Понимание проверок третьих лиц: когда вам нужно передать их кому-то еще

Что именно происходит, когда вы переоформляете чек?

Представьте, что ваш работодатель отправляет вам зарплату в размере 500 долларов, но вы должны другу такую же сумму по кредиту. Вместо того чтобы вносить деньги на счет и затем переводить их, вы можете просто подписать чек в пользу вашего друга — и тогда он станет третьим лицом. Этот механизм позволяет перенаправлять средства без использования мобильных платежных приложений или снятия наличных в банкомате.

Третий чек работает по простому принципу: первоначальный получатель (вы) подписывает чек в пользу третьего лица (вашего друга), который затем становится ответственным за его инкассацию или депозит. В конечном итоге деньги всё равно поступают со счета плательщика, но в транзакцию вовлечено ещё одно лицо.

Основной механизм этого способа оплаты

Обычно в любой чековой операции участвуют две стороны: плательщик, который его выписывает, и получатель, который его получает. Получатель затем обращается в свой банк для его инкассации или депозита. Третий чек добавляет слой к этому простому процессу. После того как вы подпишете чек в пользу другого человека, он получает юридическое право на получение этих средств.

Различные типы чеков можно преобразовать в третий чек — это могут быть личные чеки, чеки по зарплате, кассовые чеки и сертифицированные чеки. Преимущество очевидно: вы обходите традиционные сервисы перевода денег и экономите время, передавая чек напрямую тому, кому нужны деньги.

Как сделать это официально: правильное оформление переоформления чека

Процесс переоформления включает три простых шага:

1. Подпишите обратную сторону чека в специально отведенной области «Endorse Check Here»
2. Напишите «Pay to the order of» и укажите полное имя получателя ниже вашей подписи
3. Передайте переоформленный чек третьему лицу

После передачи получатель становится ответственным за то, чтобы чек дошел до банка. Если он потеряется или его украдут, исходный плательщик должен согласиться на выдачу дубликата.

Важно: не все банки принимают третий чек

Вот важный момент — финансовые учреждения не обязаны обрабатывать третий чек, и многие из них этого не делают. Перед переоформлением чека свяжитесь с банком-эмитентом, чтобы подтвердить, что они позволяют такую практику. Получатель также должен проверить, принимает ли его банк депозиты от третьих лиц. Получение одобрения от обоих банков поможет избежать проблем в будущем.

Если один из банков откажет, вам придется сначала внести чек на свой счет, а затем отдельно перевести деньги третьему лицу.

Как обналичить или внести третий чек

Если вы получили переоформленный чек, выполните следующие шаги:

• Проверьте, что первоначальный получатель его подписал и указал «Pay to the order of» с вашим именем
• Подпишите его ниже их подписи и добавьте заметку о переоформлении
• Предъявите чек и удостоверение личности с фотографией в ваш банк или в пункт обмена чеков
• Учтите, что могут взиматься комиссии в зависимости от вашего учреждения

Где обналичить третий чек

Ваш основной вариант — ваш текущий банк или кредитный союз, если они принимают депозиты от третьих лиц. Однако есть и альтернативы:

• Используйте банкомат вашего банка для депозита (if поддерживается)
• Перейдите в другой банк, который разрешает депозиты от третьих лиц, возможно, с меньшими комиссиями
• Посетите пункт обмена чеков, хотя такие обычно взимают более высокие комиссии, чем банки
• Исследуйте онлайн-банки, предлагающие бесплатные текущие счета с возможностью мобильного депозита

Обналичивание без традиционного банковского счета

Американцы без доступа к традиционным банкам всё равно могут обналичить третий чек. Можно обратиться напрямую в банк-эмитент. Если они откажут, есть пункты обмена чеков, хотя обычно за это взимается комиссия.

Мобильные платежные платформы также предоставляют возможность. Cash App позволяет вносить чеки через мобильное приложение без необходимости иметь банковский счет. Venmo также принимает депозиты третьих чеков, если привязать предоплаченную дебетовую карту.

Итоговые соображения

Хотя цифровые платежи снизили использование третих чеков, понимание, как их правильно оформить или обналичить, всё равно важно. При внесении любого чека дайте вашему банку достаточно времени для проверки. Попытка снять деньги или совершить покупку по неподтвержденному чеку, который позже отклонится, может привести к overdraft — штрафам за перерасход. Ознакомьтесь с конкретной политикой вашего банка по депозитам, чтобы понять, когда средства станут доступны.

Третий чек остаётся законным и иногда удобным альтернативным способом перевода — особенно когда обе стороны предпочитают традиционные методы оплаты и их банки поддерживают такую практику.