаты ежегодно.

За последние 50 лет они превзошли по доходности компании без дивидендов и при этом демонстрировали меньшую волатильность. Когда ваш портфель достигнет $1 миллиона, вы сможете даже жить за счет дивидендных выплат, не трогая основную сумму.

Vanguard Dividend Appreciation ETF (VIG) обеспечивает доступ к качественным дивидендным компаниям с разумной доходностью.

Инвестируйте в акции роста для потенциала повышения

Акции роста основываются на предположении о завтрашних доходах, а не сегодняшних. Они торгуются по премиальным оценкам, потому что ожидаемая будущая прибыль оправдывает это. Это означает большую волатильность — но и более высокие потенциальные доходы, если ваша гипотеза подтвердится.

Условия по процентным ставкам важнее для акций роста, чем для традиционных акций с ценностью. Диверсификация здесь обязательна — не выбирайте отдельных победителей, а используйте инструмент, ориентированный на рост, например Vanguard Growth ETF (VUG).

Путь вперед

Преобразовать $100K в $1 миллион — это не теория, а математическая реальность, достижимая через последовательные, дисциплинированные инвестиции. Будь то ставка на индексные фонды, добавление акций роста или сочетание всех четырех подходов — главное оставаться инвестированным и увеличивать позицию, когда есть возможность.

Первые 100 000 долларов были самыми сложными. Все, что после — работает на ускорение сложных процентов.