5 финансовых шагов, которые делают выход на пенсию в 50 лет реально достижимым (Не просто фантазией)

Хотите уйти на пенсию до 60 лет? Это не магия, но для этого нужно перестать делать то, что большинство людей делает со своими деньгами. Вот что действительно работает.

Математика проста (Но дисциплина — это сложно)

Выход на пенсию в 50 лет означает, что у ваших инвестиций меньше лет на сложный рост, поэтому сейчас нужно вкладывать в них больше денег. В этом весь секрет. Юрист по семейному праву отслеживал клиента, который смог это сделать — строгий бюджет, высокая ставка сбережений. Вот как он распределял свою зарплату:

• Необходимое (жилье, коммунальные услуги, продукты): 40%
• Сбережения и инвестиции: 30%
• Развлечения (путешествия, рестораны, развлечения): 20%
• Всё остальное (медицинское обслуживание, страховки): 10%

Обратите внимание, что кричит вам? Тридцать процентов сразу идут в сбережения и инвестиции. Это не норма. Большинство людей откладывают 5-10%. Вот почему ранняя пенсия остается мечтой для большинства.

Финансовый советник предложил другой расклад для тех, кто еще работает и стремится к ранней пенсии:

• Жилье: 25-30%
• Коммунальные услуги: 5-10%
• Еда: 10-15%
• Транспорт: 10-15%
• Медицинское обслуживание: 5-10%
• Сбережения/Инвестиции: 20-25%
• Дискреционные расходы: 10-15%

В любом случае, паттерн одинаковый: вы активно откладываете, в то время как все остальные жалуются, что не могут ничего сэкономить. Разница? Намерение.

Перестаньте притворяться, что «сократите расходы позже»

Ранние пенсионеры не постепенно увеличивают свой образ жизни по мере роста доходов. Они сознательно этого избегают. Советник наблюдал за десятками клиентов, достигших этого рубежа, и у победителей есть одна общая черта: они жили ниже своих возможностей с первого дня и продолжали это делать.

Вот что они реально делали:

Погасите дорогой долг сначала. Долг по кредитной карте с 20% процентной ставкой убивает вашу раннюю пенсию. Убейте его, прежде чем зацикливаться на доходности инвестиций.

Диверсифицируйте портфель. Не вкладывайте всё в одну акцию или один класс активов. Распределите, чтобы спокойно спать и держать курс.

Увеличивайте доходы на стороне. Многие из его клиентов не только сокращали расходы — они увеличивали доходы через побочные проекты, фриланс или работу на полставки. Это настоящий рычаг для выхода на пенсию в 50 лет. Больше денег = больше инвестиций = быстрее рост за счет сложных процентов.

Налоговые преимущества, о которых никто не говорит (Пока не поздно)

Вот где большинство оставляет деньги на столе: пенсионные счета типа 401(k) и IRA.

Максимизируйте их. Обе, если можете. Вы не можете трогать эти деньги до 59½ лет, но сочетая их с обычными налогооблагаемыми инвестициями, вы можете реально снимать деньги во время ранней пенсии. Это двухуровневая система, которая снижает налоги и позволяет сложному росту работать на вас.

Клиент? Они полностью воспользовались работодателем, предоставляющим matching (бесплатные деньги, люди!) и наняли судебного бухгалтера для проверки портфеля. Звучит дорого, но он выявил недоиспользованные ресурсы и перенаправил средства гораздо эффективнее.

Один важный момент: если ваш работодатель предлагает пенсионное софинансирование, а вы этого не получаете, вы буквально оставляете прибавку к зарплате на столе. Исправьте это сегодня.

У вас все еще есть жизнь (Просто будьте целенаправленными)

Самое большое заблуждение о выходе на пенсию в 50 — что вы живете как монах. Не так. Но вы можете выбрать, что для вас действительно важно.

Этот клиент? Путешествия были их страстью. Они планировали это как статью бюджета, а не импульс. Другие ранние пенсионеры, с которыми он работает, тратятся на впечатления — семейные поездки, встречи, концерты — а не на накопление вещей. Воспоминания остаются; диван — нет.

Правило: вы можете иметь что угодно, только не все сразу. Выберите свои удовольствия и запланируйте их как свои основные расходы. И наслаждайтесь без чувства вины.

Время — ваш лучший друг (Или худший враг)

Начинайте сейчас. Я знаю, что вы слышали это миллион раз, но математика жестока, если ждать.

Тот, кто начал инвестировать в 30, выйдет на пенсию в 50, выглядит очень иначе, чем тот, кто начал в 40. Сложные проценты делают тяжелую работу за ранних инвесторов; поздним приходится откладывать гораздо больше, чтобы догнать.

Регулярно пересматривайте свой бюджет и инвестиции. Жизнь меняется. Ваши цифры тоже должны меняться. Получите свежий взгляд на свою финансовую картину — может, советник или финансовый тренер. У каждого есть слепые зоны.

Особое внимание уделяйте расходам на медицину. Ранняя пенсия обычно означает, что вы сами покрываете страховку десятилетия или больше. Медицинские проблемы непредсказуемы. Постройте резерв.

Итог

Выход на пенсию в 50 — это меньше вопрос удачи и больше вопрос последовательности. Вы ничего сложного не делаете — просто откладываете 20-30% дохода, избегаете инфляции образа жизни, максимально используете пенсионные счета и придерживаетесь дисциплины более 20 лет.

Правильно выстроив основы, вы удивитесь, как быстро растет ваш чистый капитал. И как рано вы реально можете уйти на пенсию.